Тэтгэвэрт гарсан хүмүүст ойролцоогоор тогтвортой үнэ цэнийн санг авч үзэх шаардлагатай
Тогтвортой Утга Сангууд
Тогтвортой үнэт цаас нь банк болон даатгалын компаниудын гаргасан хөрөнгө оруулалтын гэрээнээс бүрддэг. Хөрөнгө оруулалтын гэрээ бүр тодорхой хугацаанд тогтоосон өгөөжийг өгдөг.
Энэ нь зөвхөн татварын төлөвлөгөөнд багтсан хөрөнгө оруулалтын сонголт юм. Энэ нь та энэ хөрөнгө оруулалтыг IRA данс эсвэл брокерын дансандаа худалдан авах боломжгүй, эсвэл компаний тэтгэврийн төлөвлөгөөний гаднаас худалдан авч болох тогтвортой үнэ цэнийн санг олох боломжтой гэсэн үг юм. .
Тогтвортой үнэлэх зорилго нь богино буюу дунд хугацааны бондтой харьцуулж болохуйц өгөөжийг хүргэхийн зэрэгцээ бага хэлбэлзэлтэй байхын тулд капиталаа хадгалж, хөрвөх чадварыг бий болгох явдал юм.
Түүхийн хувьд тогтвортой үнэ цэнэ нь зорилгоо биелүүлсэн. Тогтвортой Удирдлагын Холбооноос хэвлэгдсэн өгөөж, статистикийн мэдээгээр сүүлийн арван жилийн туршид тогтвортой үнэ цэнийн сан нь дунд хугацааны бондын эх үүсвэртэй харьцуулсан дүнтэй харьцуулбал багахан хэлбэлзэлтэй байдаг.
Тогтвортой үнэ цэнийг хэн тооцох ёстой вэ
Тогтвортой үнэ цэнэ нь бага эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтын сонголт гэж тооцогддог. Консерватив хүнийг бүгдийг нь мөнгөөрөө сонгож болно. Хөрөнгийн зах зээлийн хэлбэлзэлийн талаар санаа зовж буй нэг хүн үүнийг мөнгөөрөө хэсэгчлэн сонгож болно. Энэ нь тэтгэвэрт гарах хугацаанаасаа хойш таван жилийн дотор байгаа хүмүүст тохиромжтой сонголт юм.
Тэтгэвэрт гарахад ойрхон хүмүүст зориулсан тогтвортой үнэ цэнэ
Тогтвортой үнэлэмж шиг хөрөнгө оруулалтын сонголт нь тэтгэвэрт гарахад ойрхон хүмүүст ашигтай байдаг. Тэтгэвэрт гарснаас хойш гурван жил боллоо. Та тэтгэвэрт гарах анхны жилдээ тэтгэврийн данснаасаа 30,000 ам.доллар авах шаардлагатай гэдгээ харуулсан тэтгэврийн орлогын төлөвлөгөөг нэгтгэсэн.
Хэрэв та одоо 30,000 долларыг тогтвортой үнээр хөрөнгө оруулалт хийвэл энэ нь танд хэрэгтэй үедээ үүнийг бэлэн гэдгийг мэдэх болно. Зах зээл одоо болтол буурч, тэтгэвэрт гарах юм бол яах вэ? Хөрөнгө оруулалтын тогтвортой сонголтонд найдвартай байхын тулд таны авах ёстой дүнг баталгаажуулах болно.
Хэрэв та энэ сонголтыг ашиглах гэж байгаа бол таны 401k төлөвлөгөөний үйлчилгээ үзүүлэгч таны сонгож авсан хөрөнгө оруулалтыг сонгох, сонгох боломжийг олгох нь чухал юм. Зарим 401k төлөвлөгөөнд таньд мөнгө зарлага гаргахыг шаарддаг - өөр өөр төрлийн хөрөнгө оруулалтын сангуудаас гаралтай байх ёстой.
Хэрэв та хөрөнгө оруулалтаа өөрийн хүссэнээр нь хийхийг хүсч байгаа бол мөнгө авах цагтаа юу худалдаж авах, сонгох боломжтой байх ёстой. Хэдийгээр таны төлөвлөгөө нь тэтгэвэрт гарахад зарах зүйлээ худалдаж авахыг зөвшөөрдөггүй ч гэсэн тогтвортой үнэ цэнэ нь таны багцын тогтвортой байдлыг нэмэгдүүлж, тэтгэвэрт гарахад ойрхон байх тусмаа илүү тогтвортой байх болно.
Тогтвортой үнэлэмжийн бусад хэрэглээ
Ихэнх хүмүүс хөрөнгө оруулалтаа идэвхтэй удирдах ёстой гэж би боддоггүй ч хэрэв та боломжийн сангийн тогтвортой үнэ цэнийг ашиглах боломжтой боллоо. Таны өсөлтийн хөрөнгө оруулалт (үнэт цаасны ханш) өсөхийн хэрээр ашиг олж, тэдгээрийг тогтвортой үнэ цэнэ рүү шилжүүлэх болно.
Тэгвэл хөрөнгийн зах зээл уналтанд орох үед тогтвортой өсөлтийн үр ашгийг эргүүлэн өсгөх боломжтой. Энэ аргыг стратегийн хөрөнгө хуваарилах загварыг дагаж мөрдөхөөс илүү өндөр үр өгөөж өгдөг баталгаа байхгүй. Ихэнх хөрөнгө оруулагчид үүнийг оролдох үед шийдвэр гаргахад цаг хугацаа алддаг байсан нь үнэн.
Бондын сантай харьцуулахад тогтвортой үнэ цэнийн давуу тал
Богино хугацаанд эсвэл завсрын хугацааны бондын сангийн тогтвортой үнэ цэнийн давуу тал нь богино хугацаанд хэлбэлзэлтэй байх болно. Эсвэл, өөрөөр хэлбэл, таны хөрөнгө оруулалтын сайн өгөөж нь хөрөнгө оруулалтын өгөөж юм .
Та нар татан авалт хийхээр шийдсэн тэр цэг рүү улам ойртох тусмаа энэ нь улам бүр чухал болж байна.
Хэрэв та өөрийн 401k төлөвлөгөөнд тусдаа бонд, CD-г худалдан авах боломжтой бол эдгээр хөрөнгө оруулалт нь таны удирдагчийг хамгаалж, орлогын шат буюу бондын шат үүсгэхийн тулд тэдгээрийг ашиглаж болно, гэхдээ эдгээр сонголтууд нь 401k төлөвлөгөөнд байхгүй бол тогтвортой үнэ цэнэ нь хамгийн тохиромжтой сонголт болдог.
Тодруулга: Энэ нийтлэлийн зорилго нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөмж болгох зорилгогүй бөгөөд хувийн хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөг орлохгүй. Бүх хөрөнгө оруулалт нь эрсдэлтэй.