Robo-Advisors хэрхэн ажилладаг, танд хамгийн шилдэг нь хэрхэн олох вэ?
Robo-Advisors нь хөрөнгө оруулалтын ертөнцөд харьцангуй шинэ бүтээл бөгөөд сүүлийн жилүүдэд алдартай болсон. Гэхдээ Робо-зөвлөхүүд танд болон таны санхүүгийн зорилгод хөрөнгө оруулах сайн шийдэл байдаг уу?
Робо-зөвлөхүүд танд болон таны багцад зориулсан ухаалаг хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийг олж авахын тулд бид тэдгээрийн хэрхэн ажилладаг, хөрөнгө оруулагчдад ашиг тусаа өгч, тэдний төлбөрийг хэрхэн төлж чадахыг харцгаая, бид дээд робо - Зах зээл дээр өнөөгийн зах зээл дээр ажилладаг мэргэжилтнүүд.
Robo зөвлөх гэж юу вэ, тэд юу хийдэг вэ?
Эрхэм зорилго нь нэртэй нэгэн адил үйлчлүүлэгчийг анх холбоо барихад нэг удаа харилцах харилцаанд орохгүй байхыг шаарддаг хөрөнгө оруулалтын менежментийн үйлчилгээ юм.
Заримдаа тоон санхүүгийн зөвлөгөө гэж нэрлэдэг бол robo-advisors нь математик дүрэм, алгоритмийг ашигладаг програм хангамжийг ашиглан хөрөнгө хуваарилах болон хөрөнгө оруулалтын сонголтыг тооцоолоход ашигладаг.
Хөрөнгийн зохистой хуваарилалт, хөрөнгө оруулалтын тусгай зөвлөмжид хүрэхийн тулд үйлчлүүлэгч нь эрсдлийн хүлээлгийн асуумж буюу үүнтэй төстэй хэлбэрийг бөглөж, үйлчлүүлэгч хувийн санхүүгийн зорилгоо болон эрсдлийн хүлцэлтэй холбоотой асуултанд хариулахыг шаарддаг.
Робо-зөвлөх үйлчилгээнд хамгийн их ашигладаг хөрөнгө оруулалтын хэлбэр нь хөрөнгө оруулалтын нийгэмлэг дэх ETF-ийн мэдэгдэж буй Exchange-Trade Fund юм. Хэдийгээр хувьцаа, бонд, харилцан санхүүжилт, фьючерс, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт хөрөнгө оруулалтын аюулгүй байдлын бусад төрлийг ашиглаж болно.
Эхний хөрөнгө оруулалтыг сонгосон ба хуваарилсаны дараа, робот зөвлөх програм хангамж нь зөвлөхүүд, хөрөнгө оруулагчид гараар хийгдэх тэнцвэржүүлэх үйл явцтай төстэй үе үе давтамжийг хийх болно.
Робо-зөвлөхүүдийн ашиг тус юу вэ?
Робо-зөвлөхүүдийн ашиг тусыг нэг үгийг автоматжуулах боломжтой.
Боломжтой бол санхүүгийн эх үүсвэрийг автоматжуулах нь бараг л санхүүгийн ухаалаг алхам болдог. Хувь хүний санхүүгийн автоматжуулалтад жишээ нь цалингийн данснаас автоматаар хадгаламж, системчилсэн хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө, автоматаар тэнцвэржүүлэх (401 (k) s гэх мэт тэтгэврийн дансанд хамгийн их нийтлэг байдаг.
Робо-зөвлөхүүдийн автоматжуулалтын хэсэг нь зан байдлын аргаар ашиг тусаа өгдөг. Ихэнхдээ хөрөнгө оруулагчийн хамгийн том дайсан нь эргэж ирснийхээ дараа хөөцөлдөж, буруу цагийг зарах замаар алдаа гаргадаг. Робо-зөвлөхүүдийн өгсөн хөрөнгө хуваарилах, хөрөнгө оруулалтын сонголтыг автоматжуулах үед хүний элементийг арилгаж, улмаар урт хугацааны өгөөжийг мөнгөөр илэрхийлэх замаар мөнгө олох чадварыг сайжруулж болно. Энэ нь бараг үргэлж сайн санаа юм.
Топ Robo-Advisors гэж юу вэ?
Робо-зөвлөхүүд 2008 оноос хойш хөрөнгө оруулалтын ертөнцөд тийм ч хуучин биш, гэхдээ хэдэн зуун үйлчилгээг хэдийнээ хийчихсэн байна. Робо-зөвлөхийн ялгаатай байдал бүр адил төстэй байдаг ч хураамжууд орно.
Өнөөдөр зах зээл дээр байгаа шилдэг робо-зөвлөх үйлчилгээнүүдийн заримыг, үүнд үйл ажиллагааны үндсэн зарчмууд болон тэдгээрийн хураамжууд орно:
- Vanguard Хувийн Зөвлөх Үйлчилгээ: Vanguard-ийн робот-зөвлөх загвар нь хөрөнгө оруулагчийн хувьд хамгийн том нь хөрөнгө оруулагчдын хувьд хамгийн загвар нь байж болох юм гэдгийг харуулж байна. Хэдийгээр 10 жилийн өмнө анх удаа доктор-зөвлөхүүд үйл ажиллагаагаа явуулж байсан шиг ихэнх үйлчилгээ автоматжуулагдсан ч Vanguard хольцын хувийн зөвлөхийг нэмж, хүний элементийг нэмдэг. Хөрөнгө оруулагчид $ 50,000-ын үлдэгдэл болон нэмэлт төлбөрийн хэмжээ нь 0,30% -ийг хөрөнгө оруулагчид робот-зөвлөхүүдийг автоматжуулж, хүний зөвлөхийг дээрээс нь асууж, хүний бус зөвлөхийн чадавхиас чөлөөлнө.
- Schwab Intelligent Portfolios: Хамгийн сайн мэддэг робо-зөвлөх үйлчилгээ болох Schwab Intelligent Portfolios-ийн менежментийн үйлчилгээ нь үндсэн 3 бүрэлдэхүүн хэсэгтэй байдаг. Эхнийх нь хөрөнгө оруулагчийн хөрөнгө оруулагчдын эрсдлийн хүлцэл, хөрөнгө оруулалтын цаг хугацааг үнэлдэг асуулга бөглөсөн анхан шатны ажилд санаачлага гаргадаг. Хоёр дахь нь Швабын ETF-ийн багцыг байгуулах явдал юм. Гуравдахь бүрэлдэхүүн хэсэг нь шаардлагатай бол өдөр тутмын мониторинг, тэнцвэржүүлэлт юм. $ 5000 анхны хөрөнгө оруулалтын доод хэмжээ $ 0 төлбөртэй. Гэхдээ ETF нь зардлын харьцаатай байна. Тиймээс хөрөнгө оруулагчийн зардлыг ETF зардлаар хязгаарладаг.
- Баярлалаа: Брокер-зөвлөх үйлчилгээний удирдлагын хувьд гуравдахь хөрөнгөтэй байх нь Vanguard эсвэл Schwab нэрийг хүлээн зөвшөөрөөгүй компанид гайхалтай гайхамшиг юм. Волт-зөвлөх салбарт анхдагч нь Betterment нь Vanguard, Schwab-ийн хольц гэж үзэж болох үйлчилгээг санал болгодог. Илрүүлэлт нь 0.25 хувьтай байдаг боловч эхний хөрөнгө оруулалтын хэмжээ бага байна. Хэрвээ хөрөнгө оруулагчид автомат зөвлөх үйлчилгээ авахаас гадна хүний зөвлөгөө авахыг хүсч байвал Хөрөнгө оруулагчид Betterment Plus болон Better Premium шагналыг ашиглан хийж болно. Нэмэлт үйлчилгээнд жилд 0.40 хувь, хөрөнгө оруулагчид жил бүр хязгааргүй имэйл, хувийн дуудлага авах боломжтой. 0.50 хувьтай хөрөнгө оруулагчид жил бүр хязгааргүй имэйл, хязгааргүй дуудлагад зориулж Дээд зэрэглэлийн үйлчилгээ авах боломжтой.
Та үнэхээр Robo-зөвлөгч хэрэгтэй юу?
Хөрөнгө оруулагчид robo-зөвлөхүүдтэйгээ онлайнаар, автоматжуулсан хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээг хамгийн их давуу тал нь хүний элементийг зайлуулах нь хөрөнгө оруулагчид, зөвлөхүүдийн аль аль нь айдастай адил эвдэрч сэтгэл хөдлөлийг даван туулж чаддаг мөн шунал.
Олон тооны судалгаа, статистик тоо баримтаас үзэхэд жилийн дундаж өгөөж нь хүний өгөөжийг муутгадаг, тухайлбал, сандарч, илүү өндөр ашиг олохын тулд худалдан авалт хийдэг. Энэ нь бусад хөрөнгө оруулалтын алдаануудыг авч үзэхгүй. Жишээлбэл, татвар ногдох орлогын хэт их хөрөнгө оруулалтыг хэт их зардалтай, эсвэл хэт өндөр зардлаар төлөх гэх мэт.
Хөрөнгө оруулагчид робо-зөвлөхүүд хэрэгтэй эсэх нь хамгийн субъектив зүйл юм. Энэ бол өөрөө хийж чадах хүн эсвэл хүний зөвлөхийг хөлслөх эсэхийг асуухаас өөр зүйл биш юм. Хөрөнгийн хуваарилалтын энгийн дүрэм журмыг дагаж мөрдөж, индексжүүлсэн санг ашиглах, боломжтой бол санхүүгийн автоматжуулалт, зөвхөн даатгалын хугацааг ашигладаг, өрийг хяналтандаа байлгаж, 2 сая доллараас хэтрэхгүй хөрөнгийг хамрахгүй. Өөрийнхөө санхүүжилтийг мэдээжийн хэрэг.
"Хэдийгээр та итгэж чадах цорын ганц хүн бол," хэмээн хуучны өгүүлбэр хэлжээ. Гэхдээ зєвлєх сонгох нь зєвхєн єєртєє хийж чадах зїйл юм. Тиймээс, хэрэв та өөрийгөө өөртөө итгэдэг бол энэ зөвлөх нь та эсвэл өөр хүнийг өөрөө зөвлөхөөр сонгож болно.
Хямд өртөгтэй санг олох, хөрөнгөө төрөлжүүлж, хүний сэтгэлийн хөдөлгөөнөөр хийсэн алдаанаас зайлсхийх хөрөнгө оруулагчид зөвлөхийн туслалцаагүйгээр хүний зүгээс хөрөнгө оруулалт хийх чадвартай байдаг.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.