10 шилдэг биржийн бондын сан

Эдгээр бондын харилцан санхүүжилт нь өндөр ашгийн төлөө хөрөнгө оруулалтын шилдэг сонголтууд юм

Хэрэв та орлогын нэмэгдэл хөрөнгө оруулалтын төрөлжсөн багцыг бий болгохыг хүсч байгаа бол өөрийн ногдол ашгийн санг нөхөхийн тулд өндөр үр өгөөжтэй бондын санг шаардах болно.

Өндөр үр өгөөжтэй бондын санг хайж байхдаа зөвхөн хамгийн их ургац авахыг хайж байгаа гэдэгт итгэлтэй байх хэрэгтэй. Худалдан авах хамгийн сайн санг хайж байхдаа бусад шинж чанарууд байдаг.

Өндөр орлоготой бонд гэж юу вэ?

Мөн үл хөдлөх хөрөнгийн бонд гэж нэрлэдэг бөгөөд өндөр үр өгөөжтэй бонд нь харьцангуй бага зээлийн зэрэглэлээс шалтгаалан өндөр өгөөж төлдөг бонд юм.

Илүү ялангуяа, бонд, эсвэл бонд гаргаж буй аж ахуйн нэгжүүд нь хөрөнгө оруулалтын зэрэглэлээс чангарах чанарын үнэлгээг агуулдаг (Standard & Poor's эсвэл BBE-аас Moody's зээлийн рейтингийн агентлагуудаас доогуур үнэлгээтэй AAA нь хамгийн өндөр). Бонд гаргаж буй аж ахуйн нэгжийн хувьд үүсэх эрсдэлээс шалтгаалан бонд нь зээлийн үнэлгээг бага авч болно.

Тиймээс энэ харьцангуй өндөр эрсдэлтэй учраас эдгээр бондыг гаргадаг байгууллагууд нь бонд худалдан авах эрсдэлийг авчрахын тулд хөрөнгө оруулагчдад нөхөн төлбөр өгөхийн тулд илүү өндөр хүү төлнө.

Хувийн кредит оноо гэж бод. Ядуу (доод) зээлийн оноо бүхий зээлдэгчид зээлийн эсвэл зээлийн картын дансны үлдэгдэл нь сайн буюу маш сайн зээлдэг зээлдэгчдээс илүү өндөр хүү төлдөг. Энэ нь корпорациуд, олон нийтийн өмчит аж ахуйнууд, муж улсын, орон нутгийн болон холбооны засгийн газрууд байж болох бонд гаргагчидтай ижил ойлголт юм.

Хамгийн өндөр орлоготой бондын харилцан санг хэрхэн сонгох вэ?

Өндөр үр өгөөжтэй бондын сан эсвэл бусад аливаа хөрөнгө оруулалтыг худалдан авахаас өмнө судалгаа, шинжилгээний явцад хийх хэд хэдэн анхаарах зүйлс байдаг.

Хамгийн сайн өндөр урамшууллын бондын санг сонгох гол шалгуур үзүүлэлтүүдээс дурдвал:

• Дансны төрөл: Хэрэв сан нь татвар ногдох дансанд байршуулбал та холбооны орлогын түвшинд татвараас чөлөөлөгддөг орлого бий болгоход өндөр өгөөжтэй орон нутгийн үнэт цаасны сан худалдан авах асуудлыг авч үзэхийг хүсч болно. Татвар ногдох орлого нь хөрөнгө оруулагчдад орлогын татвар ногдуулдаггүй тул өндөр хүүтэй бондын санг дансанд байршуулдаг бол татвараас чөлөөлөгдөх данс, тухайлбал IRAs болон 401 (k)

• Татварын хаалт: Өмнөх цэгийг тодруулах, тодруулахгүй байх, татвараас чөлөөлөгдөх бондын сангууд нь өндөр татвартай хаалтанд хөрөнгө оруулагчдад илүү үр өгөөжтэй байдаг бөгөөд татвар ногдуулах орлогын хэмжээг багасгах нь илүү бага татвар ногдуулах хөрөнгө оруулагчидтай харьцуулахад илүү ач холбогдолтой юм. Татваргүй бондын хөрөнгийг ашиглахын ашиг тусыг хэмжихийн тулд хөрөнгө оруулагчид татвар ногдуулах орлогын хэмжээг тооцоолж болно.
• Татвар-эквивалент үр өгөөж: Татвартай тэнцэх ургац = хүүгийн түвшин ÷ (1 - таны татварын хувь хэмжээ)
• Эрсдэлийн хүлээцтэй байдал: Өндөр үр өгөөжийн бондын сан нь хувьцааны адилхан өгөөжтэй байж болно, ингэснээр гүйцэтгэл нь уламжлалт бондын сангаас их байх боломжтой; Гэсэн хэдий ч бууралт нь илүү хүнд байх болно. Тухайлбал, 2008 онд зээлийн хямралын оргил үе, хамгийн өндөр үр өгөөжтэй бондын сан 5-10 хувиар буурсан бол ихэнх уламжлалт бондын сан 5-10 хувиар өссөн байна. Дараагийн жилүүдэд 2009 онд өндөр хүүтэй бондын сан 10-20% -иар өссөн бол уламжлалт бондын санхүүжилтийн хэмжээ 5-7% -тай байна. Доод шугам: Хэрэв та үнийн хэлбэлзэлтэй уялдаагүй бол өндөр үр өгөөжийн бондын сан таны хувьд хамгийн сайн сонголт байж болох юм. Бондын индексийн сан нь Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) зэрэг бондын индексийн сан байж болох бөгөөд энэ нь Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index- ийг дагаж мөрддөг.

• Төсвийн бусад багц эзэмшил: Хэдийгээр уламжлалт бондын сангаас өндөр хүүтэй бондын сангууд зах зээлийн эрсдэлээс өндөр байгаа боловч тэдгээр нь олон талт хамтын хөрөнгийн багцад нийцэх боломжтой. Жишээлбэл, хэрэв та бондын индексжсэн сантай, мөн хувьцааны төрөл бүрийн сангуудтай бол өндөр үр өгөөжийн бондын сан нь таны багцад төрөлжүүлэлтийг нэмэгдүүлдэг сайн магтууштай байж болно.

Хамгийн өндөр орлоготой бондын сан

Бүтээмж сайтай, өндөр үр өгөөжтэй бондын сан байхгүй учраас олон төрөлжсөн багцыг магтахын тулд арван саадыг онцолсон.

Тодорхой ямар ч дараалал байхгүй бол өндөр хүүтэй бондын сангуудын хувьд бидний хамгийн шилдэг сонголтууд байна:

1. Vanguard High-Yield Tax-Exempt (VWAHX): Хэрвээ та өндөр ургац авахыг хүсч байгаа бөгөөд та бага зардалтай, ачааны бус сантай бол татвар ногдуулах орлогыг багасгахыг хүсч байгаа бол VWAHX таны хэрэгцээнд хамгийн тохиромжтой байдаг. Энэ багц нь 2000 гаруй орон нутгийн бондоос бүрдсэн бөгөөд холбооны түвшинд татваргүй үнэ төлбөргүй байдаг. VWAHX-ийн ҮЦТТТ нь 2.87%, зардлын харьцаа нь 0.19% буюу $ 10,000 нь $ 10-ын төлөө $ 19 байна. Эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна. Vanguard-ийн хамтын сангуудын нэгэн адил та 50 мянган долларын анхны хөрөнгө оруулалтыг хийдэг Адмирал хувьцааг худалдаж авбал бага зардлын харьцаа авах боломжтой.

1. Vanguard Long-Term Investment Bond (VWESX): Өндөр хүүтэйгээр хөрөнгө оруулагчид зах зээлийн эрсдэлийг дундаж бондтой харьцуулбал харьцангуй өндөр түвшинд хүлээнэ. Гэсэн хэдий ч, VWESX нь бондын хамгийн багатай харьцуулахад өндөр өгөөжтэй, харьцангуй бага эрсдэлтэй байдаг. Урт хугацаат бонд нь богино ба дунд хугацааны бондоос өндөр өгөөж төлдөг бөгөөд VWESX дахь бондын эрсдэлийн дундаж эрсдэл нь хөрөнгө оруулалтын зэрэг зээлийн чанараас доогуур байна. VWESX-ийн одоогийн өгөөж 3.57 хувь, зардал нь ердөө 0.22 хувь, эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна. Урт хугацаат үнэт цаасны санг анхаарах: Хүүгийн эрсдэл нь дунджаар доод хугацаатай бондыг эзэмшдэг бондын сангаас өндөр байдаг. Translation: Үнэ өсөх магадлалтай хүүгийн түвшинд унах магадлалтай; Гэсэн хэдий ч урт хугацааны гүйцэтгэл нь богино хугацаатай бондын сангуудаас өндөр байх төлөвтэй байна.
2. T. Rowe Price Corporate Income (PRPIX): Зээлийн эрсдэлд орохгүйгээр зохистой ашиг өгдөг өөр нэг дээд бондын сан нь PRPIX юм. Мөн дунд хугацааны бондын сан байхын зэрэгцээ PRPIX нь урт хугацааны бондын сангаас хүүгийн түвшинг их хэмжээгээр авч чадахгүй. Эдгээр чанаруудыг бага зардлаар (0.60 хувь), туршлагатай менежмент (2003 оноос хойш) ба та хамгийн өндөр үр өгөөжтэй бондын сангуудын нэгийг худалдан авах боломжтой. PRPIX-ийн эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 2,500 байна.
3. Чин үнэнч өндөр орлоготой (SPHIX): Хэрэв таны хамгийн чухал ач холбогдол өгөх бол SPHIX бол сайн сонголт юм. Одоогийн ашиг нь 5.23 хувьтай байгаа нь бондтой харилцах дансанд хамгийн сайн, 0.72 хувьтай зардлын харьцаа нь боломжийн байна; Гэсэн хэдий ч ихэнх хувьцааны зээлийн чанар хөрөнгө оруулалтын түвшингээс доогуур байна. Тиймээс, хэрэв та хог хаягдлын сайн сан байгуулахыг хайж байгаа бол SPHIX бол үнэхээр үнэ цэнэтэй зүйл. Анхны хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага хэмжээ нь 2,500 $ байна.
4. Чин үнэнч байх Богино хугацаат өндөр орлого (FSAHX): Хөрөнгө оруулагчид өндөр ургац авахыг хүсч байгаа боловч хүү багатай эрсдэлийг FSAHX-руу харахыг хүсч байна. Зээлийн хомс чанар нь өөрийн зах зээлийн эрсдэлийг бий болгодог боловч арилжаа нь өндөр гарц (4.03 хувь) бөгөөд богино хугацааны дундаж хугацаа нь хүүний түвшний эрсдэлийг бууруулдаг. FSAHX-ийн зардал 0.80 хувь, анхны хөрөнгө оруулалтын хэмжээ 2,500 $ байна.
5. Fidelity Capital & Income (FAGIX): Энэхүү сан нь өндөр үр өгөөжтэй орон зайд өвөрмөц бөгөөд өвөрмөц эд хөрөнгө (ойролцоогоор 20 хувь) ногдол ашгийн нөөцийг хуваарилдаг. Хөрөнгө оруулалтын эрсдэл нь зах зээлийн эрсдэлийг багасгана, гэхдээ энэ нь шүүсийг цаг хугацааны туршид гүйцэтгэдэг. FAGIX-ийн одоогийн өгөөж нь 3.60 хувь, зардлын харьцаа 0.73 хувь байна. Анхны хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага хэмжээ нь 2,500 $ байна.
6. Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX): Хөрөнгө оруулагчид өндөр үр өгөөж эрэлхийлж, тэдэнд учрах эрсдэлийг авахыг хүсч байгаа бол VWEHX дээр тэд юу харахыг хүсч байна. Ихэнх багцад хєрєнгє оруулалтын хэмжээнээс доогуур байгаа бондын хєрєнгє оруулалтын хэмжээ нь 4.78 хувь, бага зардлын 0.23 хувьтай байх нь єндєр ургацын хєрєнгє оруулагчдын хувьд аз жаргалтай арилжаа байж болох юм. Эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна.
7. Vanguard Long-Term Corporate Bond Index (VLTCX): Хэрэв та бага зардлын индексийн санг хайрлаж, өндөр ургац авахыг хүсч байгаа бол VLTCX таны багцад нэмэлт богино хэмжээний жагсаалтанд байх болно. Энэ сан нь зөвхөн Vanguard-ийн Адмирал хувьцаанд ашиглагдах боломжтой бөгөөд энэ нь та эхлээд $ 10,000-ыг эхлүүлэхэд хамгийн бага эхний хөрөнгө оруулалттай байх ёстой бөгөөд бага зардлын харьцаа нь 0.07%, одоогийн гарц 4.07% нь энэ саныг зохистой болгоно гэсэн үг юм. хэлэлцүүлэг.
8. Калифорнийн урт хугацааны татвараас чөлөөлөх (VCITX): VCITX нь улсын орон нутгийн бондын сан боловч уг сангийн орлого нь холбооны түвшинд, улсын түвшинд татвараас чөлөөлөгддөг (хэрэв та орон нутгийн бонд гаргадаг бол ). Нийслэлийн үнэт цаасны сан нь хамгийн өндөр үр өгөөж өгдөггүй. Гэхдээ өндөр татвартай улс оронд амьдардаг бол муж улсын болон холбооны татварын хосолсон үр өгөөж нь ихээхэн ач холбогдолтой байж болно. VCITX-ийн ургац 2.30 хувьтай байдаг. Татвартай адилтгахтай гарцыг тооцоход энэ нь бараг 3.5 хувьтай гарна. VCITX-ийн зардал 0.19 хувь, эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна.
9. Нью Йоркийн урт хугацааны татвараас чөлөөлөх (VNYTX): VCITX нь Калифорни дахь өндөр ургац бүхий хөрөнгө оруулагчдын хувьд ухаалаг сонголт байж болох бөгөөд Нью-Йоркийн хөрөнгө оруулагчид VNYTX-ийг авч үзэж болох юм. Татвараас чөлөөлөгдөх хөрөнгийг зөвхөн татвар ногдуулах данстай холбоотой гэдгийг санаарай. VNYTX-ийн өгөөж 2.27 хувьтай тэнцэх бөгөөд Нью-Йоркийн ихэнх оршин суугчдын татварын орлогын нийлбэр дүн 3.0 хувиас өндөр байна. VNYTX-ийн зардал 0.19 хувь, эхний хөрөнгө оруулалт нь $ 3,000 байна.

Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.