Та цаг хугацаа, мөнгө, зүрх сэтгэлээ хадгалах болно 11 зөвлөмжүүд
- Хамтарсан санг сонгохын өмнө та хөрөнгө оруулалтын зорилго юу болохыг мэдэх хэрэгтэй. Тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэдэг үү? Энэ нь та тэвчээртэй байж, бух зах зээлээр дамжуулан санхүүжилт, зах зээлээ тэтгэх боломжтой болно гэсэн үг юм. Та шинэ байшинд төлбөр тооцоо хийхдээ хэмнэж байна уу? Энэ нь хэдхэн жилийн дотор мөнгө хэрэгтэй байж болох бөгөөд илүү болгоомжтой байх ёстой гэсэн үг юм.
- Хөрөнгө оруулалтынхаа зуршилд тохирсон санхүүжилтийг хийхэд анхаарах хэрэгтэй. Жишээлбэл, та зах зээлийн өдөр тутмын өсөлт, бууралтыг даван туулахыг хүсвэл өдрийн эцэст зөвхөн арилжаа хийдэг. Цаашилбал, сангууд нь менежерүүдийнхээ ур чадвар дээр суурилсан, компаниудыг худалдан авах шаардлагагүй. Хөрөнгө ба хувьцааны давуу талыг ойлгож байгаа эсэхийг шалгаарай.
- Өөрийн төрөлжүүлэлтийг нэмэгдүүлэх хөрөнгийг ашиглах. Илүү их хөрөнгөтэй байх нь олон талт байдлыг нэмэгдүүлдэггүй. Ихэнх сангууд ижил хувьцаа эзэмшдэг. Тэдний давхцдаггүй эсэхийг шалгахын тулд сангийн үндсэн хөрөнгийн эзэмшлийг шалга.
- Хөрөнгө хуваарилах стратегийн хүрээнд багтах санг сонгох. Жишээ нь, бизнес мөчлөгийн эхэн үе шатанд жижиг хивс компаниуд уламжлал ёсоор хамгийн сайн ажилладаг. Та хамгийн сайн гүйцэтгэлтэй мөнгөний аравны нэгийг сонгож болно, гэхдээ хэрэв бүгдээрээ жижигхэн малгай байвал илүү их дарамтыг дараа үе шатанд хийхэд илүү их хохирол амсах болно.
- Хамтарсан сангийн хураамжийг анхааралтай байгаарай, энэ нь таны өгөөжийг 0.5 хувиас 8.5 хувь хүртэл бууруулах боломжтой юм. Шууд төлбөртэй байдаг. Ачааллын төлбөрийг дээд талаас нь хасах бөгөөд эхний 5 жилд (ихэвчлэн) хөрөнгө оруулалтаа буцааж авах тохиолдолд буцааж ачих төлбөрийг хасна. Ихэнх сангууд менежментийн зардлын төлбөр, зардлын төлбөр, 12б-1 хураамжтай байдаг. Зарим шинжээчид зөвхөн ачаалалгүй сан, зардлын харьцаатай хүмүүсийг 1% -иас доогуур үнэлдэг гэжээ.
- Одоо ямар төрлийн хөрөнгө хэрэгтэйг та мэдэх үү, эдгээр ангилал дотроо хамгийн сайн таних вэ? Санхүүгийн менежерүүдийн мэргэшлийн талаар бооцоо тавьж байгаарай, ингэснээр та тэдний гүйцэтгэлийг дагах ёстой. Та үнэхээр зах зээлийг давж чадах менежерийг хайж байна. Энэ тохиолдолд тухайн төрлийн сангийн онцлогтой холбоотой тусгай индексийг хэлнэ. Жишээлбэл, бага хэмжээний хөрөнгө оруулалтын сан нь Dow биш Рассел 2000-г давах ёстой. Судалгаанаас харахад идэвхитэй удирдагдсан хөрөнгийн гуравны хоёр нь өөрсдийн жишиг индексээс муу байна. Тиймээс дор хаяж таван жилийн туршид байсан сангийн менежерүүдийг сонгож ав.
- Сангийн компанид анхаарлаа хандуулаарай. Америк, Вангуард, Т.Ровын Үнэ, Dodge & Cox зэрэг өндөр чанартай фирмүүд нь хамгийн сайн менежерүүдийг хөлслөн авахын тулд сайн эмчилгээ хийлгэх боломжтой.
- Сангууд 401 (k), IRA эсвэл Рот IRA зэрэг татвараас чөлөөлөгдөх багцад байх уу? Тэгвэл эргэлтэнд санаа зовох шаардлагагүй болно. Энэ бол сангийн хувьцааны ихэнх хувийг борлуулж, шинэ хувьцаанууд руу шилжих явдал юм. Хэрэв таны хөрөнгө капиталын орлогын татварт тооцогдвол 50% буюу түүнээс бага эргэлттэй харьцаатай хөрөнгөтэй байх. Өөрөөр хэлбэл, жилийн туршид сангийн нийт үнэ цэнэ буурсан байсан ч борлуулсан хувьцааны ололтоос татвар авах болно.
- Эхлээд та өөрийгөө Morningstar-тай хийж болно. Тэд хамгийн сайн гүйцэтгэлийг сонгоход тусалдаг бүхий л мэдээлэл, бага зэрэг үнэлгээний системтэй.
- Та Morningstar-ийг харсан, сонголтоо даван туулсан гэж үзье. Дараагийн алхам нь санхүүгийн зөвлөхийг сонгох явдал юм. Тэд хамтын санг сонго.
- "Өнгөрсөн үйл ажиллагаа бол ирээдүйд амжилт гаргах баталгаа биш юм." Чи үүнийг хаана ч сонсох болно, гэхдээ энэ нь юу гэсэн үг вэ? Энэ нь өнгөрсөн хугацаанд сангийн санхүүжилт хэр сайн байгааг харсан гэсэн үг юм. Энэ нь ирээдүйд ийм зүйл хийх болно гэсэн үг биш юм. Арваад жилийн дунджийг дунджаар арван жилийн хугацаанд зах зээлийн ханшаар тогтоогоод байгаа хөрөнгийн 99 хувийг бүрдүүлдэг судалгаа олон бий.