CD шатыг бий болгох Хөрвөх чадварыг нэмэгдүүлэхийн зэрэгцээ цалин хөлсийг хамгийн их хэмжээгээр нэмэгдүүлэх боломжтой
CD хэрхэн ажилладаг вэ
Хадгаламжийн сертификат буюу CD (заримдаа Term Shares or Term Certificate гэж нэрлэдэг) нь бараг бүх банк эсвэл зээлийн холбоонд санал болгож буй хадгаламжийн данс юм.
Та өнөөдөр хадгаламжийн дансанд санал болгож байгаа аравны нэгээс дөрөвний хувьтай харьцуулахад хүүгийнхээ хэмжээгээ бага багаар олохын тулд мөнгөө хэрхэн зарцуулж болох талаар гайхаж байж магадгүй юм. CD нь таны хадгаламжийн дансаас илүү хямд үнээр санал болгодог. Үүний хариуд, таны мөнгө дуусах хүртлээ таны сонгож авсан нэр томъёоноосоо татгалзаж, юу хийхээ шийдэж, одоогийн ханшийг шинэчилж, буцаан авах эсвэл хоёуланг нь шийдэж болно. Эргүүлэн татсан эх үүсвэрүүд нь ихэнхдээ торгууль төлдөг, гэхдээ ихэвчлэн орлогоосоо байдаг ч заримдаа та өөрийн үндсэн хөрөнгө оруулалтыг (хэдийгээр хүндрэл бэрхшээл тохиолддог ч гэсэн) зардаг. Урт хугацаа нь ихэвчлэн илүү хурдтай байдаг.
Санал болгож буй нийт урт нь 3, 6, эсвэл 9 сар байна. 60 сар хүртэлх хугацаа (таван жил). Таны CD-г хамгийн багаар бодоход доллараар тооцох хамгийн бага хэмжээ нь $ 500 байдаг. Зарим тохиолдолд урамшууллын хэмжээ нь ихэвчлэн илүү их хэмжээний үлдэгдэл ($ 10,000 эсвэл түүнээс дээш гэх мэт), эсвэл илүү тогтвортой хэрэглэгч / гишүүдэд зориулж олгодог.
Энгийн нэг жилийн хугацаатай CD 1% орчим байдаг. Таван жилийн хугацаа нь таныг 3% хүртэл өсгөж өгнө. Хадгаламж, хяналт шалгалт зэрэг эдгээр хадгаламж нь ГШХО эсвэл ГШХО-аар даатгуулсан учраас эдийн засагт уналт үүссэн талаар санаа зовох хэрэггүй болно. Ашигтай хүүгийн хэмжээ ихэвчлэн нийлмэл байдаг бөгөөд энэ нь мөн түүнчлэн илүү урт хугацааны ашиг сонирхолд хүрэх, ялангуяа урт хугацаат нэр томъёогоор эхэлж болно гэсэн үг юм.
APY ( Жилийн Хувьсах Үнэлгээ) APY (Жилийн Хувьсах Үнэлгээ) -ийг харахад болгоомжтой хандах хэрэгтэй. APY бол орлого олох илүү нийтлэг хэмжих мод юм. CD-үүд нь ихэвчлэн сар бүр эсвэл улирал бүр нэмэгддэг. CD нэгдэл нь нэг банкны 2% -ийг өөр банкинд 2% -аас илүү ашигтай болгодог давтамж. Холбооноос ялгахын тулд Холбооны хуулиар бүх санхүүгийн байгууллагууд Жилийн Хувьсах Журам (APY) -ийг ашиглана (APR) -ийг ашиглахыг шаарддаг. Энэ нь та алимыг үнээр худалдан авахад алимыг харьцуулах боломжийг олгодог.
Нэвтэрхий толь CD
CD-ний өндөр хүү нь Money Market дансаас илүү ашиг авчирдаг бөгөөд даатгуулагчдын мөн чанар нь хөрөнгийн зах зээлээс илүү аюулгүй болгодог. Гэвч мөнгө төгрөгийн эцэст дуусах хүртлээ бэлэн мөнгө байхгүй (торгууль байхгүй). Энэ нь CD шатыг ашиглахад тохиромжтой газар юм. Энэ нь хууль бус эсвэл ёс зүйгүй зүйл биш; CD шат нь хөрөнгө оруулалтын стратеги юм.
Тодорхой хувь хэмжээ: 60 сарын хугацаатай CD-г 3.2% гэхдээ та ядаж жилд нэг удаа бэлэн мөнгөтэй байхыг илүүд үздэг. 12 сарын хугацаа нь зөвхөн 9,9% байна. Хөрөнгө оруулалт хийхэд хөрөнгө мөнгө их байгаа бөгөөд та 9,9% -с илүү сайн байх ёстой гэж бодож байгаа бол үүнийг хийхэд удаан хугацаагаар өгөхийг хүсэхгүй байна. CD шат нь зөвхөн заль мэх байж болох юм.
Та CD-г нээлтээ хийхийн тулд 60 сарын туршид зарим санг, наад зах нь хамгийн багаар бодоход, 3.2% -ийг сайн түгжиж чаддаг. Гэхдээ та өөр бусад сангуудаа авч, өөр хэд хэдэн CD-үүдийг нээж, нэг нь 12, 24, 36, 48 сараар. Эдгээр нь 3.2% -иас бага боловч хүлээх хэрэгтэй. Эхний жилдээ 12 сарын хугацаа зарцуулагдах болно. Та хэрэгтэй зүйлээ аваад, шаардлагатай бол ядаж наад зах нь хамгийн багаар бодоход 60 сар хүртэл хугацаагаар шинэчилнэ. Энэ нь одоо 3.1% байна. Энэ нь өөрчлөгдсөн, гэхдээ энэ нь хамгийн сайн үзүүлэлт юм. Хоёр дахь жил эргэн тойрон эргэлдэж, хоёр дахь CD нь дуусч байна.
Та дараа нь хэрэгтэй зүйлээ аваад, 60 сарын туршид шинэчилсэн 24-ийг нь оруулаад үзээрэй. Одоогийн байдлаар 60-аас дээш сар нь 3.3% -ийг санал болгож байна. Та жил бүр 36, 48 сар CD-г 60 сар хүртэл сунгах боломжтой бөгөөд энэ нь одоогийн ханш нь ямар ч богино хугацааны туршид үргэлж өндөр байх болно гэдгийг мэддэг.
Тав дахь жилдээ та 60 сартайгаас 60 насандаа CD-гээ шинэчлэх болно. Таван жилийн дотор ямар үнийг мэддэгийг нь хэн мэдэх вэ, гэхдээ та 12 сараас илүү хугацааг сайн мэднэ. Одоо таны бүх CD-үүд бүтэн таван жилээр түгжигддэг боловч жил бүр өөр өөр байдаг тул мөнгө авах боломжтой тул та шатандаа үргэлжлүүлэн эсвэл бусад хөрөнгөө ашиглан өөр зүйлд ашиглаж болно.
Та урт хугацааны CD-г богино хугацааны үнээр авах боломжтой. Энгийн ид шидийг CD шат гэж нэрлэдэг. Та өөрийн CD шатанд энэ мэт өргөн хүрээгээ хийж болно, эсвэл сар бүрийн CD-г боловсруулж дуусгахыг хүсч байгаа бол 12 сарын хугацаанд 12 CD-г үүсгэх болно. Танай байгууллагын хамгийн бага хадгаламжийн шаардлагыг хангасан л бол CD шатанд тоо хэмжээ, давтамжийг хязгаарлахгүй. Тус бүрийг даатгуулсан (нийт хадгалагчид ногдох $ 250,000 хүртэл) ба тус бүрийг хамгийн сайн хүүтэйгээр олзолж авсан.