Бондын шатлал нь хөрөнгө-хариуцлагын хэлбэрийн нэг хэлбэр юм
Бондын валютын бэлэн мөнгөний урсгалыг олохын тулд
Тэтгэвэрт гарахдаа бондын шатыг жил бүр тэтгэвэрт гарахад шаардагдах санхүүжилтийг хангахын тулд үр дүнтэй ашиглаж болно. Жишээлбэл, консерватив хүн бүхэлдээ багцаа аваад бондыг худалдан авч болох бөгөөд ингэснээр бонд нь ирэх 30 жилийн туршид тэдний мөнгөн урсгалыг хангахын тулд бонд дуусч болох юм. Энэ нь гучин жилийн бондын шат болно. Ихэнх консерватив хүн дараагийн хэсэгт тайлбарласны дагуу зардлаа эхний таван-арван жилийн зардлыг хангахын тулд бондын шатыг ашиглаж болно.
Бондыг тэнцвэржүүлсэн багцын нэг хэсэг гэж үздэг
Танд эрсдэл багатай хөрөнгө оруулагч бол 1 сая ам.доллартай тэнцэх юм. Та өөрийн багцынхаа $ 400,000 буюу 40% -ийг авч, тус бүр 50,000 ам.долларын үнэтэй 8 бонд худалдан авч болно. Эхний бонд нь нэг жилээр дуусгавар болно. Дараа нь хоёр жилийн дараа, гурван жилийн дараа дуусах бөгөөд ингэснээр найман жилийн хугацаанд бондын багцыг шатлана.
Энэ бол хялбаршуулсан жишээ боловч энэ нь хэрхэн ажилладаг талаар ерөнхий ойлголт өгнө.
Үлдсэн 600,000 ам.доллар нь хувьцааныхаа өсөлтийн хувийг бүрдүүлэх зорилгоор хувьцаанууд (хувьцааны индексийн хэлбэрээр хувьцааны зах зээл дээр илүү тохиромжтой) хөрөнгө оруулалт хийх болно. Найман жилийн дараа хэрэв хувьцаанууд 7 хувийн өгөөж өгвөл $ 600,000 нь $ 1 сая хүртэл өсөх бөгөөд өөр нэг бондын шатыг үүсгэхийн тулд 500,000 долларыг зарах боломжтой болно.
Бондын шатыг практикт хэрэглэх нь
Бондын шатыг ашиглахад дараах хэд хэдэн практик асуудлыг авч үзэх хэрэгтэй:
- Таны худалдаж авсан бондын зээлийн чанар
- хүүний орлогын татварын шинж чанар
- Та бондыг ямар акаунтаар худалдаж авах вэ (IRA, жишээ нь IRA бус)
- таны багцын хүрээнд төлөгдөх жилээс өмнө бонд гаргаж буй хүүг хэрхэн тооцож, ашиглах
- брокер худалдан авахад тус дөхөм үзүүлэх брокерийн үйлчилгээ буюу данс
- Танай багцын өсөлтийн хувийг авахын тулд
Дээрх зүйлсийн нарийн төвөгтэй байдлаас шалтгаалан олон туршлагатай хөрөнгө оруулалтын мэргэжилтнүүд хувьцаа худалдан авахаас илүүтэйгээр бонд худалдан авах нь илүү хэцүү гэж үздэг.
Дээрх жишээг ашиглан таны багцын өсөлтийн хэсгийг ургац хураахын хэрээр найман жилийн дараа хувьцаагаа бонд гаргахын тулд үнийг зарахаас өөр аргагүй болно. Үүний оронд хувьцааны зах зээлийн хүчтэй өгөөжтэй жилүүдэд та үнэт цаасаа зарж, бондын шатанд төгрөгийн бонд нэмэх болно.
Хөрөнгийн зах зээлийн өгөөж муу байгаа жилүүдэд үнэт цаасны арилжааг зарахгүй байх байсан. Хэрэв та хэдэн жилийн турш хөрөнгийн зах зээлийн өгөөж муутай байсан бол хоёроос гурван жилийн хугацаанд шаталсан бонд үлдэх боломжтой болно. Бондын шатыг бий болгохын тулд та богино хугацааны бэлэн мөнгөний хэрэгцээг хангах аюулгүй хөрөнгө оруулалттай тул зах зээл дээр үнэт цаасаа зарах албагүй болно.
Хүүгийн хэмжээ өсөх үед бондын ханшийн талаар юу хэлэх вэ?
Бондын өнөөгийн үнэ өсөх үед бондын үнэ өсдөг . Энэ бол баримт. Үүнийг бодохдоо, бондыг эзэмших нь харилцан бондын санг эзэмшихээс өөр байдаг гэдгийг санаарай. Хэрэв та тусдаа хөрөнгө-хариуцлагын тохирсон багцыг бүрдүүлэхийн тулд тусдаа бонд ашигладаг бол бонд дуусгавар болох үед үндсэн дүнг зарцуулна. Хэдийгээр бондын үнэ нь дуусахаас өмнө хэлбэлздэг боловч дуусгавар өдөр хүртэл эзэмшсэн тохиолдолд эдгээр хэлбэлзэл нь танд хамаагүй юм. Бонд үүсч дуусахад хүүгийн хувь хэмжээг үл харгалзан таны хүлээн авах мөнгөний хэмжээг та мэднэ. Хэрэв та бондыг дуусгавар болох өдрөөс өмнө борлуулсан бол бондын анхны үнээс илүү буюу бага хэмжээгээр авч болно.
Бондын шатнаас өөр хувилбар
Бондын шатанд орсноор та шаталсан гэрчилгээг бэлэн мөнгөний урсгалыг хангахын тулд жил бүр хугацаатай хадгаламжийн сертификат олгоно.
Энэ нь хамгийн өндөр өгөөж өгч чадах эсэхийг тодорхойлохын тулд ямар ч цаг хугацааны хувьд CD-ийн болон бондын аль алиных нь үнэ аль алинд нь ашигтай байж болох юм.
Түүнчлэн та шаталсан нэг хэсэг болгон бонд, CD гэхээсээ илүү тогтмол анютиаг ашиглаж болно. Дахин хэлэхэд аль хөрөнгө оруулалт, эсвэл хөрөнгө оруулалтын хослолын аль нь дуусгавар болох өдөрт хамгийн өндөр өгөөж өгнө гэдгийг та тодорхойлохыг хүсч байна.