Тэтгэврийн орлогыг бий болгох эрдэм шинжилгээний арга
Тэтгэвэрт гарах орлогыг хэрхэн бий болгох тодорхой стратеги, хэзээ, яагаад, өөр стратегитэй харьцуулахад хэр зэрэг үр дүнтэй байгааг тодорхойлохын тулд тооноос гүнзгийрүүлэн нөөцлөх нөөцийг олох болно.
Тэтгэвэрт гарах орлогын судалгаа нь хөрөнгө оруулалтын багц болон анютитийн бүтээгдэхүүнийг хөрөнгө оруулалтын багц, анютитийн бүтээгдэхүүнээс авдаг бөгөөд тэдгээрийг гадуур, доошоо харж, стратеги тус бүрийг хэрхэн хэрэгжүүлэхийг тодорхойлдог график, хүснэгтийг өгөөшөөр өгдөг. Урт хугацааны инфляцийг тэтгэврийн орлогод тохируулсан.
01 Тэтгэвэрт гарсан хүмүүст оновчтой хөрөнгө хуваарилах
02 Тэтгэвэрт гарсан хүмүүст зориулж зардлын өөр стратеги гаргахгүй байх
Уэйд Пфаугийн 2015 оны баримт бичгийг өөр өөр тэтгэвэрт зарцуулах зардлууд буюу зарлагын аргуудыг харьцуулж үзье. Тухайлбал, жил бүрийн үлдэгдэлтэй тогтмол хувийг зарцуулж, шаардлагатай хэмжээгээр зарлагадах, хамгийн бага түгээлтийн дүрмүүд.
03 Эргүүлэн төлөх тэгш байдлын гладепатаар тэтгэврийн эрсдэлийг бууруулах
Уэйд Пфау, Майкл Китсес нарын 2013 оны бүтээл нь уламжлалт мэргэн ухааныг зөрчиж магадгүй цоо шинэ арга барилыг санал болгодог. Энэ арга нь сорилтод ордог.
Тэд тэтгэвэрт гарахдаа ашгийн хуваарилалтыг аажмаар нэмэгдүүлснээр үр шимийг хүртэх боломжтой байдаг боловч тэд тогтмол орлогоо тогтмол зарлагадахаас өмнө хийдэг.
Зах зээлийн янз бүрийн мөчлөгийг даван туулахдаа энэ арга нь тэтгэвэрт гардаг нийт хувьцааны бууралтын нийтлэг хандлагаас илүү амжилтанд хүрэх магадлал өндөр байв. 2015 онд Wade-ийн шинэчлэгдсэн блог дээр тэтгэвэрт гарах үеийн хөрөнгийн хуваарилалт нь энэхүү таамаглалыг дахин харуулах эсвэл үгүй болгох гэсэн шинэчлэлтийг эргэн харах болно.
04 Орлогын хэмжээг нэмэх нь
Энэхүү Morningstar судалгааны цаас нь хөрөнгө оруулалтын уламжлалт арга барил, тэтгэврийн тогтвортой орлогыг бий болгоход юу шаардлагатай байгааг харуулсан гайхалтай ажил юм. Энэ нь,
"Хөрөнгө ба бондоос бүрдэх уламжлалт үр ашигтай хил гэдэг нь зөвхөн орлогын түвшинг бий болгох багцын чадвараас бус харин багцын өгөөжид эрсдэлийн өгөөжийг буцаан худалдах явдлыг авч үздэг."
"Тэтгэвэрт гарах хөрөнгө оруулагчид багцын өгөөжөөс илүү орлогын талаар илүү их анхаардаг гэдгийг хүлээн зөвшөөрдөг. Гэхдээ MVO (дундаж хэлбэлзлийн үр ашигтай хил) зөвхөн багцын эрсдэлийн өгөөжийг буцаан худалдах аргаар тооцоолж үздэг; Тэтгэврийн даатгалын шимтгэлийн орлогыг нэмэгдүүлэх багцын чадварыг тэтгэвэрт гарах гол гол асуудлын эрсдэлийн өгөөжийг харгалзан үзэхгүй болно. "
05 Ашигтай тэтгэврийн санхүүгийн стратеги
Уильям Ф. Шарпп, Жейз С.Скотт, Жон Г. Ватсон нарын 2007 оны баримт бичиг нь "lockbox approach" гэж тодорхойлсон байдаг. Тэд дараах асуудлыг шийдэх гэж оролдож буй асуудлыг тайлбарлаж,
"Асуудал:" Ирээдүйд жил бүр, жил бүрийн дэлхийн улс орнуудын хувьд бид хөрөнгө оруулагч хэр их хэмжээгээр хэрэглэх, хөрөнгө оруулалтын бодлогоо тэр хэрэглээг дэмжих сонголтоо зөв зохистой сонгох ёстой, хэрэв зах зээл дуусч байвал манай тэтгэврийнхэн болзошгүй зүйлийг худалдан авч болно ирээдүйн төлөвийн талаархи нэхэмжлэл, мөн эдгээр үнэт цаасыг бэлэн мөнгөөр авахад бэлэн мөнгө "гэжээ.
Тэд энэ асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд яагаад 4% -ийн дүрмийг яагаад зохицуулдаггүйг харуулахын тулд маш олон математикийн томьёог ашиглах гэж байна. Эрхий хуруугаараа энэ дүрмийг харахад,
"Тэтгэврийн стратегийг үр ашигтай тэтгэврийн стратеги нь эрсдэлгүй чөлөөт хөрөнгө оруулалтад бүхэлд нь хөрөнгө оруулалт хийх ёстой боловч ерөнхий 4% нь эрсдэлгүй, байнгын зарлагатай дүрэмтэй эрсдэлд ордог. түүний стратегийн хоорондох үндсэн зөрүү нь үр дүн муутай байдаг. "
06 Тэтгэврийн орлогын хандлагын хандлага
Энэ бол Ernst & Young болон Тэтгэврийн Хөдөлмөрийн Аж Үйлдвэрийн Ассоциацийн чуулганы нэг товч танилцуулга юм. Энэ нь яагаад системтэйгээр гарах аргыг (SWP гэж нэрлэдэг) гэх мэт ямар нэгэн зүйлийг дагаж байгаагаас шалтгаалж яагаад болохгүй гэж үзсэн хэд хэдэн графикаар хангадаг.
Тэтгэвэрт гарсан шийдэл, стратеги нь уламжлалт хэмжүүр (жишээ нь, нийт өгөөж, хураамж, өгөөжийн хэлбэлзэл гэх мэт) -ийг үнэлэх боломжгүй боловч дүгнэлт дээр үндэслэн мөнгөнөөс чөлөөлөгдөхгүй байх, дутагдалтай эрсдэлийг хязгаарлах (эрсдэл тэтгэвэрт гарахдаа цалин авдаг), таны эцсийн үл хөдлөх хөрөнгийн шилжүүлгийн үнэ цэнийг хамгийн их байлгах.
07 эрт тэтгэвэрт гарах
Нэмэлт эх сурвалжуудыг энэ сайтад Жон Грэйни шалгаарай. Тэрээр өөрийн RetireEarly вэбсайттай холбоотой гайхалтай мэдээлэл цуглуулдаг. Тэрбээр хөрөнгө оруулалтын багцаас тэтгэвэрт гарах орлогыг бий болгох 68 хуудастай хуудас гаргаж, "аюулгүй байдлыг хангах түвшин" -ийг тооцоолох болсон. Тэр тайланд 5 доллар төлдөг. Би үүнийг худалдаж аваад уншсан. Энэ нь дипломтой адил уншдаг тул та уншиж суугаад эрдэмтдээр бэлтгэх бэлтгэлтэй байгаарай. Хэрэв та академийн арга барилд дуртай бол үүнийг таашаал авах болно.
08 Тэтгэвэрийн орлогын салбарын холбоо
Тэтгэврийн орлогын аж үйлдвэрийн холбоо (RIIA) нь санхүүгийн үйлчилгээний нийгэмлэгийн судалгааг хөгжүүлэхэд голлон анхаарч байгаа тул тэдний дийлэнх судалгаа нь зөвхөн гишүүдэд нээлттэй байдаг.
Хэдийгээр та судалгааны ажилдаа хандах боломжгүй байсан ч гэсэн дээрхтэй холбоотой биет аргачлалын хуудсыг шалгаж үзэх хэрэгтэй. Учир нь энэ нь орлогын бүх хугацааг төлөвлөхөд тулгарах нарийн төвөгтэй байдлыг харуулсан гайхалтай нэг хуудсыг багтаадаг. Хэрэв та салбарт ажиллаж байгаа бол та гишүүн болж чадна. Би хийсэн.