Таны өрийн-орлогын (DTI) харьцаа нь таны өр төлбөрийг төлөхөд чиглэсэн сарын орлогынхоо хувь юм. Зээлийн хязгаарлалттай харьцуулахад танай өр төлбөрийн дүн таны зээлийг ашигласнаар таны өрийн-орлогын харьцааг үл тоомсорлох нь чухал юм.
Ихэнх зээлдүүлэгчид, ялангуяа моргейжийн зээл болон авто зээлдүүлэгчид таны өр төлбөрийн орлогын харьцааг ашиглан таны одоогийн орлого болон өрөнд зориулан зарцуулсан дүнг үндэслэн таны зээлийн хэмжээг тодорхойлно. Жишээлбэл, моргейжийн зээлдүүлэгч таны өрийн-орлогын харьцааг ашиглан таны сарын бусад өрийг төлсөний дараа төлж чадах ипотекийн төлбөрийг тооцох болно.
Та мөн өр төлбөрөө сарын орлогоо хэрхэн зарцуулж байгаагаа тооцоолох боломжтой.
01 Таны сарын нийт цалин
Таны өрийн-орлогын харьцааг тооцохдоо сарын орлогоо сар бүрийн өр төлбөрөөр нь хувааж тооцно.
DTI = сарын өр / сарын орлого
Өрийн-орлогын харьцааг тооцоолох эхний алхам бол өр зээл дээр сар бүр хэр их зарцуулдагийг тодорхойлох болно.
Эхлүүлэхийн тулд сард сар бүрийн өрийг юунд зарцуул
- Орон сууц эсвэл түрээс
- Картын картын төлбөрийн доод хэмжээ
- Автомашины зээл
- Оюутны зээл
- Тэтгэмж / хүүхдийн дэмжлэгийн төлбөр
- Бусад зээл
Жишээ нь:
Сэм дараах өрийн зардлуудтай гэж бодъё:
- моргэйжийн үнэ = 950 $
- Хамгийн бага кредит картны төлбөр = 235 $
- машины зээл = $ 355
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Сэмийн сарын нийт төлбөр = $ 1,540
02 Таны сарын орлого
Таны өрийн-орлогын харьцааг тодорхойлох дараагийн алхам бол таны сарын орлогыг тооцдог.
Эхлээд сар бүр орлогоо эхэл. Хүлээн авсан дүнг сард сар бүр нэмнэ үү:
- Нийт орлого
- Бонус эсвэл илүү цагаар
- Гэр бүл / хүүхдийн дэмжлэг
- Бусад орлого
Жишээ нь
Өчигдөр Сэм сард 1,540 долларыг өрийн төлбөр төлдөг гэдгийг санаарай. Энэ бол сар бүр орлогоо олдог юм.
- жилийн нийт орлого = $ 3,500
- хүүхдийн дэмжлэг = $ 500
Сэмийн жилийн нийт орлого = $ 3,500 + $ 500 = $ 4,000.
Тэмдэглэл: 7 хоног тутмын орлогын хэмжээг 4 ба сарын 2-оор үржүүлснээр сарын орлогоо тооцоолох. Эсвэл хэрэв та жилийн цалингаа мэддэг бол сарын орлогоо 12-аар хуваа.
03 Өр төлбөрийг орлогын харьцаагаар тооцоолох
Өнгөрсөн сард та юу хийж байгаагаа тооцоолсны дараа сарын төлбөрөө сар бүр тооцоолж, сарын орлогоо хэрхэн хүлээн авсаныг тооцоолохдоо өрийн-орлогын харьцааг тооцоолоход шаардлагатай тоонуудтай болно. Харьцуулалтыг тооцоолохын тулд сарынхаа өр төлбөрийг сарын орлогоо хуваана уу. Дараа нь үр дүнг 100 хувиар үржүүлнэ.
Жишээ нь
Бидний жишээн дээр Сэмийн сарын нийт төлбөр $ 1,540, түүний сарын нийт орлого $ 4,000. Тэгэхээр $ 1,540 $ 4,000-ийг хуваагаад 100-аар үржүүлье.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38.5%
Самын өр төлбөрийн орлогын харьцаа 38,5 хувьтай байна.
04 Орлогынхоо өр төлбөрийн харьцаа ямар байна
Таны эцсийн үр дүн эдгээр ангилалуудын аль нэгэнд орно.
36% ба түүнээс бага нь хүмүүсийн дийлэнх нь эрүүл мэндийн хамгийн бага ачаалал юм. Хэрэв таны өрийн-орлогын харьцаа энэ хүрээний хүрээнд байвал сайн харьцаатай байхын тулд илүү их өрийг бий болгохоос зайлсхий. Та энэ дүнгээс илүү харьцаатай мортгэйжийн баталгааг авахад бэрхшээлтэй байж магадгүй юм.
37% -42% нь муу биш, харин илүү сайн байж чаддаг. Хэрэв таны харьцаа энэ мужид хүрвэл таны өрийг багасгах хэрэгтэй.
43% -49% нь санхүүгийн бэрхшээлтэй байгааг харуулж байна. Өрийн хэт ачааллаас сэргийлэхийн тулд та өр төлбөрийг түргэн шуурхай төлж эхлэх хэрэгтэй.
50% ба түүнээс дээш нь маш аюултай харьцаа юм. Энэ нь таны орлогын талаас илүү хувь нь өрийн төлбөр төлөх болно гэсэн үг юм. Та өр төлбөрөө түргэн хугацаанд төлөх ёстой. Мэргэжлийн тусламж хайхаас бүү эргэлз.
Жишээ нь
Бидний жишээгээр Сэмийн өр төлбөрийн орлогын харьцаа 38,5 хувьтай байна. Энэ нь муу харьцаа биш боловч Сэм өөрийн орлогоо нэмэгдүүлэхгүйгээр сар бүрийн өрийн төлбөрөө өсгөхөд улам бүр дордох болно.