01 Тэтгэврийн IRA-ийн тойм Коллежийн хадгаламжийн данс
Тойм:
IRA, ялангуяа Roth IRA, коллежийн хадгаламжийн өөр хэлбэрийн талаар маш их мэдээлэлтэй байдаг. Энэ саналын үндэс нь IRA таныг коллежийн зардлыг нөхөхөд ашиглавал 10% эрт гарах торгуулийг зогсоохыг зөвшөөрдөг.
Орлогын татвараас зайлсхийхэд энэ шийтгэлээс зайлсхийх нь ихэвтэй байдаг. Эдгээр зардлууд нь уламжлалт эсвэл Ротын IRA-ээс тэднийг татан авсан эсэхээс үл хамааран урьд өмнө нь татваргүй байсан орлогын татвараас зайлсхийхгүй.
Рот буюу уламжлалт IRA-г ашиглах нь санхүүгийн төлөвлөлтийн дэвшилтэт стратеги бөгөөд олон тооны эргэлзээтэй таамаглал шаарддаг бөгөөд ерөнхийдөө зөвлөдөггүй. Энэ аргын ашиг тус нь Хэсэг 529 Хадгаламжийн данс эсвэл Coverdell БОННҮ-г ашиглана.
Шилдэг хөрөнгө оруулагч:
Roth эсвэл Уламжлалт IRA дахь коллежид хөрөнгө оруулалт хийх нь дараах нөхцлүүдийн хэд хэдэн тохиолдолд үнэлэгдэнэ.
- Эцэг эх нь татварын дүрэм журмын талаарх ойлголт, мэдлэг дээрээ нарийн төвөгтэй байдаг.
- Тэтгэвэрт гарах зорилтууд нь бусад төлөвлөгөөнд хангалттай хэмжээнд хүрсэн байна.
- Эцэг эх, хүүхэд нь IRA-д хувь нэмрээ оруулах эрхтэй.
- Тэд коллежийн хадгаламж харуулдаггүй бол санхүүгийн тусламж авахгүй.
- Тэд коллежийн хадгаламжийн бусад хувилбаруудаас аль хэдийнээ аль хэдийнээ дууссан, эсвэл тэдний орлогод тулгуурлан сонгогдоогүй байна.
- Тэд анхны хөрөнгө оруулалтын хэмжээнээсээ илүү гарах шаардлагагүй болно.
- Тэд ашиглагдаагүй хөрөнгөнд эцсийн хяналтыг үлдээхийг хүсч байна.
02 Коллежийн IRA-ыг ашиглах давуу ба дутагдал
Боломжийн давуу талууд:
IRA-ийг ашиглах хамгийн том давуу тал нь тэтгэврийн төлөвлөгөөний хөрөнгийг ихэнх санхүүгийн тусламжийн тооцоонд оруулдаггүй байж болох юм. Хэрэв ижил төстэй мөнгөн дүн Coverdell ESA эсвэл Section 529 дансанд хадгалагдаж байгаа бол түүний үнийн дүнгийн 5.64% нь жил бүр санхүүгийн тусламжийн эсрэг байна.Нөгөө нэг давуу тал бол АТОУБ-д хэвийн тэтгэврийн нас (59 1/2) болтол ашиглаагүй хөрөнгийг 10% -ийн торгууль ногдуулахгүй. Roth IRA-ийн хувьд тэд орлогын албан татвар ногдуулахгүй.
Энэ нь ашиглагдаагүй байгаа ашиглагдаагүй хэсгийг ашиглаагүй хэсэг 529 буюу Coverdell БОННҮ-ийн сангаас ногдуулсан 10 хувийн торгууль (орлогын татварыг нэмсэн) ялгаатай юм.
Болзошгүй сул талууд:
Энэ стратегид маш олон сул тал бий. Хамгийн том нь жилийн тэтгэврийн хэмнэлтийн төлөө IRA-ийн хэрэглээг алдах явдал юм. Коллежийн зардлыг хэмнэх зорилгоор IRA тэтгэвэр ашиглах нь та ирээдүйдээ зориулж үүнийг хадгалах боломжийг ашиглах боломжтой. Тэтгэвэрт гарах нь коллежийн боловсролоос хамаагүй илүү үнэтэй тул энэ нь гол анхаарал хандуулах болно.Өөр нэг дутагдал нь хөрөнгө оруулалтаас татгалзах татвар юм. Уламжлалт (хасагдах) IRA дээр бүх татан авсан нийт дүн Холбооны ба мужийн орлогын татварт хамрагдах болно. Roth IRA дээр таны оруулсан хувь нэмрээс гадна болон түүнээс дээш гарсан хөрөнгийг Federal болон мужийн түвшинд татвар ногдуулна.
Хэсэг 529 төлөвлөгөөнд зөвшөөрсөн татвараас чөлөөлөгдөөгүй татварыг харьцуулах болон Coverdell ESA-ийн хувьд энэ нь ихээхэн хэмжээний мөнгөний алдагдалтай ажиллана.
Жишээ нь, IRA төрлийн аль нэг төрлийн зардлыг татвараас хасах 20,000 долларыг татварыг 5000 $ -оор хялбархан төлөх боломжтой (Холбооны улсын татвар, 5% -ийн татварын хувь хэмжээг 25% гэж тооцвол). Энэ 529 буюу Coverdell ESA дансаас гарах нь татвараас чөлөөлөгдөх болно.
03 Коллежид зориулсан хөрөнгө оруулалтын сонголт болон татварын хөнгөлөлт
Хөрөнгө оруулалтын сонголтууд:
IRA-д зориулж хөрөнгө оруулалт, бонд, CD, харилцан сангийн бүх цэсийг багтаасан. Үүнээс гадна анютиаг IRA-ийн худалдан авалтад худалдан авч болох боловч ерөнхийдөө зайлсхийх хэрэгтэй.Татварын хөнгөлөлт:
Ямар ч төрлийн IRA-ийн давуу тал нь татварыг хойшлуулсан өсөлт юм. ªереер хэлбэл, та херенге оруулалтын ашиг сонирхол, орлого, еселтийн талаар жил бур татвар телдеггуй. Энэ нь уламжлалт IRA-тай адил татварын дараа төлөх ёстой байсан ч гэсэн өсөлтийг тань өсгөхөд тусалдаг.Гэсэн хэдий ч, энэ зардлыг боловсролын зардалд зориулж мөнгө буцааж авахад хэсэгчлэн алддаг. Хэдийгээр IRS нь эрт гарахын тулд 10% -ийн торгуулийг цуцалсан ч та өөр газар татвараас чөлөөлөгддөггүй мөнгөний орлогын татварт хариуцлага тооцох болно. Энэ нь таны татвараас чөлөөлөгдөх IRA-аас мөнгө хассан мөн Roth IRA-ийн аливаа орлого орлогын татвараар дарагдана гэсэн үг юм.
04 Академийн IRA-д зориулсан санхүүгийн тусламжийн зардал ба үр ашиг
Хангамжийн зардал:
- Коллежийн түвшинд эсвэл түүнээс дээш байх (гэхдээ өрөө, самбар дээр биш)
- Ном, тоног төхөөрөмж, хураамж (сургуулийн зүгээс шаардлагатай бол)
Санхүүгийн туслалцаа үзүүлэх эрхийн шалгуур:
Уламжлалт буюу Ротын IRA зэрэг тэтгэврийн дансанд байршуулсан мөнгө Холбооны FAFSA маягт дээр тайлагнах шаардлагагүй болно. Тиймээс энэ нь санхүүгийн туслалцаа авах эрхэд нөлөөлөхгүй.05 Академийн коллежийн хувь нэмэр ба элсэлтийн дүрэм
Тавигдах шаардлага:
Бүртгэлээс хасах торгуулийн төлбөрийн 10% -ийг хасах нь данс эзэмшигчид, тэдний хань, хүүхдүүд, ач зээ нарын боловсрол эзэмшсэн байх ёстой.Шимтгэлийн дүрэм:
IRA-ийн төрөлд хамаарах IRA-ийн төрөл, хувь хүний нас, орлогын нөлөөлөлд өртсөн, мөн тэтгэврийн төлөвлөгөөг ажил олгогчийн санал болгосон тэтгэвэр, тэтгэмжийг дэмжигч эсвэл тэдний гэр бүлийнхэнд санал болгодог.IRA-д хамгийн их хувь нэмэр нь нэг хүнд ногдох $ 5,000, 50-аас дээш настай данс эзэмшигчидэд $ 1,000-т нэмэлт төлбөр ногдуулдаг.