Хөрөнгө оруулалтын дансаа байршуулахаасаа өмнө Төлөвлөгөө үүсгэх
Та хөрөнгийн хуваарилалтын чухал үзэл баримтлалыг аль хэдийн мэддэг байж болох юм. Хөрөнгө оруулалтын байршилдаа анхаарал хандуулах нь бас чухал юм. Тооцоол бүрээс хэрхэн хуваарилах вэ гэдэг нь таны татвар, орлогын төлөвлөлтөд нөлөөлдөг. Өөрийн тэтгэврийн хадгаламжийг тогших үед орлого олохын тулд юу бодох хэрэгтэй вэ.
Жил тутам Тодорхойлолтыг гаргана
Тогтоосон ханшийг тогтоож өгдөг тэтгэвэр авагчид хадгаламжаа удаан хугацаагаар хадгалж чадна. Тэтгэврийн мэргэжилтнүүд ерөнхийдөө жилд 4 орчим хувьтай тэнцэх тарифыг инфляцид тохируулан санал болгож байна. Та тооцоолуураа ашиглан 4% нь таны акаунтаас ямар харагдахыг харах боломжтой. Зарим үед зарлагын түвшинг тохируулах шаардлагатай байж болно. Жилдээ 3% -иас 7% хүртэлх жилийн уян хатан байдлыг санал болгодог.
Тодорхой акаунтуудыг эрэмбэлэх
Янз бүрийн данснаас мөнгө авахыг хүссэн захиалга нь ихэнхдээ татвараас хамаардаг.
Татвар ногдох данс эхний ээлжинд хуримтлагддаг. Үүнд брокерийн данс, өв залгамжлалын хөрөнгө оруулалтын багц, таны татвар ногдуулах орлогын данс орно. Алдагдсан татварыг хойшлуулсан мөнгөний нийлүүлэлтийг аль болох урт хугацаанд үлдээгээрэй.
Эдгээр татварууд хойшлогдсон IRAs ба 401 (k) s нь дараагийнхаас татах дансууд юм. Хөрөнгө оруулагчид эдгээр данснаас 59 1/2 наснаас эхлэн борлуулалт хийж эхэлдэг.
Хэрвээ та хүлээхийг хүсч байвал 70 нас хүртлээ та хуваарилалтыг эхлүүлэх шаардлагатай болдог . Шаардлагатай хуваарилалтаа алдаж, хуваарилах ёстой дүнгийн 50 хувьтай тэнцэх торгууль төлөх боломжтой. Дээрээс нь та албадан авахын тулд төлөх татвараа төлөх болно. Зүгээр дээ. Энэ нь эрсдэлтэй биш юм.
Харилцах эцсийн данс нь Roth IRA , Roth 401k , эсвэл Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (HSA) зэрэг татваргүй үнэгүй данс юм. Эдгээр данс нь наснаас үл хамааран түгээх дүрэм журамд хамаарахгүй. (Хэрэв та үхсэн бол онцгой хуваарилалт шаардлагатай.) Тэр үе хүртэл Рот дахь хөрөнгө оруулалт нь татвараас чөлөөлөгдөх орлого хуримтлуулж чаддаг.
Цагийг автоматжуулах
Зарим ажил олгогчдын төлөвлөгөө, хөрөнгө оруулалтын компани нь тэтгэвэрийн төлбөрийг автоматаар автоматжуулах санг санал болгодог. Үүний нэг жишээ бол Вангуардийн удирддаг төлбөрийн сан бөгөөд таны хадгаламжийг хамгийн түрүүнд хадгалахын тулд үндсэн өсөлт болон төлбөрийн хэмжээг тэнцвэржүүлэх зорилготой юм. Эдгээр хөрөнгөнд хуваарилагдаагүй хөрөнгийг амьд үлдсэн эхнэр буюу бусад үр шим хүртэгчдэд өгч болно. Таны 401 (к) администраторын санал болгож буй хувилбарууд эсвэл банк эсвэл брокероор дамжуулан танд төлбөр тооцоо хийхэд бэлэн байгаа төлөвлөгөө танд байгаа эсэхийг шалгах.
Орлогыг даван туулах нь тодорхойгүй
Тэтгэвэрт гарсан буюу тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн хувьд мөнгө алдах талаар санаа зовж байгаа хүмүүст нэн чухал зардлыг нөхөх үүднээс санхүүгийн анхан шатны анхан шатны анхан шатны эсвэл орлогын анхан шатны тусламжийг авахыг зөвлөж байна. Анюти нь даатгалын төрөл юм. Үндсэндээ, хөрөнгө оруулагч нь амьдралын баталгаатай орлогын нэг удаагийн үнийн дүнг арилждаг. Хэрэв та тэтгэвэрт 30 эсвэл 40 жил амьдрах юм бол энэ нь танд маш их зүйл юм. Хэрэв та хэдэн жил амьдарсан бол даатгалын компаний хувьд илүү сайн гэрээ хийх болно. Зарим анюти нь анюти эзэмшигчийн нас барсны дараа нөхөртөө хамарсан амьд үлдсэн тэтгэмжийг багтаадаг боловч та энэ сонголтыг арай илүү төлж болно. Та бага өртөгтэй сан эсвэл ETF-ээр зах зээлд илүү сайн хөрөнгө оруулалт хийж чадах уу? Магадгүй. Гэхдээ бусад баталгаатай орлогын урсгал байхгүй бол анюти нь үндсэн ойлголтыг хангахад зарим нэг амар амгалан байдлыг хангахад тусалж чадна.
Мэдээжийн хэрэг, энэ бол мөсөн уулын оройд тэтгэвэрт гарах орлогын төлөвлөлтөд юу бодох хэрэгтэй вэ гэдэг асуудал юм. Акаунт түгээлтийн хэрэгцээг тооцохдоо баталгаатай орлогын бусад эх үүсвэрийг авч үзэхийг анхаарна уу.
Энэ сайтын агуулгыг зөвхөн мэдээлэл, хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах боломжтой. Энэ нь санхүүгийн мэргэжлийн зөвлөгөө байх зорилготой биш бөгөөд таны хөрөнгө оруулалтын эсвэл татварын төлөвлөлтийн шийдвэрийн цорын ганц үндэс болохгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.