Иллинойн тухай болон Иллинойн бусад 529 төлөвлөгөөнүүд

Иллинойс улс нь тухайн оронд хамгийн их хэмжээний татварын хасалт хийх боломжтой

Иллинойс мужид гэр бүлүүд зардлаа хэмнэх боломжтой. Аз болоход, эдгээр төлөвлөгөөнүүд нь эцэг эхчүүд шиг анхны зэрэгтэй хамаатан садандаа зориулагдаагүй байдаг. Өргөтгөсөн гэр бүл, хайртай хүмүүс, найз нөхөд ч гэсэн хүүхдүүдийн 529-д хувь нэмэр оруулж чадна. Ингэснээр тэднийг дээд боловсрол эзэмшихэд илүү хямд байх болно. Хадгаламжаа эхлүүлэх урамшууллын хувьд 529 хадгаламжийн төлөвлөгөө нь татварын ач холбогдолтой байдаг.

Гурван сонголт

Иллинойс муж улсад гурван тусгай 529 хадгаламжийн төлөвлөгөөтэй. Тэдгээр нь:

1. Bright Start College Savings (Direct-Sold) : Энэхүү төлөвлөгөө нь төрөөр шууд санал болгодог бөгөөд наст суурилсан сонголтууд нь статик сонголтуудтай хольдаг. Нас суурьтай сонголтууд нь хөрөнгө оруулалтын стратегийн эхлэлээс эхэлдэг боловч үр шим хүртэгч нь ахлах сургуулиа төгсөхөд илүү ойртох тусам илүү уян хатан болдог. Төлөвлөгөөнд жил бүр бага төлбөр хураамж авдаг бөгөөд энэ нь таны хөрөнгө оруулалтыг нэмэгдүүлэх хамгийн хүчтэй арга юм.
2. Bright Start College Savings (Зөвлөх-Зарагдсан): Зөвлөхүүдээс санал болгосон, энэ төлөвлөгөө Bright Start коллежийн хадгаламжийн хөтөлбөрөөс өндөр төлбөртэй боловч илүү олон сонголттой байдаг. Энэ нь хувьцаа, бонд, тогтмол орлого, мөнгөний зах зээлийн холимог бүхий өргөн цар хүрээтэй багцтай.
3. Bright Directions Коллежийн хадгаламж: Энэ төлөвлөгөөг зөвхөн зөвлөхүүдээр зардаг. Энэ нь хэдэн настайд суурилсан сонголтууд, хөрөнгө оруулагчдад зориулсан 50 гаруй статик сонголтуудтай. Энэ төлөвлөгөө нь жилийн өндөр төлбөртэй боловч жилийн хөрөнгө оруулалтын дундаж өгөөжөөс өндөр байгааг харуулж байна.

Яагаад би 529 Хадгаламжийн Төлөвлөгөө нээх вэ?

Коллежийн хадгаламжаас гадна 529 хадгаламжийн төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулдаг. Иллинойс мужид хувь нэмрээ оруулагчид дангаараа $ 10,000 хүртэл суутгаж, хамтдаа дагалдагч нартаа $ 20,000 хүртэл суутгаж болно; Энэ нь тухайн улсын хамгийн өндөр хасалтын хязгааруудын нэг юм.

Төлөвлөгөөний ашиг орлого нь орлогын татвараас хамаардаггүй тул хөрөнгө оруулалт өсөхийн хэрээр 529 хадгаламжийн төлөвлөгөө нь дээд боловсролын төлбөрийг төлөх хүчирхэг хэрэгсэл болно.

Би хэрхэн хувь нэмэр оруулах вэ?

18-аас дээш насны АНУ-ын иргэн эсвэл хууль ёсны оршин суугч нь 529 хадгаламжийн төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулна. Иллинойс мужийн бүх гурван төлөвлөгөөнд дор хаяж $ 25-тэй шимтгэл төлдөг. Хэрэв та цалингийн хасалт хийхийг хүсч байгаа бол сард 15 долларыг багаар бодоход оруулж болно.

Иллинойс дахь 529 хадгаламжийн төлөвлөгөөнд хамгийн ихдээ $ 350,000 байна.

Хадгаламжийн төлөвлөгөөг хэзээ хийх ёстой вэ?

Иллинойсын хадгаламжийн төлөвлөгөөнд байгаа мөнгө нь төгссөнийхөө дараа эсвэл тодорхой насанд хүрсэн цагаасаа тодорхой хугацааны дотор ашиглах шаардлагагүй. Энэ нь ахлах сургуулиа төгссөний дараа завсарлага авдаг эсвэл ажилдаа эхэлж, дараа нь сургуульдаа буцаж очихоор сонгогддог оюутнуудад уян хатан байдаг.

Хэрвээ хүүхэд тань хэд хэдэн жил ажиллаад мэргэжлийн ажилд орохоор шийдэж, дараа нь түүний мэргэжлээр суралцахаар шийдвэл 529 хадгаламжийн төлөвлөгөө нь боловсролын зардалд зарцуулагдах болно.

Хэрвээ хүүхэд тань хоёр эсвэл дөрвөн жилийн сургуульд явахыг хүсэхгүй бол тэр мөнгөө алдахгүй. Хэрвээ шаардлагатай бол өөр хүүхэд эсвэл хайртай хүмүүст хүртэгсэдийг шилжүүлж болно. Хэрэв та өөрөө мөнгө хадгалахыг хүсч байгаа бол та мөнгөө буцааж авах боломжтой боловч орлогын албан татвар, торгууль ногдуулдаг.

Бүх хасалт нь орлоготой гэж бүртгэгдсэн бөгөөд та 10 хувийн торгууль төлнө.