Та тэдний зарим үйлчилгээгээ дахин хувилж болно ... Гэвч энэ нь хялбар биш болно.
Робо-зөвлөхүүд бол хөрөнгө оруулалтын мэдлэггүй хүмүүст зориулсан өөрийн гэсэн өвөрмөц хэрэгцээнд тулгуурласан сайн гүйцэтгэлтэй багцыг бий болгох гайхамшигтай арга юм. Харин робо-зөвлөхүүд үнэ төлбөргүй байдаггүй бөгөөд төлбөр нь ерөнхийдөө жилд дунджаар 0.25 хувьтай байдаг. Үүнээс үүдээд та өөрийн дээрэмчдийн хийдэг зүйлээ өөрөө хийдэг, төлбөрийг бага багаар төлж чадах эсэх талаар гайхаж байж магадгүй юм.
Хариулт нь танд робо-зөвлөгч юу хийж чадах вэ гэхдээ робо зөвлөхийн санал болгодог бүх зүйлийг хийж чадахгүй.
Өөрийнхөө робо-зөвлөгчийг дууриахын тулд юу хийж болох талаархи мэдээллийг авч үзье. Мөн хөрөнгө оруулалтын компьютерт зориулж багцаа шилжүүлэх боломжтой болох юм.
Робо-зөвлөхийг хэрхэн дуурайж болох вэ?
Үндсэн утгаар бол, робот зөвлөгч нь эрсдлийн тэсвэр тэвчээр, нас, хөрөнгө оруулалтын зорилтууд дээр үндэслэн хямд өртөгтэй харилцан санг сонгох компьютерийн програм юм. Хөрөнгө оруулалтын эрсдэл, хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг хэрхэн зохицуулах талаар үндсэн ойлголттой бол та өөртөө зориулж, өөртөө зориулж, хэн нэгнийг эсвэл компьютероо төлөхгүйгээр өөрийн хамтран санхүүжүүлж болно.
Ихэнх робот-зөвлөхүүд бага зардлаар харилцах сангууд болон тодорхой сангийн гэр бүлээс авсан ETF-ийн хувьцааг худалдаж авдаг. Робо-зөвлөхүүдэд зориулж алдартай сангууд гэр бүл болох Vanguard, iShares (Blackrock), Төрийн гудамж (SPDR), Fidelity болон бусад. Дэвид-зөвлөхүүд ямар ч тусгай санд ханддаггүй. Ерөнхийдөө, дээрэмчин зөвлөх нь үүнийг худалдан авах боломжтой бол, та ч бас чадна.
Ихэнх робот-зөвлөгч нар тэтгэвэрт гарахад зориулж хадгалж, хөрөнгө оруулалт хийхэд тань туслах болно.
Та өөрийн дуртай тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтад бэлэн мөнгөний шилжүүлгийг автоматаар хийхэд бэлэн мөнгөний шилжүүлэг хийх боломжтой.
Хамгийн чухал нь та бага өртөгтэй хоёрдмол сан, ETF-ийг сонгож, зах зээлийн хэлбэлзлийг үл тоомсорлодог. Хэрэв та урт хугацааны туршид тогтвортой хөрөнгө оруулалт хийвэл зах зээл байнга өсч байна.
Таны санхүүжилтийг робо-зөвлөх эсвэл өөр хөрөнгө оруулалтын эсвэл тэтгэврийн дансанд эзэмшдэг эсэхээс үл хамааран үр дүн нь адилхан байх ёстой.
Юу хийж болохгүй байна
Хэрвээ та робо-зевлегчтэй хамт олдохуйц багцтай бараг ижил тестэй багцыг хялбархан байгуулж чаддаг бол робо-зевлегее егех хэрэгсэл нь зевхен харилцан санхуужуулж, ETF-ыг авахаас ч илуутэй. Ялангуяа эдгээр гурван зөвлөхийн функцууд нь өөрийн портфорийг удирдах дан ганц бие даасан хөрөнгө оруулагчтай адил төстэй байдаг.
- Татварын алдагдал хураах
- Автомат тэнцвэржүүлэх
- Өөрийн эзэмшлийн хугацааг тохируулах
Та эдгээр функцийг харьцуулах зарим түвшинд хүрч чадна, гэхдээ энэ нь цаг хугацаа, үнэ цэнэтэй байж болох юм. Дэвид зөвлөхүүд юу хийж, хэрхэн дагахыг хичээдэг талаархи задаргаа энд байна.
Татварын алдагдал
Татварын алдагдлыг нөхөх явдал нь хөрөнгө оруулалтын зардлыг алдсан үед зарж борлуулах арга барил юм. Энэ нь хөрөнгө оруулалтын ялалтаас капитал олзыг нөхөхөд ашиглаж болох багцынхаа татварын алдагдлыг нөхдөг. Жишээлбэл, Vanguard S & P 500 индексийн сангийн хувьцааг эзэмшиж, 1,000 долларын алдагдалтай ажиллаж байгаа бол Vanguard S & P 500 санд зарж, өөр индексийн сан худалдаж авах боломжтой (магадгүй Schwab S & P 500 индекс, эсвэл өөр Vanguard сан ).
Та төгсгөлдөө адилхан хөрөнгийг бараг эзэмшдэг боловч хөрөнгө оруулалтаа алдсандаа зарж байсан учраас татварынхаа $ 1000 алдагдлыг хасч болно.
Та өөрөө гараар хийж болно, гэхдээ ингэх нь үр дүнтэй, үр дүнтэй байдаг нь бүрэн цагийн ажил юм. Робо-зөвлөхүүд таны багцын алдагдлыг бууруулах боломжуудыг зах зээлээс хайж байдаг бөгөөд та бодитоор ижил үр дүнд хүрэх боломжгүй. Жишээлбэл, хамгийн том, хамгийн алдартай робот-зөвлөхүүдийн нэг Betterment нь Татварын алдагдалыг залгамжлах + бүтээгдэхүүнтэй хөрөнгө оруулалт хийхэд татварын дараах ашиг нь 0,77 хувиар илүү сайн гэж таамагладаг.
Автомат дахин тохируулах
Хэрэв та багцаа бүтээхдээ зорилтот хөрөнгийн хуваарилалтад чиглэсэн байх ёстой. Жишээлбэл, та 90 хувийн хувьцаа, 10 хувийн бонд бүхий түрэмгий багцыг хүсч болно.
Гэтэл цаг хугацааны явцад таны хувьцаанууд таны бондоос илүү хурдан өсөх магадлалтай бөгөөд эцэст нь таны багцад 95 хувь хувьцаа, 5 хувьтай бонд эсвэл таны зорилтот хуваарилалтаас гадуур байгаа өөр нэг зүйл байж болно.
Хэрэв та өөрийн дансны цорын ганц драйвер бол ирээдүйд зарим хувьцааны хөрөнгөө зарж, бондын хөрөнгийг өөрийн зорилтот чиглэлд буцааж оруулахын тулд худалдан авахыг хүсч болно. Хүний хөрөнгө оруулагчийн хувьд та эдгээр шийдвэрийг өөрөө өөртөө гаргах ёстой бөгөөд хуанлийн сануулагчтай адил зүйлийг хийх хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр гарын авлагыг тэнцвэржүүлэх процессоор дамжуулан мартаж болохгүй.
Робо-зөвлөхүүд унтаж байхад чинь үүнийг хийж чадна. Та ямар ч сануулагч хэрэггүй. Худалдан авах, борлуулахын тулд хөрөнгийг сонгох шаардлагагүй. Та өөрөө үүнийг хийж чаддаг бол robo-advisors нь илүү сайн ажил хийх хандлагатай байдаг. Эцсийн эцэст тэд таны мөнгөөр 24 цагийн турш бодож байгаа бол таны бодлоор өөр зүйлүүд байж магадгүй юм.
Цаг хугацаа өнгөрөхөд таны эзэмшлийг зохицуулах
Эцэст нь хэлэхэд, робо-зөвлөхүүд нь хөрөнгөө илүү консерватив багцад шилжүүлж, хүмүүсийг бодвол хамаагүй дээр. Мэдээжийн хэрэг та хос хувьцааны үнийг зарж, илүү бонд худалдан авах боломжтой боловч эдгээр жижиг текстийг хийснээр мартамхай, амархан мартаж болох юм.
Та товлосон цаг хугацааны сангийн хөрөнгөө өөрөө дуурайж чадна, гэхдээ дэмий зөвлөхүүд чамайг амралт, ажил дээрээ завгүй, ажил хийх, эсвэл өөр зүйлд зарцуулаад зогсохгүй, таны багцад ажиллах цагийг зарцуулж байх болно. Нэмж хэлэхэд, зорилтот хугацаатай сангууд нь робо-зөвлөхийн төлбөрийг төлж буй төлбөртэй харьцуулах хураамжийг төлдөг.
Өөрийгөө удирдах хамгийн том сорилт бол хувийн сахилга бат юм. Та зорилтот багцаа цаг хугацааны явцад тохируулж чадна , гэхдээ та үнэндээ үүнийг хийж чадах уу? Ихэнх хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтын мэргэжилтнүүдэд энэ төрлийн минутын дэлгэрэнгүй мэдээллийг гарган өгөх нь илүү хялбар байдаг бөгөөд энэ нь санхүүгийн зөвлөх эсвэл робот зөвлөгч байж болно. Брокер-зөвлөхийн хувьд та хүний зөвлөгөөний зардлын бараг хэсэгтээ салбарын тэргүүлэх үйлчилгээг авч байгаа бөгөөд танд хөрөнгө оруулалтын өдөр тутмын менежментэд санаа зовох хэрэггүй.
Шийдвэрлэх асуудал: Robo-Зөвлөхүүд зардал (ихэвчлэн)
Боловсрол эзэмшсэн, туршлагатай хөрөнгө оруулагчид, чөтгөрийн зөвлөхүүд хүнийг цаг хугацаагаар өөрсдөдөө зориулж хийхийг бид нүдээрээ хардаг. Та зорилтот хугацаатай сангууд болон өөрийн идэвхтэй багцын менежментийг ашиглан тэдний үнэлэмжийг давтаж чаддаг байж болох ч энэ нь таны цаг хугацааны хувьд үнэ цэнэтэй байж болох юм. Хэрэв та татвар ногдуулах хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бол энэ нь та татвараас зайлсхийх хувь хүний тэтгэврийн дансанд хөрөнгө оруулалт хийхгүй бол ихэнх робот зөвлөгчдийн санал болгосон татварыг алдах нь үнэ цэнэтэй юм.