Үхлийн хандалтыг шилжүүлэх талаар юу мэдэх вэ
БХБ-н дансыг брокерын дансанд эзэмшиж буй хөрөнгө, бонд, хөрөнгө оруулалтын дансанд байгуулж болно.
Зарим мужууд ч бас ТХХХ-ийн үйл ажиллагааг хүлээн зөвшөөрдөг. Ерөнхийдөө, ТӨХ-ийн дансны ашиг хүртэгч нь эзэмшигч нь нас барсны дараа үлдсэн хөрөнгө оруулалтанд хандахын тулд хийх ёстой зүйл нь хөрөнгө оруулалтын компанийг өмчлөгчийн анхны үхлийн гэрчилгээтэй танилцуулах явдал юм.
TOD-ийн дансанд үлдсэн хөрөнгө оруулалтыг хөрөнгө оруулалтын компанитай хамт тодорхойлсон хувь эзэмшигчийн нэрээр тодорхойлогдох үр шимийг хүртэгчдийн нэр дээр бичиж өгнө. Хэрэв буцалтгүй амьжиргааны итгэлцлийг TOD дансны ашиг хүртэгсэд гэж нэрлэвэл, дансны эзэн нас барсны дараа хөрөнгө оруулагч итгэмжлэгдсэн итгэмжлэгдсэн хүмүүст шилжүүлэхээс өмнө итгэлцлийн хувьд ажилтны үнэмлэхийн дугаар (EIN) .
TOD-ийн бүртгэл нь зөв бол яаж мэдэх вэ?
Хэрэв та ТӨХ данс үүсгэх талаар бодож байгаа бол энэ төрлийн хөрөнгө оруулалтын дансны дараах давуу ба сул талуудыг авч үзье:
- TOD данс үүсгэх нь хялбар байдаг. TOD данс үүсгэхийн тулд зөвхөн хөрөнгө оруулалтын компанитайгаа холбоо барьж, шинэ TOD данс нээх, одоо байгаа акаунтаа ТТТ дансанд хэрхэн нэмэхээ асуу.
- TOD данс нь теслийн гаднаас ашиг хүртэгчдэд шууд дамжуулагдана. ТХБ-ын данс нь ТХХБ-ийн ашиг хүртэгчдэд хүргэх байсан ч данс эзэмшигч нь эцсийн хүсэлт, гэрээслэл эсвэл буцалтгүй амьжиргааны итгэлтэй байсан бөгөөд хүсэл зориг, итгэл найдварын талаар юу ч ярьдаггүй байсан. Энэ нь хэрэв та бүх хүүхдүүдийнхээ 4-ийг хүссэнээр хүссэн эсвэл итгэж байгаа гэдгээ мэдэж байгаа бол таны ТОӨМ-ийн дансны үр шим хүртэгчдийн зөвхөн хоёр нь таны ТАХ-ийн дансанд үлдсэн тохиолдолд зөвхөн нас барахад таны оруулсан хөрөнгө оруулалт зөвхөн төлөгдсөн хоёр хүүхдэд төлнө гэсэн үг юм. Хүлээн авагчийн нэр томъёонд. Тиймээс та ТӨХ-ийнхээ нэрээр нэрлэгдсэн үр шимийг хүртэгчидтэй итгэлтэйгээр харилцаж зохицуулах хэрэгтэй.
- Хамтарсан ТТ дансыг үүсгэж болно. Олон эзэмшигчид нас барсаны дараа ТӨХ-ийн ашиг хүртэгчид хамтарсан дансаа хадгалж чадна. Гэсэн хэдий ч гэрлэсэн хосуудын хувьд, нэг нөхөр нас барсны дараа амьд үлдсэн эхнэр нь TOD дансны хяналтыг бүрэн эзэмшиж, улмаар дансны ашиг хүртэгчдийг өөрчилж болно. Тиймээс хэрэв та болон таны хань хоёр дахь гэрлэлттэй бөгөөд бусад гэрлэлтээс хүүхэдтэй бол энэ нь амьд үлдсэн эхнэр хүүхдээ нас эцэслэсний үр дүнд нас эцэслэж болно гэсэн үг юм.
- Амьдралын өөрчлөлтүүдтэй адилаар TOD-ийн гишүүд шинэчлэгдэх хэрэгтэй. Амьдралынхаа туршид өөрчлөгдөж байгаа тул таны ТТ-ны ашиг хүртэгчид ч мөн адил байх болно. Энэ нь таныг ашиг хонжоо таньд нэр дэвшүүлсэн эсвэл тааламжгүй гэж нэрлэсэн тохиолдолд энэ нь чухал юм. Хэрэв та ТЭХТ-ийн дансны үр шимийг хүртэгчид гэж нэрлэгдэх амьжиргаагаа залгуулж амьдардаг бол ТТГ-аас ашиг хүртэгчидээ өөрчилснөөс хойш ТТГ-ийн ашиг хүртэгчдийг өөрчилнө. таны банк.
- Анхааруулга: Бага насны хүүхдийн тоогоороо TOD дансны нэрээр нэрлэж болохгүй. Таны дансны ТХБ-ийн ашиг хүртэгчид бага балчир хүүг нэрлэх нь ач зээ нартаа үхэх үедээ бага насны хүүхдүүд байгаагүй бол үр дагаварт хүргэхгүй байх болно. Энэ нь бага ашиг хүртэгчид ТӨХ дансанд оруулсан хөрөнгө оруулалтыг авах эрх зүйн ямар ч эрх мэдэлгүй байдагтай холбоотой юм. Үүний оронд 18 насанд хүрэх хүртэл насанд хүрээгүй хүүхдийг шүүхэд хяналт тавьдаг байх ёстой бөгөөд насанд хүрээгүй хүмүүс нь ТДД-ын хөрөнгө оруулалтад бүрэн хамрагдах боломжтой байх ёстой.