Хөрөнгө оруулалт хэзээ ч илүү хялбаршуулсан байдаг
Робо-зөвлөхүүдийн санаанаас шинэ зүйл үү? Тэд хэрхэн ажилладаг вэ: Robo-зөвлөхүүд компьютерийн автоматжуулсан хөрөнгө оруулалтын платформууд юм. Өөрийнхөө нас, тэтгэврийн зорилго, эрсдлийн хүлээлгийн талаархи асуултын хариултыг бөглөж, богино хугацааны судалгаа хийснийхээ дараа ноён зөвлөх таны зорилгод тохирсон багцын багцыг нэгтгэж, үүнийг автоматаар цаг хугацаанд нь үргэлжлүүлэн удирдах болно. Тэд уламжлалт хөрөнгө оруулалтын зөвлөхөөс илүү бага зардлаар өгч, харин тэгшитгэлээс нэг хүн нэг бүрийг гаргаж авдаг. Энэ нь илїї бодитой, хямд хєрєнгє оруулалтын їйлчилгээнд хїргэдэг бєгєєд бїх тєрлийн жижиглэн худалдааны хєрєнгє оруулагчдын хувьд асар том ялагдал юм.
Робо-зөвлөхүүд нь багцын хэмжээ, зорилтуудтай хөрөнгө оруулагчдад хөрөнгө оруулахад илүү тохиромжтой арга юм. Мөн энэ нь утга учиртай: Эдгээр нь харьцангуй бага эрсдэл, бага төлбөртэйгөөрөө мөнгөө удирдах гайхалтай арга юм. Өндөр үнэтэй, хуучин сургуулиудын санхүүгийн зөвлөхүүдтэй харьцуулбал робо-зөвлөгчид эцэст нь илүү их мөнгө үлдээх болно. Эдгээр нь цөөн тооны шимтгэлийг төлж, татварын алдагдлыг багасгах, цаг хугацаанаас нь дээгүүр индексийн сангийн стратегийг сонгож, зорилгодоо хүрэхэд тань туслах болно. боломжтой.
Хэрэв та хулгайн анчдад зориулан агнах гэж байгаа бол, төлбөрийн чадваргүй болох, татварын алдагдал хураах, хөрөнгө оруулалтын сангийн хураамж, S & P 500 зэрэг гол зах зээлийн жишиг үзүүлэлтүүдтэй харьцуулбал хамгийн сайн сонголтуудын талаар тэмдэглэл хөтлөх хэрэгтэй. Мөнгө хэмнэх зорилгодоо хүрэхэд тань тусалдаг хөрөнгө оруулагч та гартаа ялагч болно. Энэ бол робо-зөвлөгөө юм. Та нарт болон таны хэрэгцээнд аль нь зөв болохыг шийдэхэд туслахын тулд өнөөдөр хамгийн шилдэг роботууд дээр зөвлөгөө өгөх удирдамжийг үзээрэй.
01 Шилдэг нийтлэл: Сайжруулалт
Сайжруулсан бүтээл нь хамгийн эртний роботын зөвлөхөөр тооцогдож, нуруулдана. Сайжруулалт нь удирдлагын дор 10 тэрбум долларын хөрөнгөтэй бөгөөд бие даасан зөвлөх компаниудын хамгийн том нь болдог.
Сайжруулалт нь нээлтийн хадгаламжийн хэмжээнээс хамааран үнэгүй жил хүртэлх 25 жилийн хугацаатай, 04.0 хувь хүртэлх жилийн төлбөртэй. Ихэнх данс нь .25 хувь нь шимтгэлтэй байдаг хэдий ч шимтгэлийн данс нь 100,000 доллараас дээш дүнтэйгээр 0.40 хувьтай тэнцэх хэмжээний нэмэлт данстай байдаг.
Шинэ данс нээхэд доод үлдэгдэл байхгүй бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулалт хийхгүйгээр шинэ хөрөнгө оруулагчдад илүү таатай байх болно.
Баярлалаа бүртгүүлэхэд та өөрийн хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдлийн хүлээлтийн талаархи богино хэмжээний судалгааг бөглөж дараа нь хөрөнгө оруулалтын автомат төлөвлөгөө болгон хувиргах болно. Plus сайн үйлчлүүлэгчид таны багцад илүү том ашиг хүртэхийн тулд татварын алдагдал хураах боломжийг олж авдаг.
02 Шинэ Robo-хөрөнгө оруулагчдад хамгийн сайн нь: Wealthfront
Удирдлагын дор ажилладаг 8 тэрбум гаруй хөрөнгөтэй, Wealthfront бол өөр нэгэн шилдэг роботын зөвлөх шийдэл юм. Дансны дийлэнх нь менежментийн төлбөрийн 25% -ийг бага төлдөг. ETF хураамж нь APR-ийн жигнэсэн дундаж хүү 0.08 хувийг эзэлж байна.
Таны 5000 $ хадгаламжийг үнэгүй удирдаж байгаа бөгөөд Wealthfront нь робо-зөвлөгөө өгөх усны эрэл хайгуул хийж буй хүмүүст хамгийн сайн сонголт болдог. Та багцынхаа багахан хэсгийг эсвэл жижиг хэмжээний портфолиудын бүх зүйлийг менежментийн төлбөрт төлөхгүйгээр төлбөрөө хийх боломжтой (та мөнгийг хамтран санхүүжүүлэх / ETF төлбөр төлөх болно).
Wealthfront нь хямд үнэтэй ETF-ийн багцуудыг бий болгохын тулд Орчин үеийн багцын онолыг ашиглахын тулд хамгийн дээд оноо юм. Түүнчлэн 100,000 ам.доллар буюу түүнээс илүү данстай шууд индексжүүлэлтийг санал болгодог бөгөөд энэ нь хувьцааны шууд хөрөнгө оруулалт бүхий ETF-ийг татварын алдагдлыг хамгийн их хэмжээгээр хуримтлуулах тэтгэмжийг хуримтлуулдаг. Энэ нь татварын удирдлагын хувьд ялагч болдог.
Шилдэг брокерын шилдэг 03: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios нь Америкийн Нэгдсэн Улсын хамгийн том хөрөнгө оруулалтын компаниудын нэг Charles Schwab-ийн рейтингийн зөвлөх бүтээгдэхүүн юм. Schwab нь удирдлагын доорхи хөрөнгийг 3.36 их наяд доллараар, 23 тэрбум долларыг робо-зөвлөгөө өгөх данстай гэнэ.
Schwab Intelligent Portfolios юуг онцолж байгаа нь менежментийн компани биш, энэ нь төлбөр юм. Schwab Schwab Intelligent Portfolios-ийн зөвлөгөө эсвэл менежментийн төлбөрийг төлдөггүй ба 5,000 ам долларын нээлтийн үлдэгдэлтэй данс нээх боломжтой.
Бусад робот-зөвлөхүүдийн нэгэн адил та зорилгодоо хүрэх, эрсдэл хүлээх чадвар, хугацаа зэргийг хараад судалгаа хийлгэх болно. Эндээс Schwab бусад хөрөнгөө халамжилж, өөрийн хөрөнгийг олон төрлийн ETF-ийн багцад байршуулдаг. Schwab Intelligent Portfolios нь хөрөнгө оруулагчдад хамгийн боломжит гэрээг өгөхийн тулд татварын алдагдалыг автоматжуулах, автоматжуулалтыг автоматжуулдаг.
04 шилдэг хүний анхаарал татахуйц: Хувийн капитал
Хувийн капитал бол робо-зөвлөгчөөс илүү юм. Хувийн капиталтай хамтарч ажиллах үедээ хувийн санхүүгийн удирдлагын платформд хандах эрх чөлөөтэй байх болно. Хэрэв та санхүүгийн менежментийн бүтээгдэхүүнийг бүртгүүлэхээр бүртгүүлвэл та эрлийз робо-хүний зөвлөх туршлага олж авах бөгөөд ингэснээр олон хөрөнгө оруулагчид компьютерийг бүгдийг нь өгөхөөс илүү амар байх болно.
Зөвлөх үйлчилгээ нь удирдлагын доор 6 тэрбум долларын хөрөнгөтэй. Хувьцааны хэмжээ нь Хувийн капиталтай хамааралтай учраас янз бүрийн үйлчилгээнд хамрагдах болно. Үнэ нь бусад хүмүүст зөвлөгөө өгөхөөс илүү үнэтэй байдаг. 1 сая ам.доллар хүртэлх пассивын төлбөрт жилд 89 хувиар. Үнийн хувьд 1 сая ам.доллараас дээш үнэтэй хувьцааны үнэ буурч байгаа боловч нийтлэг хөрөнгө оруулагчдын хувьд нийтлэг биш юм.
Хэдийгээр та зөвлөгөө өгөх үйлчилгээнд бүртгүүлээгүй ч Хувийн капитал үнэгүй хөрөнгө оруулалт, санхүүгийн менежментийн арга хэрэгсэл нь үнэ цэнэтэй, үнэ цэнэтэй юм.
05 Оюутны зээлийн зээлдүүлэгчдэд хамгийн тохиромжтой нь: SoFi Wealth
SoFi нь өндөр боловсрол эзэмшсэн залуу мэргэжилтнүүдэд зориулж оюутны зээлийг дахин санхүүжүүлэх зорилготой байсан боловч компани нь бусад төрлийн зээл, хөрөнгө оруулалтын менежмент зэрэг санхүүгийн үйлчилгээг багтаасан байна.
Хэрэв та SoFi-тэй зээлээр байгаа бол та баялгийн менежментийн төлбөр төлөхгүй. Хэрэв та зөвхөн хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээг ашигладаг бол 10,000 ам.доллар хүртэлх төлбөрийг төлөх болно. Хөрөнгө оруулалтын багцын хэмжээ нь Wealthfront-д үнэгүй хөрөнгө оруулалт хийх ба өрсөлдөх чадвартай. Та $ 100-тай дансаа эхлүүлж болно.
SoFi Баялгийн гишүүд компьютерийн хөрөнгө оруулалтын менежментээс илүү ихийг олж авдаг. Мөн тэд зөвлөгөө авахад нь туслалцаа авах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь тухайн улс орон даяар SoFi-ийн үнэгүй үзвэр үйлчилгээнд хандах боломжийг олгодог. Та мөн цалингийн удирдамж бүхий карьерийн дасгалжуулагчид хандах боломжтой. Энэ бол маш бага төлбөр юм.
06 Нийгмийн хариуцлагатай хөрөнгө оруулалт: Шилдэг эд хөрөнгө
Хэрэв та өөрийн багцынхаа талаар сайн мэдлэгтэй байхыг хүсч байгаа бол үүнийг мөнгө олохын тулд хийж үзээд, Wealthsimple гэж үзээрэй. Зарим өрсөлдөгчидтэй харьцуулбал арай бага зардалтай байдаг. Таны багцын хэмжээнээс хамааран 0,50-0,40 хувьтай байна.
Удирдлага дор байгаа 1.5 тэрбум долларын хөрөнгөтэй, Wealthsimple нь багцын хамгийн том биш юм. Гэсэн хэдий ч, нийгмийн хувьд хариуцлагатай хөрөнгө оруулалтын сонголтууд нь онцгой давуу тал юм. Та боломжийн үнэтэй, жишээлбэл, нүүрстөрөгчийн ялгарал багатай компани, жендэрийн олон янз байдлыг дэмжих, эсвэл хямд төсөр орон сууцыг дэмжих үйлчилгээ эрхэлдэг компаниудад өөрийн багцыг онцлон сонгож болно.
Бүртгэл нь татварын алдагдлаас хамгаалах, ногдол ашгийн дахин хөрөнгө оруулалт, автомат тэнцвэржүүлэлт, хүний зөвлөгөөг авах зэрэг бүх хонх, шүгэлтэй ирдэг.
Эхний $ 5,000 үнэ төлбөргүй байдаг бол 100,000 хүртэлх доллартай тэнцэх хэмжээний төлбөрийг 50 хувь хүртэл төлдөг. $ 100,000-аас дээш үнэтэй, бага хүүтэй, илүү цөөхөн боломжуудтай. Эдгээр тансаг зэрэглэлийн Wealthsimple Black функцууд нь үнэгүй VIP нисэх онгоцны буудлын амралтын хандалт, тухайлбал байнгын хуудсаараа агуу гайхамшиг юм.
07 шилдэг эмэгтэйчүүд: Ellevest
Ellevest хөрөнгө оруулалтын асар их хольцтой байгаа хэдий ч эмэгтэйчүүд хөрөнгө оруулагчдад анхаарлаа төвлөрүүлж байгаа нь хамгийн чухал юм. Ellevest өрсөлдөхүйц үнээр тооцдог. Хэрэглэгчид 50,000 доллар хүртэлх дансны 25 хувийг төлдөг. 50,000 долларыг хүртвэл санхүүгийн төлөвлөгч, гүйцэтгэх удирдлагуудад хүрч үйлчилнэ.
Ellevest татварын сайн стратегитай боловч татварын алдагдал хураахгүй. Гэхдээ энэ нь хувь хүний багцыг маш их хэмжээгээр санал болгодог. Энэ нь зөвхөн ETF-д хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд жилийн хураамжийг .06-116 хувьтай тэнцэх юм.
Бүх хэмжээтэй дансууд нь асар их ашиг тустай. Текст болон цахим шуудангаар санхүүгийн зөвлөхүүдэд хандах боломжгүй. Энэхүү Ellevest Concierge баг нь хуучин тэтгэврийн дансыг нэгтгэх, удирдах, зорилгодоо хүрэхийн тулд дансаа өөрчлөн, хөрөнгө оруулалтын менежмент хийх талаар зөвлөгөө өгөх зэрэг санхүүгийн сэдвээр зөвлөгөө өгөх санхүүгийн мэргэжилтнүүдийг багтаадаг.
08 хямд төлбөртэй шилдэгүүд: WiseBanyan
WiseBayan бол залуу салбарын ахмад дайчдад зөвлөгөө өгдөг бөгөөд төлбөрийн бус арга барилаараа хамгийн их анхаардаг. Тийм ээ, үнэгүй! WiseBanyan нь зөвхөн нэмэлт бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ шаарддаг бөгөөд робо-зөвлөгөө өгөх үйлчилгээг ашиглах боломжтой.
Үүнийг хийхийн тулд WiseBanyan нь бүрэн автомат платформыг санал болгодог. Энэ нь хөрөнгө оруулалтын төрөл бүрийг (жишээлбэл, muni bond) санал болгодоггүй боловч хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн сонголтуудтай байдаг бөгөөд хэрэв та сонголтоо хийх бол багцын хэсэг болгон бэлэн мөнгө оруулна.
WiseBanyan нь бусад заримаасаа илүү олон төрлийн багцыг санал болгодог. Эрсдэлийн танилцуулга, зорилго нь хөрөнгө оруулалтын сонголтыг хийхэд хүргэдэг. Заримдаа та төлбөрөө төлдөг.