Танай төсвийн багцаас хэр их мөнгө зарах шаардлагатай вэ?
Жишээ нь, та болон таны эхнэр хамтран $ 100,000-аар орлого олдог бол тэтгэвэрт гарахад жилд $ 75,000- $ 85,000 байх хэмжээний мөнгө хэмнэх төлөвлөгөөтэй байх хэрэгтэй.
Гэтэл сүүлийн үед энэ талаар ярих болсон. Хувийн санхүүгийн шинжээчид таны орлогоосоо бус, таны тэтгэврийн төлөвлөгөөг удирдан чиглүүлэх ёстой гэж хэлж байна.
Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа жил бүр хичнээн хэмжээний мөнгө амьдрахыг хүсч байгаа бол одоогийн босстойгоо тохиролцсон цалин дээр үндэслэн дурын тоогоо сонгохын оронд. Дараа нь 25-аар үржүүлнэ . Чи хэр их хэмнэх хэрэгтэй вэ.
Хэрэв та болон таны гэр бүлийн хүн тэтгэврийн багцаас (таны Нийгмийн даатгалыг сайжруулахын тулд ) $ 40,000-аар хасахыг хүсч байгаа бол жишээлбэл, та тэтгэвэрт гарахад 1 сая долларын багцын үнэтэй байх хэрэгтэй болно. Хэрэв та болон таны эхнэр жилд 80,000 доллараас татгалзвал 2 сая доллар шаардлагатай болно.
Тэтгэвэрт гарах хадгаламжийн зорилтоо жилийн хүлээгдэж буй зардлаар нь босгож, жилийн цалингаас илүү үнэ цэнэтэй болгодог. Би энэ аргыг дэмжиж, орлогоо илүү анхаардаг уламжлалт аргыг үгүйсгэдэг.
Мэдээж хэрэг энэ аргыг ашиглах нэг чухал хүчин зүйл байдаг. Та тэтгэвэрт гарахдаа амьжиргааныхаа зардалд жил бүр хичнээн их мөнгө хэрэгтэйг тооцоолох чадвартай байх ёстой.
Үүнийг яаж мэдэх вэ?
Алхам нэг: Таны одоогийн зардлыг хараарай
Жилд хичнээн мөнгөний мөнгө зарцуулдаг вэ? Энэ бол сайн эхлэлийн жишиг юм. (Хариултыг мэдэхгүй байна уу? Эдгээр ажлын хуудас нь тусалж чадна.)
Хоёрдугаар алхам: Дараах асуултуудыг өөрөөсөө асуу:
- Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа танд санхүүгийн дэмжлэг үзүүлэхэд хамааралтай хүүхдүүд бий юу? Тэднийг коллежид илгээх зардал, тэдгээрийг дипломын дараахоор дэмжихэд нь тусалж болох юм. Тэд машин, байшин, урлагын бөгж худалдаж авахад мөнгө зээлж чадах эсэхийг асуух эсэхээ асуугаарай. Хуримаа төлөх үү? Эдгээр нь таны тэтгэврийн зардалд нэмж болно.
- Та болон таны хань сайн эрүүл мэнд үү? Танд үнэтэй гэдгийг батлах эрүүл мэндийн томоохон нөхцлүүдийн гэр бүлийн түүх бий юу? Medicare зарим зардлыг хариуцдаг боловч ахимаг насныхан зарим зардлаа төлдөг. Нэмж хэлэхэд, "шууд бус" эмнэлгийн зардлыг тэргэнцэртэй байлгахын тулд гэртээ тохируулах нь аз болох боломжтой.
- Зээлийн картын үлдэгдэл, машины зээл, оюутны зээл гэх мэт өртэй юу?
- Тэтгэвэрт гарах хугацаандаа танай орон сууцны зээлийг бүрэн төлөх үү?
- Таны өмчийн татвар, орон сууцны даатгал хэр өндөр вэ?
- Та болон таны хань тань физик болон санхүүгийн тусламж хэрэгтэй өндөр настай эцэг эхтэй юу?
- Танд тусламж хэрэгтэй байгаа ах, эгч нар бий юу?
Эдгээр тооцоолсон зардлыг одоогийн төсөвтөө нэмэх. Нэг удаагийн зардлыг тооцох. Жишээ нь, та хүүхдийн тэтгэврийн жилийн зардлыг 20,000 доллар төлөхийг төлөвлөж байгаа бол жилийн тэтгэврийн зардал нь дунджаар жилд дунджаар $ 2,000 байх болно.
Шаардлагатай бол одоогийн төсвөөс зардлаа хас. Хэрэв та одоогийн төсөв нь моргейжийн төлбөрийг төлөх юм бол таны таамаглаж буй тэтгэврийн зардлаас таны моргуурын төлбөрийн үндсэн болон хүүгийн хувийг хасч болно. Үл хөдлөх хөрөнгийн татвар , гэрийн эзний даатгалын зардлыг нэмэхээ битгий мартаарай !
Энэ алхамын төгсгөлд та тэтгэвэрт гарсан жил бүр хичнээн хэмжээний мөнгө зарцуулахыг тусгасан тоо байх ёстой.
Гуравдугаар алхам: Нийгмийн даатгал ба тэтгэврийн орлогоо тооцоол
Америкчуудын гуравны нэгээс бага хувь нь тэтгэвэр авдаг. Хэрэв та азтай цөөхөн хүний нэг бол ажил олгогчоос хичнээн хэмжээний мөнгө авахыг асуу. (Хүний нөөцийн хэлтэс асууж эхлэх хамгийн тохиромжтой газар юм).
Нийгмийн аюулгүй байдал нь жилд нэг удаа та шуудангаар ирдэг бөгөөд энэ нь таны одоогийн оруулсан хувь нэмрийг үндэслэн тэтгэвэрт гарахад хэдий хэмжээний мөнгө авахыг хэлж өгдөг. Хүлээгдэж буй төлбөрөө олохын тулд энэ маягтыг ашиглана уу. Хэрвээ та маягтыг олж чадахгүй бол ажиллах хүчний шинэ түвшин бол Нийгмийн аюулгүй байдлын албан ёсны вэбсайт дээр үнэлгээ хийлгээрэй.
Дөрөвдүгээр үе шат: хасах, үржүүлэх
Тэтгэврийн тэтгэвэр, нийгмийн даатгалын шимтгэлийг жилийн тооцооллоосоо хасч тооцно.
Хэрэв та тэтгэврийн орлогын өөр эх үүсвэртэй бол, үүнд түрээсийн шинж чанар, ашигт малтмалын нөөц ашигласны төлбөр, антибитийн орлогыг хасах зэрэг болно.
Үлдсэн хэмжээ нь таны багцаас гарахаас хэтрэх ёстой. Энэ тоог 25-аар үржүүлээрэй. Энэ нь таны багцаа хэр их байх ёстой вэ?
Жишээ нь:
Хүлээгдэж буй тэтгэврийн зардал: жилд 65,000 $
Тэтгэвэр ба нийгмийн даатгалын орлого: Жилд $ 30,000
Цэвэр түрээсийн хөрөнгийн орлого: $ 5,000 ам. Доллар
Формула: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000. Энэ нь тухайн хүний тэтгэврийн багцаас гарах ёстой дүн юм.
$ 30,000 x 25 = $ 750,000 тэтгэврийн багц шаардлагатай.
Тэгэхээр таны тоо ямар байна вэ?