Хувьцаа эсвэл бонд? Санхүүжилтийг хуваах хэд хэдэн арга байна.
Ихэнх хүмүүсийн хувьд хөрөнгө оруулалтын арга замыг амьдралд хэрэгжүүлэхэд тусалдаг бөгөөд таны цаг хугацаа бол дундаж наслалт юм.
Урт хугацааны үзэл баримтлалыг батлахдаа стратегийн хөрөнгийн хуваарилалт гэж нэрлэгддэг ямар нэгэн зүйлийг та хөрөнгө оруулалт болон бондод ямар хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх ёстойг тодорхойлохын тулд ашиглаж болно.
Стратегийн хөрөнгө хуваарилах арга барилаар та хөрөнгө оруулалтын холимгийг сонгохдоо өгөөжийн хувь , хөрөнгийн хэлбэлзлийн түвшин (богино хугацааны өсөлт, бууралтаар хэмжигдэх эрсдлийн түвшин) түүхэн хэмжүүрүүд дээр тулгуурлан сонгож авна. Жишээлбэл, өнгөрсөн үеийн хувьцаанууд нь бондоос (15+ жил гэх мэт урт хугацааны туршид хэмжсэн үед) илүү өндөр өгөөжтэй байсан ч богино хугацаанд хэлбэлзэлтэй байсан.
Доорх дєрвєн хуваарилалт дээж нь стратегийн арга дээр тулгуурладаг - энэ нь урт хугацаанд (15+ жил) їр дїнд хїрч байгаа гэсэн їг юм. Амьдралын хөрөнгө оруулалт хийхдээ өдөр тутмын, долоо хоног, сар бүр, бүр жил бүр буцаж ирдэг амжилтыг хэмжихгүй. Харин та олон жилийн туршид үр дүнг харах болно.
Ultra Agresive Allocation: 100% Stocks
Хэрэв таны зорилго 9% буюу түүнээс дээш ашиг хүртэх юм бол, таны багцын хувьцааны 100% -ийг хувьцаа руу хуваарилах болно.
Зарим үед танай багцад -30% -иар буурсан, мөн нийт багцад -60% -иар буурсан календарийн бүхэл бүтэн улирал өнгөрөх болно. Энэ нь 10.000 $ хөрөнгө оруулалт хийсэн гэсэн үг юм; үнэ нь $ 4,000 хүртэл буурч чадна. Олон жилийн туршид олон жилийн турш түүхэн хугацаанд (жилийн 28 орчим хувь нь тохиолдсон) эерэг жилүүдээр (цаг хугацааны 72% орчим тохиолдсон) нөхөгдөж байх ёстой.
Дунд зэрэг Түргэвчилсэн Хуваарилалт: 80% Хувьцаа, 20% Бонд
Хэрэв та 8% ба түүнээс дээш урт хугацааны өгөөжийг хүсч байгаа бол өөрийн багцын 80% -ийг хувьцаа руу, 20% -ийг бэлэн мөнгө, бондоор хуваарилахыг хүсч байна. Зарим үед танай портфолиум -20% -иас бага, чиний багцыг -40% -иар бууруулсан хуанлийн бүтэн жилийн нэг улирал өнгөрөх болно. Энэ нь 10.000 $ хөрөнгө оруулалт хийсэн гэсэн үг юм; үнэ нь $ 6,000 хүртэл буурч чадна. Энэ төрлийн хуваарилалтыг жилдээ нэг удаа давтан хийх нь зүйтэй.
Дунд хугацааны өсөлт Хувьцаа гаргах: 60% Хувьцаа, 40% Бонд
Хэрэв та урт хугацааны өгөөжийг 7% эсвэл түүнээс дээш болгохыг хүсч байгаа бол өөрийн багцын 60% -ийг хувьцаа руу, 40% -ийг бэлэн мөнгө, бондод хуваарилахыг хүсч байна. Зарим үед та календарийн улиралд нэг удаа, нийт багцын үнэ -20% -иар буурдаг календарийн бүтэн жилийн туршид гарах болно гэж найдаж байх ёстой. Энэ нь 10.000 $ хөрөнгө оруулалт хийсэн гэсэн үг юм; Энэ үнэ нь 8000 доллар болж буурах боломжтой. Энэ төрлийн хуваарилалтыг жилдээ нэг удаа давтан хийх нь зүйтэй.
Консерватив хуваарилалт: Хувьцааны 50% -иас бага
Хэрэв та өндөр өгөөж хүртэхээс илүүтэйгээр капиталын хадгалалтанд илүү анхаарч байвал хөрөнгө оруулалтынхаа 50-аас илүүгүй хувийг хөрөнгө оруулна уу.
Та мөн хэлбэлзэлтэй байх болно, жил бүр, эсвэл хуанлийн дөрөвний нэгийг багтааж болно, таны багцыг 10-аас доош хувиар бууруулна.
Эрсдэлээс зайлсхийх хүсч буй хөрөнгө оруулагчид хөрөнгийн зах зээл, CD, бонд гэх мэт аюулгүй хөрөнгө оруулалттай байх нь бүхэлдээ хувьцаа гаргахгүй байх гэсэн үг.
Дээрх хуваарилалт нь тэтгэвэрт гараагүй байгаа хүмүүст зориулсан удирдамжийг бий болгодог. Хуваарилалтын загвар зорилго нь багцыг хамгийн их хэлбэлзэл, эсвэл эрсдэлээс хэтрүүлэхгүйгээр өгөөжийг нэмэгдүүлэх явдал юм. Тэтгэвэрт гарахдаа таны хуваарилалт нь таны хадгаламж, хөрөнгө оруулалтаас тогтмол мөнгө авах шаардлагатай болно.
Та зардлыг хуримтлуулж эхэлмэгц хуримтлалын үе шатанд орж ирэхэд таны хөрөнгө оруулалтын зорилго нь орлого олох найдвартай орлогыг нэмэгдүүлэхийн тулд өгөөжөө хамгийн их байлгах болно.
Өгөөмжийг нэмэгдүүлэхийн тулд барьж байгуулсан багц нь амьдралын тогтвортой орлого бий болгоход үр дүнтэй байж чадахгүй. Амьдралынхаа үе шат, зорилго өөрчлөгдөхийн хэрээр таны багцыг өөрчлөх шаардлагатай гэдгийг санаарай. Хэрэв та тэтгэвэрт гардаг бол тэтгэвэрт гарахад хөрөнгө оруулалт хийх нь амьдралын энэ шатанд өөр өөрөөр хийх хэрэгтэй тул өөр аргыг хайх хэрэгтэй. Жишээлбэл, тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд, дараагийн таваас арван жилийн хугацаанд авах ёстой дүнг тооцоолж болох бөгөөд энэ нь таны багцын багцыг бондод хуваарилах үлдсэн хэсэг нь хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийх болно.
Бүх хөрөнгө оруулагчдын хувьд алтанд хөрөнгө шилжүүлэх, технологийн хувьцаанууд, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт хамгийн сүүлийн үеийн чиг хандлаганд ороход хялбар байдаг. Хамгийн сүүлийн үеийн загвар дээр тулгуурласан багцын оронд зорилготойгоор багцын багцыг ашиглах нь ашиг тустай байдаг. Хуваарилалтын загвартай зууралдаад, та өөрийн багцаа асуудалгүй болгоно.