Гурван шалтгаан нь америкчууд яагаад маш их өртэй байна вэ
Хэрэглээний өр төлбөр гэсэн 2 төрөл байдаг: зээлийн карт (эргэлт) болон тогтмол төлбөрийн зээл (эргэлтийн бус). Кредит картны өрийг сар тутам төлөх ёстой учраас эргэлт гэж нэрлэдэг. Тэд Ливор руу шилжсэн хувьсах хүүгийн түвшинг бий болгодог.
Өрийн бус эргэлт сар бүр төлөгддөггүй. Харин эдгээр зээлийг гол хөрөнгөний амьдралд зориулдаг. Зээлдэгчид тогтмол хүүний түвшин буюу хувьсах хүүтэй зээлийг сонгож болно. Ихэнх эргэлтийн өр авлага нь авто зээл эсвэл сургуулийн зээл юм.
Хэдийгээр орон сууцны зээл нь асар их зээл боловч энэ нь хэрэглэгчдийн өр төлбөрийн хэлбэр биш юм. Үүний оронд тэд орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн хувийн хөрөнгө оруулалт юм.
Статистик
2018 оны хоёрдугаар сард АНУ-ын хэрэглэгчийн өрийн хэмжээ 3.3 хувиар өсч, 3.867 их наяд ам.доллар болсон байна. Энэ нь өнгөрсөн сард 3,857 триллион ам.долларын рекорд тогтоожээ.
Үүнээс 2.837 их наяд долларын эргэлтийн өртэй байсан ба энэ нь 4.4 хувиар өсчээ. Ихэнх өсөлт нь боловсрол, авто машины зээлээс гардаг. Сүүлийн үеийн мэдээлэл нь 2012 оны 12-р сараас эхэлж байна. Энэ нь сургуулийн зээлийн өрийг 1,391 триллион доллар, авто зээл 1.111 их наяд доллар байгааг харуулж байна.
Хоёрдугаар сард зээлийн картын өрийн хэмжээ 1.031 их наяд ам.долларт хүрч, 0.2 хувиар өссөн байна. Энэ нь 2008 оны дөрөвдүгээр сард 1.02 их наяд ам.доллараар үнэлэгджээ.
Гэхдээ зээлийн картын өр нь нийт өр зээлийн 26.7 хувийг эзэлж байна. Энэ нь 2008 онд 38 хувь байсан.
Холбооны Нөөц сар бүрийн хэрэглэгчийн өр төлбөрийг тайлагнадаг. 1943 оноос хойш сар тутам түүхэн статистик тоо баримт байна.
Яагаад Америкчууд их өртэй байна вэ?
АНУ-ын өр яагаад тийм өндөр байгаа юм бэ? Гурван шалтгаан бий.
Нэгдүгээрт, 2005 оны Дампуурлын тухай хуулиар зээлийн картын өр нь өссөн.
Уг хуулиар хүмүүс дампууралд өртөхөд хүндрэл учруулсан. Үүний үр дүнд тэд төлбөрөө төлөхийг оролдож, зээлийн картуудад хандсан. 2008 оны 7-р сард зээлийн картын өрийн үлдэгдэл 1,028 триллион доллар байсан бол нэг өрхөд дунджаар 8,640 ам.доллар хүрсэн байна. Ихэнх өр нь гэнэтийн эмчилгээний төлбөрийг төлөх явдал байв. Үүний үр дүнд эрүүл мэндийн үйлчилгээний зардал дампуурлын 1-р шалтгаан болдог .
Хямрал нь зээлийн картын өрийг хязгаарласан. Энэ нь 2009 оны эхний гурван сарын байдлаар 10-аас илүү хувиар буурсан байна. Хямралын үед банкууд хэрэглэгчийн зээлийг багасгасан. Дараа нь Dodd-Frank Wall Street Reform Act нь кредит картаар зохицуулалтыг нэмэгдүүлсэн. Мөн энэ журмыг мөрдүүлэхийн тулд Хэрэглэгчдийн Санхүүгийн Хамгаалах Агентлагийг байгуулсан. Үүнээс гадна банкууд зээлийн стандартыг чангатгасан. 2011 оны 4-р сард кредит картны өр нь 839.6 тэрбум ам.доллараар буурсан байна. Хэдийгээр эдгээр бууралт хэдий ч АНУ-ын дундаж өрх тус бүрдээ 7,055 ам.
Хоёрдугаарт, бага хүүтэй зээлийн хүүгээс шалтгаалан автозамын зээл маш их нэмэгдсэн байна. Ард түмэн Холбооны Нөөцийн өргөн хүрээтэй мөнгөний бодлогыг давуу талыг нь ашиглаж байв. Хямралыг даван туулахын тулд Холбооны Нөөцийг 2008 онд бууруулсан. Эдгээр зээл нь 3-5 жил байна. Хэрэв зээлдэгч төлбөрөө хийхгүй бол банк нь үндсэн хөрөнгийг буцааж авах болно.
Гуравдугаарт, ажилгүйдлийн түвшинг дээшлүүлэхийн тулд сургуулиудын зээл нь эдийн засгийн уналтанд орсон. 2010 онд Боломжит тусламжийн хууль нь холбооны засгийн газар оюутны зээлийн хөтөлбөрийг авах боломжийг олгосон. Өмнөх администратор Sallie Mae- г сольсон. Дунд хүнийг устгаснаар засгийн газар зардал хэмнэж, боловсролын туслалцааны хүртээмжийг нэмэгдүүлсэн. Энэ нь 2008 оны бүх хэрэглээний өр төлбөрийн 62 хувийг 2017 онд 73 хувиар өсгөсөн.
Сургуулийн зээл нь 10 жил, зарим нь 25 жил байна. Авто зээлээс ялгаатай нь банкинд барьцаа болгон ашиглах хөрөнгө байхгүй. Тиймээс холбооны засгийн газар сургуулийн зээлийг баталгаажуулдаг. Энэ нь банкууд дээд боловсролыг дэмжихийн тулд бага хүүтэй зээл олгох боломжийг олгодог. Тухайн улс орон ур чадвартай ажиллах хүчний үр шимийг хүртдэг учраас засгийн газар үүнийг дэмждэг.
Энэ нь улс орны орлогын тэгш бус байдлыг багасгаж, эрүүл эдийн засгийг бий болгодог.
Хэрэглээний өр төлбөр нь эдийн засагт хэрхэн ашигтай вэ?
Хэрэглээний өр нь эдийн засгийн өсөлтөд хувь нэмэр оруулдаг. Эдийн засаг өсөх тусам ирээдүйд энэ өрийг илүү хурдан төлөх боломжтой. Яагаад гэвэл таны боловсрол илүү сайн цалинтай ажил хийх боломжийг олгодог, тэгээд таныг энэ ажилд авдаг. Энэ нь эдийн засгийн өсөлтийг дээшлүүлж, эдийн засгийн өсөлтийг бий болгодог.
Энэ нь танай гэр орон, боловсролыг төлж, тэдэнд зориулж аврахгүйгээр машин авах боломжийг олгодог. Энэ замаар Америкийн мөрөөдөлийг дэмждэг.
Өрийн сул тал
Гэхдээ өрийн асуудал нь сүйрэлд хүргэж болзошгүй. Хэрэв эдийн засаг уналтанд орж, ажил хаялаад анхдагч болж чадна. Энэ нь таны зээлийн оноо, ирээдүйд зээл авах чадварыг бууруулж чадна. Эдийн засаг хэвээр байсаар байхад ч гэсэн хэтэрхий их өрийг авч чадна. Энэ бол зүгээр л зарцуулах дадал зуршлаас үүдэлтэй зүйл биш юм. Энэ нь гэнэтийн эмнэлгийн төлбөрийн үр дүн юм.
Зээлийн картын өрийн дутагдалтай байдлаас зайлсхийх хамгийн сайн арга бол сар бүр төлбөрөө төлөх явдал юм. Үүнээс гадна зургаан сарын зардлыг хэмнэх болно. Энэ нь уналтын хямралд өртөхөд хүргэж болзошгүй, ажил хаях эсвэл эмнэлгийн яаралтай тусламж үзүүлнэ.