10,000 нөхөрлөлийн хөрөнгөтэй бол, та харилцан сан худалдаж авахаар явахдаа та хаанаас эхлэх вэ?
Хийхгүй зүйлээс суралцаарай. Хамтарсан сан худалдан авахдаа эдгээр таван алдаанаас зайлсхийхэд та татварын дараахь орлогоо илүү байлгах болно.
01 Алхам 1: Өндөр төлбөртэй бүх оддын тоглолтыг дарсан
Жишээлбэл, хамтран санхүүжүүлэгч компаний Morningstar, шилдэг гүйцэтгэлийн сангуудын хамгийн том таамаглагч нь одод оноогдсон рейтингийн систем биш, харин сангийн хураамж гэж тэмдэглэсэн байдаг. Доод хураамж нь өндөр гүйцэтгэлтэй хөрөнгөтэй шууд холбоотой юм. Индексийн сан хамгийн бага төлбөртэй байдаг. Өндөр хураамжийн сангаас болгоомжил. Эдгээр төлбөр нь хэн нэгний халаасанд орлоо. чинийх биш.
Яагаад бага төлбөртэй сангууд нь цаг хугацааны туршид үнэ цэнэтэй байдаг вэ? Өндөр төлбөрийн сан нь ихэвчлэн идэвхитэй зохицуулагддаг хандлагатай байдаг. Сан нь шинжээчдийн баг болон сангийн менежерийг хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтыг сонгохыг хичээх ёстой. Уг сан нь эдгээр бүх хүмүүст төлөх ёстой учраас төлбөр нь өндөр байна. Энэ нь сайн байх болно, хэрэв өгөөж нь мөн адил өндөр байвал тэдгээр нь тийм биш юм.
Жилийн шилдэг жүжигчид нэг жилийн дараа ч ялгаагүй. Энэ нь цаг хугацаа, бага төлбөртэй сан эсвэл хөрөнгө оруулалтын категориор хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтыг сонгох, сонгох гэсэн оролдлого гэхээсээ илүү хөрөнгө оруулалтын менежментийн сан гэж нэрлэгддэг, өндөр өгөөжтэй байдагт оршино. Бага хураамжийн сан нь хөрөнгө оруулагчдад өгөөж өгөхөөсөө өмнө эрдэм шинжилгээний ажилтан, шинжээчдэд зориулж нэмэлт өгөөж хүртэх шаардлагагүй юм.
Удирдлагатай санхүүжилт нь татвараас чөлөөлөгдөх бага байдаг. Эдгээр сангууд нь хөрөнгө оруулалтыг идэвхтэй худалдах, худалдан авах нь урт хугацааны хөрөнгийн олзоос илүү өндөр татварын хувь хэмжээгээр төлдөг богино хугацааны капиталын олзыг бий болгодог. Хэрэв та хүссэн идэвхитэй менежменттэй сангаа олж авбал IRA эсвэл бусад татвараас чөлөөлөгдөх данс дотроо хамгийн сайн богино хугацааны олзыг жил бүр олж авахгүй.
02 Алдаа # 2: Нөөцийг хуримтлуулсан хөрөнгө худалдаж авах
Тэтгэврийн бус дансанд харилцан хөрөнгийг худалдан авахдаа татварын удирдлага , индексжүүлсэн сан, ETF-ыг худалдан авах замаар индексжүүлсэн хөрөнгийн олзоос зайлсхийх боломжтой.
Жил бүрийн эцэст та ижил төстэй санг нэг харилцан сангаар солилцох замаар татварын шалтгаанаар капитал алдагдлыг хүлээн зөвшөөрснөөр алдагдлыг нөхөх боломжтой .
(Тэмдэглэл: Энэ алдаа нь зөвхөн тэтгэврийн бус данснаас худалдаж авдаг харилцан сангийн дансанд хамаарах бөгөөд IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s болон бусад тэтгэврийн төлөвлөгөөнүүд нь гүйлгээнээс үл хамааран Төлөвлөгөөнд оруулсан хөрөнгө оруулалт дотроос эсвэл хөрөнгө оруулалтын хооронд үүссэн тохиолдолд та буцаан авах хүртэл татвар төлдөггүй.)
03 Алдаа # 3: Олон ижил сантай стратегийг худалдан авах
Чадварлаг багцын багц нь том малгай, жижиг малгай, олон улсын томоохон малгай, олон улсын жижиг малгай, үл хөдлөх хөрөнгийн хувьцаа, шинээр бий болсон зах зээл, төрөл бүрийн бонд зэрэгт өртдөг.
Хамтарсан сангийн хувьцааг худалдан авахын өмнө найрлагаас хар. Сан эзэмшдэг өөр бусад сангаас өөр ямар нэг зүйл эзэмшдэг үү? Хэрэв тийм бол, энэ нь таны багцад сайн нэмэгдэх болно.
Хэрвээ та энэ санг юу эзэмшсэнийг мэдэхгүй байгаа бол мэргэжлийн удирдамж хайж, тэнцвэртэй сан эсвэл зорилтот онооны санг ашиглана уу. Эдгээр төрлийн сангууд нь хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн багцад автоматаар таньдаг.
04 Алхам 4: Хөрөнгө оруулалтын орлого олох нь энгийн орлоготой адил татварт тооцогддог
Гэсэн хэдий ч, хэрэв таны капиталын олз нь таны татвараас чөлөөлөгдсөн тэтгэврийн дансанд тохиолдвол урт хугацааны урт хугацааны капиталын татварын хувь хэмжээг бууруулж чадахгүй. Татвараас чөлөөлөгдөх тэтгэврийн данснаас буцаж гарахад зарим өдөр орлого олсон орлогын ижил түвшинд татвар ногдуулна.
Татварыг хамгийн бага байлгахын тулд та "хөрөнгийн байршил" гэж нэрлэгддэг зүйлийг ашиглаж болно. Энэ нь татвараас чөлөөлөгдсөн (аккаунт, 401 (k) s, татваргүй (Ротын данс гэх мэт), татвар ногдох данс (брокер, харилцан сангийн данс гэх мэт) -ийг хэрхэн түргэн шуурхай тодорхойлох талаар шийдвэр гаргах үйл явц юм. хойшлуулсан тэтгэврийн албан татвар, тэтгэврийн бус дансны хөрөнгийн индексийн санг хамгийн тохиромжтой байх.