Коллежийн сангийн дансаа хэрхэн зөв сонгох вэ?
1-р асуулт: Та хамгийн найдвартай, найдвар багатай өгөөж буюу илүү хурдацтай өсч болох ямар нэгэн зүйл байж болох вэ?
Хэрэв аюулгүй байдал бол таны үндсэн санаа зовоосон асуудал бол таны төлөлт хэсэг 529 Урьдчилсан Төлбөрийн Төлбөрийн Төлөвлөгөөг санал болгодог. Эдгээр төлөвлөгөө нь өнөөгийн доллараар сургалтын төлбөрийг авах боломжийг олгож байгаа бөгөөд ирээдүйд тодорхой хэмжээний төлбөр төлөхийг гаргагч улс баталгаатай олгодог. Эдгээр төлөвлөгөө нь хөрөнгийн зах зээлээс давж гарах магадлал багатай ч таны мөнгө аюулгүй гэдгийг мэдэхэд тайтгарлыг олж болно.
Хэрэв та өндөр өгөөжөө хайж байгаа бол улсынхаа Хөрөнгө оруулалтын сургалтын төлөвлөгөөг Хэсэг 529 санал болгож байгаа эсэхийг тодорхойлох хэрэгтэй. Эдгээр төлөвлөгөө нь нэр хүнд бүхий хөрөнгө оруулалтын пүүсээс сонголт хийх боломжийг танд олгоно. Хэрэв зах зээл өсч байвал таны хөрөнгө оруулалт нэмэгдэх болно, гэхдээ зах зээлийн хямралаас болж буурч болно.
Цуврал EE болон Series I бондын түүхэнд 3-6% -ийг олсон нь Хэсэг 529 Урьдчилсан төлбөрт сургалтын төлөвлөгөөний хойноос хоцорч байна.
UGMA / UTMA дансанд бонд худалдаж авах нь урьдчилсан төлбөрт сургалтын төлөвлөгөөг буцаахад ойртуулж болох боловч тодорхой дүнгээс олсон аливаа хүү дээр татвар ногдуулна. Бусад хадгаламжийн төлөвлөгөөнд бонд харилцан ашигтай хөрөнгийг ашиглах нь түүхэн өгөөжийн өгөөжтэй тэнцүү байж болох боловч хэлбэлзэл болон болзошгүй алдагдлаас хамаарч болно.
Ихэнх муж улсын төлөвлөгөөнүүд нь улсын коллеж, их дээд сургуулиудыг хамарч байгаа учраас та өөрийн хүүхэддээ хувийн сургуульд суралцах гэж байгаа бол Хараат бус Хэсэг 529 Төлөвлөгөөг авч үзэхийг хүсч болно.
2-р асуулт: Та хаана амьдарч байна вэ?
Олон муж улсууд өөрийн муж улсынхаа 529-р Хадгаламжийн Төлөвлөгөөг ашиглан санхүүгийн ихээхэн урамшуулал олгодог. Зарим муж улсууд төлөвлөгөөгөө ашиглахын тулд бэлэн мөнгөнийхөө халаас руу буцааж тавьсныг харгалзан, үүнийг давуу талыг ашиглахгүй байх нь тэнэг хэрэг юм. Та улсын орлогын татварын өгөөж дээр суутгал, хөнгөлөлт авах эрхтэй байж болно, эсвэл таны оршин суугаа бол төлөвлөгөөнд таны оруулсан хувь нэмэр үнэндээ тодорхой хэмжээгээр хязгаарладаг байж болох юм.
Олон улс орон хадгаламжийн төлөвлөгөөнд наад зах нь нэг, хоёр урт хугацааны хөрөнгийн зах зээлийн сонголтыг санал болгодог тул "үнэгүй мөнгө" авах нь ухаалаг хэрэг юм. Хэдийгээр та өөрийн дуртай харилцан санд хандах боломжгүй байсан ч энэхүү анхны өсөлт нь таны өгөөжийг цаг хугацааны туршид өсгөх болно.
3-р асуулт: Жилд дунджаар 2,000 ам.доллар хэмнэж чадах уу?
Хэрвээ жилд 2000 доллар хэмнэж чадвал Хэсэг 529 Хадгаламжийн Төлөвлөгөө таны хамгийн сайн сонголт байж болох юм. Хэсэг 529 хадгаламжийн төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмэр нь зөвхөн хүүхэд бүрийн хувьд "амьдралын турш" нийт дүн юм. Хамгийн багадаа $ 100,000-аас $ 300,000 хүртэлх хамгийн дээд хязгаар нь ихэнх эцэг эхчүүд зүрх сэтгэлийн агуулгад хувь нэмэр оруулж чадна.
Үүнээс ч илүүтэйгээр, эдгээр нийлбэрүүд татварыг хойшлуулж, татвараас чөлөөлөгдөж болзошгүй юм. Хамгийн сайн нь, 529-р бүлэг нь хөрөнгийг эцэг эх, хандивлагчдын хяналт дор үлдэх боломжийг олгодог. Тэд мөнгийг хувийн хэрэгцээнд зориулж буцааж авахыг зөвшөөрдөг.
Хэрэв та жилдээ $ 2000 хэмнэж чадахгүй бол Coverdell ESA танд сайн байж магадгүй юм. Coverdell БОННҮ нь таны оруулсан хөрөнгө оруулалтыг сонгох эрх чөлөө болон мөнгийг хэрхэн зарцуулсан талаархи сул зарчим (К-12 ангийн сургалтын төлбөрийг оруулаад). Coverdell-ийн тохиолдол олон хүүхэдтэй бол илүү хүчтэй болдог. Энэ нь ашиглагдаагүй хөрөнгийг өөр нэг Coverdell дансанд шилжүүлэх, эсвэл бусад гэр бүлийн гишүүд, түүний дотор ач, зээ нарт зориулж шинэ сан байгуулахад ашиглах сангаас бий болдог.
4-р асуулт: UGMAs, UTMAs, Roth IRAs, trusts гэж юу вэ?
Эдгээр тээврийн хэрэгсэл нь хэд хэдэн төлөвлөлтийн боломжуудыг санал болгодог боловч ихэнх гэр бүлүүдэд болон 529- р хэсэг эсвэл Coverdell ESAs-д үйлчлэхгүй. UGMA болон UTMA кастодианы данс нь санхүүгийн тусламжаас бараг дөрөв дахин их бөгөөд хөрөнгөө хорин нэг нас хүртэлх хүүхдэд өгөхийг шаарддаг. Coverdell БОННҮ эсвэл Хэсэг 529 данс нь Roth IRA-тай бараг адил татварын үр ашгийг санал болгодог бөгөөд тэтгэвэрт гарахын тулд үнэ цэнэтэй боломжийг алдахгүй өнгөрч болохгүй. Итгэл найдвар нь гайхалтай сонсогдож болох боловч тохируулах, ажиллуулахад маш үнэтэй байдаг. Зөвшөөрөгдөх дээд хэмжээг 529-р зүйлээс хэтрүүлэхийг хүсэхгүй бол нэгийг нь бүү тооцоорой.