VantageScore гэж юу вэ?
Ихэнх хүмүүс кредит онооны талаар ярихад тэд FICO оноо, зээлийн картыг хамгийн их ашигладаг брэнд гэж нэрлэдэг. Гэхдээ энэ бол цорын ганц зээлийн оноо биш юм. VantageScore нь 2006 оны 3-р сард Equifax, Experian, TransUnion зэрэг гурван томоохон кассик товчоо ажиллуулсан.
Зээлийн товчоод VantageScore-тэй хамт ирснээр бүх гурван зээлийн товчооны хэрэглэгчийн зээлийн үнэлгээ нь харилцан адилгүй байх болно.
VantageScore-ээс өмнө зээлийн касс бүр өөрийн зээлийн үнэлгээний загварыг ашиглан зээлийн үнэлгээний зөрүүг ижил зээлийн тайланд ч хүргэсэн.
VantageScore 3.0
2013 онд VantageScore нь зээлийн үнэлгээний 3.0 хувилбарыг гаргасан бөгөөд энэ нь өмнөх онооны эрэмбийг сайжруулж, өмнө нь эрэлттэй байсан сая сая хэрэглэгчийн оноог авсан. VantageScore 3.0 нь 300-850 хүрч чадсан.
VantageScore 3.0 нь зургаан гол хүчин зүйл дээр суурилсан зээлийн оноог тооцоолон гаргадаг.
- Төлбөрийн түүх - 40%
- Нас, төрөлийн зээл - 21%
- Ашигласан зээлийн хувь - 20%
- Нийт тэнцэл / өрийн - 11%
- Сүүлийн үеийн зээлийн үйл ажиллагаа ба лавлагаа - 5%
- Боломжит зээл - 3%
Түүнээс гадна, VantageScore 3.0 нь байгалийн гамшгийн үед хэрэглэгчид гомдол гаргаж, "өндөр чанартай" хэрэглэгчид хөнгөлөлттэй зээл олгож, төлбөрт цуглуулалтыг оруулаагүй, эрх бүхий хэрэглэгчийн гажигтай байдлаас өнгөцхөн өсөлтийг багасгана.
Өмнөх VantageScore загварууд
VantageScore 2.0-ийг ашиглан тооцоолсон оноо, өмнөх загвар 501-аас 990 хооронд хэлбэлзэж илүү өндөр оноотой болсон. VantageScore нь хэрэглэгчийн зээлийн оноо бүрд үсгэн бичих түвшинг тогтоодог. Захидлын зэрэглэл нь зээлийн оноо хэр сайн болохыг олж мэдэх таамгийг авч үздэг.
- 901 - 990 = A, Super Prime, хэрэглэгчдийн 11% нь Super Prime байна.
- 801 - 900 = Б, Ерөнхий Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Ерөнхий, 21%
- 601 - 700 = D, бус-ерөнхий, 20%
- 501 - 600 = F, Өндөр эрсдэлтэй, 19%
VantageScore Формула
VantageScore нь таны зээлийн тайлангийн мэдээлэлд үндэслэн тооцоологддог боловч сүүлийн 24 сарын зээлийн түүхэнд VantageScore-д хамгийн их нөлөөтэй байдаг.
VantageScore 2.0 болон өмнөх загварууд нь зээлийн кредитийн зургаан хүчин зүйлийг дараах байдлаар тооцоолсон:
- 28% - Төлбөрийн түүх - таны төлбөрүүд хангалттай, буруу, эсвэл үл тоомсорлодог эсэх
- 23% - Хэрэглээ - таны ашиглаж байсан зээлийн хэмжээ
- 9% - Тэнцэл - саяхан тайлагнасан болон үлдэгдэл үлдэгдлийн дүн
- 8% - Зээлийн гүн - таны зээлийн түүх, дансны төрлүүдийн урт
- 30% - Хамгийн сүүлд хийгдсэн зээл - саяхан нээсэн зээлийн дансууд ба зээлийн лавлагаа
- 1% - Боломжит кредит - таны кредит картны дансанд байгаа зээлийн хэмжээ
VantageScore vs. FICO оноо
VantageScore томъёо нь FICO-ийн таван хүчин зүйлийн томъёо (төлбөрийн түүх, зээлийн түвшин, зээлийн түүхийн нас, дансны төрөл, лавлагаа) зэрэг үзүүлэлттэй төстэй байдаг боловч категориуд нь өөр өөр хуваагдана: зээлийн түүхийн нас, дансны төрөл VantageScore-ийн гүнзгийрүүлсэн зээл (15% ба 13%) багтсан.
Кредит ашиглахаас гадна (FICO-ийн оноо 30%), VantageScore нь зээлийн карт, зээлийн үлдэгдэл, бэлэн зээлийн тооцоог (Vantage оноо 10%) авч үздэг.
Таны зээлийн тайлангийн мэдээлэл өөр өөр учраас таны VantageScore нэг зээлийн товчооноос өөр өөр байна.
Зээлийн лавлагаа болон VantageScore
Зээлийн тайлангийн энэ төрлийн лавлагаанд таны зээлд нөлөөлөхгүй тул зээлийн үнэлгээг бууруулалгүйгээр VantageScore-ийг шалгаж болно. Таны VantageScore таны зээл, кредит карт, бусад үйлчилгээ авах хүсэлтээс шалтгаалсан.
Таны тоймыг хэрхэн харах вэ?
Та VantageScore-ийн үнэгүй хувилбарыг Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com, болон Quizzle.com-аас авч болно.