New Vanguard судалгаа Санхүүгийн зөвлөхийн жинхэнэ үнэ цэнийг тооцоолно
Санхүүгийн зөвлөхийн хувьд хамгийн нийтлэг асуултуудын нэг бол "Би яагаад өөрийнхөө мөнгийг удирдаж чадах вэ? Би 401 километрт байгаа бөгөөд хэрэв би бусад хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсвэл интернет дээр мэдээлэл, зөвлөгөө авах боломжтой. "
Би энэ асуултыг бүрэн ойлгож байна. Санхүүгийн зөвлөгөө нь таны жилийн багцын 0.5% -иас 1% -ийг зарцуулдаг. Тиймээ, хүмүүс төлбөрөө төлж байгаа эсэхийг мэдэхийг хүсдэг.
Дэлхийн хамгийн том хөрөнгө оруулалтын компаниудын нэг Vanguard энэ асуултыг 15 жилийн турш шалгаж байна. Судалгаа шинжилгээ, шинжилгээнд үндэслэн Вангуард санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллахаас буцаж ирдэг тоо хэмжээгээр өсөх боломжтой гэж дүгнэжээ. Vanguard энэ зөвлөгөөг Альфа Альфа гэдэг давуу тал гэж үздэг. Зарим шилдэг туршлагуудыг дагаж мөрдөхөд, үр дүн нь жилийн Альфа Альберт 3 хувь байж болно.
Мөнгөний менежментийн том компани болох Рассель Сортманс тусдаа судалгаагаар ижил төстэй дүгнэлтэд хүрчээ. Рассел санхүүгийн сайн зөвлөгч нар хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг 3.75 хувиар нэмэгдүүлэх боломжтой гэж тооцоолж байна.
Хүн бүр санхүүгийн зөвлөгөө хэрэгтэй эсвэл хүсдэггүй. Хувийн хөрөнгө оруулагчдын дөрөвний нэг нь үнэхээр "өөрөө чиглүүлдэг" гэж Вангуард хэлжээ. Эдгээр хүмүүс үнэхээр хөрөнгө оруулалт хийдэг. Тэд зах зээлийг дагаж мөрдөж, санхүүгийн төсөөллийг бий болгож, хийх дуртай. Хамгийн чухал нь эдгээр хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтын урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын стратегитайгаа сөргөлдөхөөс сэргийлдэг сахилга батын түвшинд байдаг.
Бидний дөрөвний гурвыг мөнгөтэй харьцахдаа "өөрөө чиглүүлдэг" биш учраас зөв нөхцөл байдалд төлөх боломжтой тусламж авах боломжтой гэдгийг сайн мэддэг.
Санхүүгийн зөвлөх таны хөрөнгө оруулалтын хүчин чармайлтаа үнэлэх хэд хэдэн арга байдаг талаар Вангуард хэллээ. Эдгээр тэтгэмжийн дунд хөрөнгө оруулалтын ерөнхий стратеги, хөрөнгө хуваарилах, татварыг багасгах, тэнцвэрт байдлыг багасгах, тэтгэврийн данснаасаа хэрхэн гаргах / цаг хугацаатай байх талаар удирдамжийг оруулсан болно.
Эдгээр үйлчилгээнүүд нь үйлчлүүлэгчийн өгөөжийг нэмэгдүүлж, заримдаа тогтмол, заримдаа тогтмол байдаг.
Гэхдээ санхүүгийн зөвлөх нь жилд дунджаар өгөөж өгдөг 1.5 хувь хүртэл үнэ цэнийг нэмэх боломжтой байдаг. Энэ нь зан үйлийн дасгалжуулагч гэж нэрлэгддэг зүйл юм.
Сайн покер тоглогч сайн мэддэг учраас мөнгө айдаггүй. Санхүүгийн шилдэг зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдийнхээ айдас, сэтгэл хөдлөлийг шалган шалгаж , зах зээлээ алдаж, галзуурах үед тогтвортой, үнэн зөв мэдээлэл өгөх зөвлөгөө, баталгаа өгөх боломжтой . Russell-ийн судалгаагаар энэ нь санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллах хамгийн том ашиг тус гэж тодорхойлжээ.
Би энэ функцийн ач холбогдлыг хангалттай хэмжээнд авч үздэггүй. 58,000 гаруй бие даасан IRA-уудаас гаргасан Vanguard судалгаагаар 2008-2012 онуудад 5 жилийн хугацаанд материаллаг өөрчлөлт хийсэн хөрөнгө оруулагчид 8% -иар өссөн нь гүйцэтгэлд нөлөөлсөн байна.
A Morningstar судалгаагаар хєрєнгє оруулагчид хєрєнгє оруулалт хийдэг хєрєнгє оруулалтын хэмжээнээс доогуур ашгийн тєлбєр авдаг нь харагдаж байна. Үүний шалтгаан нь тэд сайн ажиллаж дууссаны дараа санхүүжилтийн эх үүсвэрийг санхүүжүүлж, бусад хөрөнгөөс татан гаргахаасаа өмнө шууд санхүүжүүлдэг. Өөрөөр хэлбэл, тэд бага зарагдаж, өндөр худалдан авалт хийдэг. Зөвлөх нь иймэрхүү сөрөг үр дагавартай зан авираас урьдчилан сэргийлэх боломжтой.
Баланс нь татвар, хөрөнгө оруулалт, санхүүгийн үйлчилгээ, зөвлөгөө өгөхгүй. Хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдлийн хүлээлгэсэн эсвэл тодорхой хөрөнгө оруулагчийн санхүүгийн нөхцөл байдлыг харгалзан үзсэн мэдээллийг толилуулж байгаа бөгөөд бүх хөрөнгө оруулагчдад тохиромжгүй байж болно. Өнгөрсөн үйл ажиллагаа нь ирээдүйн үр дүнг харуулахгүй юм. Хөрөнгө оруулалт хийх нь эрсдэлийг удирдаж болох эрсдэлийг хамардаг.