Энгийн стратеги нь татварыг багасгах урт замыг туулах боломжтой
Хэдэн жилийн өмнө би 2012 оны татварын жилд гэрлэсэн хосын татварын буцаалтыг бэлдэж байхдаа татварын шилдэг стратегитэй байсан гэдгээ ойлгосон. Тэд бага орлоготой гэр бүлтэй, коллежээр дамжуулж, тэтгэвэрт гарахын тулд холбооны орлогын татварыг бууруулж чадсан.
Төгс сонсогдож байгаа боловч тоонууд хэрхэн ажилладаг вэ? 2012 оны татварын жилд IRS-ийн хязгаарлалт, тухайн үеийн татварын хувь хэмжээг ашиглан татвар ногдуулах орлогыг хэрхэн бууруулж байгааг энд харуулав.
Эдгээр стратегийг хэрхэн хэрэгжүүлэх талаар олж мэдэхийн тулд холбооны татварын орлогын татварын хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллийг IRS вэбсайтаас лавлана уу.
Татварын стратеги 1: 401k төлөвлөгөөнд хадгалах
Тэдний профайлаас эхэлье. Хосууд хамтдаа татварын буцаан өгч , гурван хүүхэдтэй: коллежийн хоёр, ахлах сургуулийн нэг нь байна. Тэд хоёрын хооронд цалин хөлсний хэмжээ нь 76,500 доллар. Тэд тус бүр 401k-тэй тэтгэврийн хадгаламжийн төлөвлөгөөнд 5000 $ -ыг оруулдаг бөгөөд энэ нь тэдний татвар ногдох цалинг 10 мянган доллароор бууруулдаг. Одоо хосууд 66,500 доллар л татвар ногдуулдаг. (Энэ нь тэдний тохируулсан нийт орлогод нөлөөлдөг .)
Татварын стратеги 2: Орон сууц худалдан авах & Татвар хураах зүйлсээ нэгтгэх
Тэд гэр эзэмшдэг учраас хосууд өөрсдийн суутгалыг тооцоолох эрхтэй байдаг. 16,000 ам.долларын хүүтэй зээлийн хүүгээс гадна хосууд бас үл хөдлөх хөрөнгийн татвар (өөр нэг $ 5,000), сүм хийдэд (3,700 орчим доллар) хандивлаж, цалин хөлсөө хасуулсан улсын орлогын албан татварыг (2,500 доллар) мартдаггүй.
Тэдний тооцоолсон хасалт нь $ 27,200 хүртэл. Энэ нь эргээд AGI-г $ 66,500-аас $ 39,300-аар бууруулдаг.
Үйлчлүүлэгчид өөрсдийн хувийн таван чөлөөлөлтөөс болж татвар ногдох орлогоо $ 19000-аар багасгаж болно. Хувийн татвараас чөлөөлөх нь татвар төлөгчид болон татвар төлөгчийн татвар төлөгчдөд үзүүлсэн жишиг дүн юм.
2012 онд хувийн чөлөөлөлтийн хэмжээ $ 3,800, 5 хүн (нөхөр, эхнэр, гурван асрамжлагч) нь 19000 доллартай тэнцэж байна. Хувийн хєнгєлєлт нь хос татвар ногдуулах орлогыг бууруулдаг тул хасалт хийдэг.
Тэдний хувийн хөнгөлөлтийг хассаны дараа хосын татвар ногдуулах орлого нь $ 20,300. Энэ бол холбооны орлогын татварыг тооцоолсон дүн юм. 2012 оны татварын хэмжээг ашиглан 2,175 долларын орлогын татварыг өгдөг. Хосууд хамтран гэрлэсэн хосуудын хувьд татвар ногдох орлогоосоо хамаарч 15% -ийн татварыг бууруулдаг болохыг бид анзаарсан. 2012 онд эхний 17,400 долларын татвар ногдуулах орлогод 10% -ийн татвар ногдуулдаг. 15% -ийн татварын хаалт нь татвар ногдуулах орлогод 17,400 доллараас дээш $ 70,700-ээс дээш орлоготой. Гэсэн хэдий ч хосын татвар ногдуулах орлогын хэмжээ нь зөвхөн $ 20,300 байдаг. Тиймээс 15% нь татвар ногдох орлого нь 17,400 ам.доллараас илүү гарах ба энэ нь доод 10% -ийн хаалт байна. 15 хувийн хүүтэй татварыг 2,900 доллараар тооцож, 435 долларыг татварт тооцдог. Татварын хувь хэмжээ 10%, 15% -ийг хослуулахын тулд энэ хос нь холбооны орлогын албан татварыг 2,175 доллартай.
Татварын стратеги 3: Татвараа хасахын тулд татварын хөнгөлөлтийг ашигла
Тэдний хоёр хүүхэд коллежид суралцдаг. Тэдний хамгийн том охин нь улсын их сургуулийн ахлах ажилтан бөгөөд тэдний хоёр дахь нь хамгийн ахмад нь улсынхаа их сургуульд шинэ оюутан байв.
2012 онд Lifetime Learning Credit эсвэл American Opportunity Credit-ийн хооронд шийдэх боломжтой. Хосууд хүүгийнхаа сургалтын төлбөр дээр 15,000 доллар, хүүгийнхээ сургалтын төлбөр дээр 5,000 доллар зарцуулжээ. Хосууд сургалтын төлбөрийн эхний 10,000 $ -ын 20% -ийг (дээд тал нь 2,000 ам.доллар) эсвэл Америкийн Боломжийн Кредиттэй ойролцоогоор $ 2,500 хүртэлх сургалтын зардлыг 20% -тай тэнцэх боломжтой. Сургалтын төлбөр.
Дээд боловсролын татварын хөнгөлөлтүүдийн аль аль нь холбооны орлогын татварт хосуудын $ 2,175 $ -ийг бүрмөсөн устгах болно. Гэхдээ тэдний хувьд АНУ-ын амжилтын кредит нь илүү сайн ажилласан, 40% нь татварын хөнгөлөлтийг буцаан олгодог. Америкийн амжилтын хоёр кредит нь хамгийн ихдээ 2,500 доллараар тооцогдох бол энэ нь татварын кредит $ 5,000 байна.
Тэрхүү үнийн 60%, эсвэл $ 3000 нь холбооны орлогын татварыг 2,175 доллараар нөхдөг. Америкийн амжилтын кредитийн энэ хэсэг буцаагдахгүй тул татварын хөнгөлөлтийн энэ хэсэг холбооны орлогын татварыг тэг болгож бууруулсан ч тэгээс доогуур түвшинд хүргэдэг.
АНУ-ын амжилтын кредитээс дөчин хувь нь буцаагдах боломжтой байсан тул 2000 долларын зээлийг татвар төлсөн гэж үздэг байсан. Төлбөрийг эргүүлэн төлөх кредитүүд нь суутгах болон бусад татварын төлбөртэй адил үйл ажиллагаа явуулдаг бөгөөд Холбооны орлогын татварын өр төлбөрөөс илүү гарсан аливаа дүн IRS-аар буцаан олгогддог. Энэ хосын хувьд тэд суутгах замаар татвараа төлсөн татварын хэмжээнээс 2,000 $ -ын татварыг буцаан авсан байна.
Татварын стратеги 4: Татвараа эргүүлэн төлөхийн тулд өөрийн суутган татвараа төлж бай
Тиймээс хосууд бүгд өөрсдийн суутгалаа бүрэн буцаан олгож, Америкийн боломжийн зээлийн буцаан олгогдох хэсэгээс нэмэлт төлбөр авах болно. Тэд нөхрийнхөө эхнэр (2012 он хүртэл $ 5,000 хүртэлх хугацаанд) Roth IRA- ыг нээхдээ буцаан олголт хийхээр шийдсэн бөгөөд үлдсэн хэсгийг нь хамгийн бага охин компанийхаа коллежийн санд хадгаламжийн гэрчилгээнд үлдээсэн байна.
Заримдаа татварын завсарлага нь маш сайн зүйл юм. Байшинг эзэмшиж, хүүхдүүдээ коллежоор дамжуулж, тэтгэвэрт гарахын тулд энэ татварыг хасч чадсан.