Танай орон сууцны ипотекийн зээлийн дүн таныг бутлахад хүргэдэг үү? Сар бүрийн төлбөрийг бууруулмаар байна уу? Энд дөрвөн арга зам бий.
Орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх
Та дахин санхүүжүүлэх үү? Хариулт нь таны зээлийн нас, таны өнөөгийн болон ирээдүйн шинэ хүүгийн зөрүү гэсэн хоёр хүчин зүйлээс хамаарна.
Гэрийн зээлийг хорогдуулах нь зээлийн хугацаа эхлэхэд гол төлөв хүү төлөх, гол төлөв төгсгөлийн үед үндсэн төлбөрийг төлөхийг хэлнэ.
Үүний үр дүнд хүүгийн хувь нь нэр томъёо эхлэхэд хамгийн чухал юм. Хүүгийн төлбөр нь үндсэн төлбөрийг давамгайлах үед хугацаа дуусах хүртэлх нөлөөлөл бага байна. Орчуулга: Шинэ моргэйжийн шинэ хувилбар нь дахин санхүүжилт хийхийг анхаарч үзэх хэрэгтэй гэсэн маргааныг илүү хүчтэй болгодог.
Гэвч дахин санхүүжилт нь хорогдуулах цагийг квадратаас нь эргүүлж, хэдэн мянган долларыг хаах зардлыг нөхөж байгаа тул хуучин ба шинэ хүүгийнхээ хоорондын бага хэмжээний ялгаа нь 0.25 хувь нь зөвтгөгдөхгүй гэж хэлж болно. Хүүгийн түвшин 0.5 - 1 хувь буюу түүнээс дээш бол хүүг дахин санхүүжүүлэх эсэхийг шалгахын тулд тоонуудыг ажиллуул.
PMI-гээ хая
Та моргейжийн хувийн даатгал эсвэл ЭМД-ыг төлдөг үү? Хэрэв та гэртээ 20% -аас бага төлбөртэй гэрийг худалдаж авбал та PMI-г төлж байж магадгүй. Энэ нь жил бүр таны зуучлалд хэдэн зуу эсвэл мянгаар нэмэгддэг.
Гэхдээ сайн мэдээ байна: Та PMI үүрд мөнхөд төлөхгүй.
Нэгдүгээрт, орон сууцныхаа 20 хувийг эзэмшиж буй ипотекийг хангалттай төлнө. (Хэрэв та өөрийн үнэ цэнэ өсөх юм бол та мөнгөө илүү хурдан өсгөж чадна, гэхдээ мэдээж танд хяналт байхгүй.)
Дараа нь таны зээлдүүлэгчидтэй холбоо тогтоохын тулд таны РМИ-г багасгах үйл явцын талаар асуу. Зээлдүүлэгчид PMI-г автоматаар унагахгүй байх болно. Та үүнийг хүсэх хэрэгтэй.
Зээлдүүлэгч нь 20 хувийн өмчийг эзэмшдэг болохыг баталгаажуулахаас өмнө зээлдүүлэгчийн үнэлэмжийг үнэлэхийн тулд зээлдэгчийн олон тооны үнэлгээчид илгээх болно.
Урт зээл авах
15 жилийн хугацаатай 20 жилийн хугацаатай үл хөдлөх хөрөнгөөр төлөх сар бүрийн төлөлтөөр зовж байна уу? Таны ипотекийг ердийн 30 жилийн хугацаатай болгон сар бүрийн төлбөрөө бууруулах боломжтой.
Муу мэдээ: таны хүү өснө. Сайн мэдээ: Та 15-20 жилийн хугацаатай зээлийг төлж байгаа л бол ипотекийн нэмэлт төлбөрийг хийх боломжтой болно. Эдгээр нэмэлт төлбөрүүд нь танд зээлийн төлбөрийг илүү хурдан хугацаанд гүйцэтгэх боломжийг олгоно. Хэрэв танд гэнэтийн осол гарах тохиолдолд сар, хоёроос илүү мөнгө төлөх болно.
Татварын үнэлгээг сорих
Татварын үнэлгээг хийхдээ сар бүр гэрийн төлбөрөө багасгана гэдэг ер бусын арга юм.
Орон сууцны зээлийн ердийн төлбөр нь таны үндсэн төлбөр, хүүгийн төлбөр болон таны "төлөлт" -ээс бүрдэх бөгөөд зээлдүүлэгч таны өмчийн татвар, орон сууцны даатгалыг төлөх сар бүрийн төлбөр юм.
Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгийн татварын хуулийн дагуу төлөхгүй бол муж улс танай өрөөнд лангуу байрлуулж болно. Зээлдүүлэгчийн барьцаанд тавих засгийн газрын барьцааны зүйл тэргүүлэх ач холбогдол өгнө.
Үүний үр дүнд зээлдүүлэгч таны гэр бүлийнхнийхээ сонирхлыг хамгаалахын тулд таны хөрөнгийн татварыг сар бүр цуглуулдаг.
Энэ төлбөр нь жил бүрийн үл хөдлөх хөрөнгийн татвар төлөх хүртэл escrow-д байрлана. Өмчийн татвар нь таны гэр, газар хэр их үнэ цэнэтэй вэ гэсэн татварын үнэлгээг мужийн татварын үнэлгээнд үндэслэдэг.
Эдгээр үнэлгээний олонх нь ялангуяа орон сууцны сүйрэл болоход хэт өндөр байгаа нь орон сууцны үнэ цэнэ буурсан байна. Зарим бүс нутгийг дахин бүсчилсэн тохиолдолд үнэлгээ нь хэтэрхий өндөр байгаа бөгөөд шинэ бүсчлэл нь гэрийн үнийг бууруулж, буурсан үнийг үнэлгээнд тусгаагүй болно.
Орон сууц эзэмшигчид нь мужтайгаа эсэргүүцлийн жагсаал хийх, эсвэл мужийн тэгш эрхийн зөвлөлтэй хэлэлцүүлэг хийх хүсэлт гаргах замаар үнэлгээг эсэргүүцэж болно. Хэрэв эсэргүүцэл батлагдсан бол гэрийн эзэд нь татвар буурах бөгөөд сар бүр ипотекийн төлбөр нь мөн буурна гэсэн үг юм.
(Тэмдэглэл: "Үнэлгээ" нь "үнэлгээ" -ээс ялгаатай. Тооцоот татварын зорилгоор үнэлгээ хийдэг.
Хувийн компани нь ерөнхийдөө зээлийн болон худалдан авалтын зорилгоор үнэлгээ хийдэг.)