Таны сангаас буцах боломжит уналтаас хэрхэн яаж гарах вэ?
Ирээдүйд хамгийн сайн гүйцэтгэлд хөтлөх чадваргүй тэргүүлэх гүйцэтгэлтэй санг хайхын оронд хөрөнгө оруулагчид өгөөжийг нэмэгдүүлэх хамгийн энгийн таван аргыг хэрэглэж болно. Ийнхүү цаашид байхгүй бол багцын өгөөжийг нэмэгдүүлэх таван арга байдаг.
1. Үгүй төлбөрийн санг ашиглах
Зардлыг хэмнэхийн тулд ачаалалгүй хөрөнгийг ачааллын сангаас илүү сайн гэж хэлэх ёсгүй . Гүйцэтгэлийн хувьд мөн л адилхан юм. Бусад бүх зүйл тэнцүү байх үед ачаа төлдөггүй хөрөнгө нь хөрөнгө оруулагчдын халаасанд илүү их мөнгө хадгалж байдаг.
Жишээлбэл, хэрэв тодорхой сан нь нэгээс дээш хувьцааны ангилалтай бол, урьдчилгаа ачааг 5%, бусад хувьцаа эзэмшдэггүй бол хөрөнгө оруулагч нь 10,000 долларын хөрөнгө оруулалт хийдэг бол урд талын ачааны сан 500 ам.доллар сан руу орохын тулд урд талдаа. Тиймээс урд талын ачааны сангаар хөрөнгө оруулагч 9,500 доллараар хөрөнгө оруулалт хийж эхэлсэн. Гэхдээ хөрөнгө оруулагч нь ачаалалгүй санд 10,000 доллараар хөрөнгө оруулалт хийж эхэлнэ.
2. Индексийн санг ашиглах
Өгөөжийг нэмэгдүүлэх иймэрхүү арга нь нэгдүгээр шалтгаантай төстэй. Зардал багатай тул хөрөнгө оруулагчид мөнгийг илүү ихээр хадгалж, урт хугацаанд нийт өгөөжийг нэмэгдүүлэх болно.
Гэхдээ индексийн сангийн давуу тал нь бага зардлаар зогсдоггүй бөгөөд эдгээрийг идэвхгүй удирдаж буй сангууд нь менежерийн эрсдэл гэж нэрлэгддэг аливаа зүйлийг арилгадаг бөгөөд энэ нь идэвхтэй удирдаж буй хамтын сан нь жишиг индекстэй харьцуулахад дэд харьцангуй өгөөжийг бий болгодог эрсдэл юм. S & P 500 индекс нь менежментийн шийдвэрийг муу гаргаснаас үүдэлтэй.
Бүгдийг идэвхтэй удирдаж буй сангуудад хүндэтгэлтэй хандах нь тэдгээр нь "зах зээлийг зодох" цөөхөн арга замуудын нэг бөгөөд сангийн менежер нь ядуу шийдвэр гаргах эсвэл удаан хугацааны туршид таатай бус хугацаагаар үргэлжлэх эрсдэл нь үргэлж хөрөнгө оруулалтын нэг хэсэг юм. Эдгээр сангууд. Гэсэн хэдий ч индексийн сангууд нь менежерийн эрсдэл дагуулдаггүй боловч зах зээлийн эрсдэлтэй хэвээр байна.
Дүгнэж хэлэхэд, индексийн сангууд нь идэвхтэй удирдлагатай сангуудыг ямагт алддаггүй боловч тэдний бага өртөг, харьцангуй зах зээлийн эрсдэл нь илүү урт хугацааны гүйцэтгэлийг илүү ухаалаг сонголт болгоход хүргэдэг.
3. Таны харилцан ашигтай санхүүжилтийн доллартай харьцах дундаж үнэ
Долларын зардлын дундаж (ДСС) нь хөрөнгө оруулалтын хувьцааны тогтмол болон тогтмол худалдан авалтыг хэрэгжүүлэх хөрөнгө оруулалтын стратеги юм. Хөрөнгө оруулалтын стратегийн үнэ цэнэ нь хөрөнгө оруулалтын нийт зардлыг бууруулахад оршино. Үүний зэрэгцээ ССАЖ-ын ихэнх стратегийг автомат худалдан авалтын хуваарьтайгаар байгуулдаг. Жишээ нь 401 (k) төлөвлөгөөнд харилцан сангуудыг тогтмол худалдан авдаг. Энэ автоматжуулалт нь хөрөнгө оруулагчийн зах зээлийн хэлбэлзлээс үүдэлтэй сэтгэл хөдлөлийн хариу үйлдэлд үндэслэсэн ядуу шийдвэр гаргах чадварыг үгүй болгодог.
Өөрөөр хэлбэл, ССХ-ны худалдан авах стратеги нь хөрөнгө оруулалтандаа орж буй мөнгөний урсгалыг хадгалахаас гадна зах зээлийн бүхий л нөхцөл байдалд хувьцааг худалдан авахаас гадна хувьцааны үнэ буурч байгаа зах зээл дээр арилжаалагддаг.
Энгийнээр хэлэхэд, та зах зээл сэргэх үед үнэ өсч, үнэ өсөх болно. Сонгосон брокерын пүүс эсвэл хамтран хөрөнгө оруулалтын компанидаа системтэй хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө (SIP) -ийг байгуулснаар өөрийн ССХ-ийг байгуулж болно.
4. Түрэмгийлэгчдийн харилцан ашигтай сангийн шилдэг хэлбэрүүдийг худалдаж авах
Ихэнх хөрөнгө оруулагчид өндөр өгөөж хүртэхийг хүсч байвал өндөр эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтын санд хөрөнгө оруулах хэрэгтэй гэж үздэг. Энэ өгүүллээр аль хэдийн мэдэж байсан болохоор энэ нь зөвхөн хэсэгчлэн байна. Тиймээ, хөрөнгө оруулагчид зах зээлийн эрсдэлийг дээшлүүлэхийн тулд дунджаас илүү өгөөж хүртэхийг хүсч байгаа боловч түрэмгий хөрөнгө оруулалт хийхэд хамгийн сайн төрөл бүрийн хөрөнгийг төрөлжүүлэн худалдан авах ухаалаг арга замаар үүнийг хийж чадна. Хүчтэй харилцан ашигтай сангийн төрлийн жишээнүүд нь томоохон хөрөнгө оруулалтын сангууд, дундын сан, жижиг хөрөнгө оруулалтын сангууд юм. Хэрэв та эдгээр бүх гурван төрлөөр төрөлжсөн бөгөөд энэ зүйлд өмнө дурдсанчлан хямд өртөгтэй, ачаалалгүй хөрөнгөө хадгалдаг бол урт хугацаанд, ялангуяа урт хугацаанд зах зээлд тэсвэрлэх чадварыг нэмэгдүүлэх болно. 10 жил.
5. Хөрөнгийн хуваарилалт
Энэ өгүүллийн хамгийн дээд хэсэгт дурьдсанчлан, хөрөнгө оруулагчид урт хугацааны өндөр өгөөж олж авах чадвартай дан ганц түрэмгий сангуудад найдах шаардлагагүй. Үнэндээ, хөрөнгө оруулалтын сонголт нь багцын өгөөжид нөлөөлөх нэг хүчин зүйл биш - хөрөнгө хуваарилалт юм. Жишээлбэл, та энэ зууны эхний 10 жилд хувьцааны дундаж эх үүсвэрийг худалдан авахад хангалттай хөрөнгөтэй байсан бол 2000 оны эхнээс 2009 оны сүүлч хүртэлх 10 жилийн дундаж өгөөж нь дунджаар бондын санг нөхөх байсангүй.
Хэдийгээр хувьцаанууд ихэвчлэн бондын болон урт хугацааны туршид ихэвчлэн давдаг боловч ялангуяа дунджаар гурван жил буюу түүнээс дээш хугацаанд бэлэн мөнгө, хувьцаа, хөрөнгийн сан нь 10-аас доош жилийн хугацаанд бонд, бондын харилцан санхүүжилтээс илүү муу үйл ажиллагаа явуулж болно.
Хэрэв та өгөөжийг дээд зэргээр нэмэгдүүлэхийг хүсч байгаа боловч зах зээлийн эрсдэлийг боломжийн түвшинд байлгахыг хүсвэл бондыг багтаасан хөрөнгийн хуваарилалт нь ухаалаг санаа байж болно. Жишээлбэл, та арван жилийн хугацаатай хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байгаагаа илэрхийлье. Та хувьцааны харилцах сангаас өгөөжөө хамгийн их байлгахыг хүсч байна. Гэсэн хэдий ч та үндсэн зардлыг үндэслэлтэй түвшинд алдах эрсдлийг хадгалахыг хүсч байна. Энэ тохиолдолд та 80% -ийн хөрөнгийн санг хуваарилж, 20% -ийн бондын сангаас эрсдэлийг тэнцвэржүүлж чадна
Энэ нийтлэлийг нэгтгэн дүгнэхэд танд хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтын сан нь эрсдэлд хүлээлгэх хүлээлт, урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын зорилгодоо тохирсон хуваарилалтыг хийхэд зориулагдана. Багцын өгөөжийг нэмэгдүүлэх таван арга нь эдгээр зорилтуудад хоёрдогч байна.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.