Хэрэв та хангалттай байгаа бол тэтгэвэрт гарвал 5 шаттай тооцоо хийх боломжтой
Доорх таван алхмаар ойролцоогоор 5 минутын дотор ойролцоогоор 5 минут алхахын тулд энгийн эсвэл тийм гэсэн хариулт өгөх боломжтой.
5 алхамын тооцоолол
Тэтгэвэрт гарахад гарах зардлаа нөхөх хангалттай орлого, хуримтлал бий эсэхийг тодорхойлохын тулд 5 шатлалтай тооцооллын энгийн тоймыг энд оруулав.
- Тэтгэврийн хадгаламжийн жилийн нийт дүн таны хувьд ямар байна вэ?
- Энэ тоог тэтгэвэрт гарах хүртэл үлдсэн хэдэн жилийн тоогоор ("тэтгэвэрт гарахыг хүссэн үед" хэсэг).
- Одоогийн тэтгэврийн хадгаламжаа тэр тоогоор нэмнэ үү.
- Тэтгэвэрт гарах насыг хэдэн жилээр хуваа.
- Үүнийг бусад баталгаатай эх үүсвэрүүдэд нэмнэ үү.
Тооцоолсон тохиолдолд таны одоогийн зардлынхаа хариултыг жишээлбэл таны төлөвлөсөн дүн таны хэвийн амьдралд хамаатай амьжиргааны зардлыг нөхөхөд хангалттай эсэхийг харна уу.
Тооцоолохын тулд хангалттай ашиглах жишээ
Бид түүвэр хосын таван алхмын тооцоог хийнэ.
- 55 настай хос.
- Жил бүр ИРАК-ийн дансанд жилд хамгийн ихдээ 13,000 ам.долларын хандив өгдөг ($ 6,500 $).
- $ 150,000 хадгалсан байна.
- Тэд нийгмийн даатгалаар тодорхойлсон тэтгэвэрт гарах насаа тэтгэвэрт гарахыг хүсч байгаа бөгөөд энэ нь 66, 2 сартайд тооцогддог боловч бид 67 нас хүрэх болно.
- Хэдийгээр дундаж наслалт тооцоологчдын тооцоолсноор тэд доод тал нь 94-тэй амьдрахаар төлөвлөж байгаа тул тэтгэвэрт гарахад 27 жил шаардагдах болно.
- Тэрээр сард 2,200 доллар (жилд 26,400 ам.доллар) нийгмийн даатгалын тэтгэмж авч, энэ дүнгийн хагасыг (жилийн 13,200 доллар) нөхөрт гарах болно.
Тэдний өгөгдлийг ашиглан, энэ нь тооцооллын ажилд тэтгэвэрт гарахад хангалттай юм .
- $ 13,000 (Энэ нь тэтгэврийн хадгаламжийн жилийн нийт дүн юм.)
- $ 13,000 x 12 = $ 156,000 (Тэдний тэтгэвэрт гарах жилийн нийт тэтгэвэр нь тэтгэвэрт гарах хүртэл хэдэн жилээр үржигддэг.)
- $ 156,000 + $ 150,000 = $ 306,000 (одоогийн хадгаламжийн хүлээгдэж буй ирээдүйн тэтгэврийн хадгаламж).
- $ 306,000 / 27 = $ 11,333 (Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй жилийн тоогоор ирээдүйд байгаа болон одоо байгаа хадгаламж)
- $ 11,333 + $ 26,400 + $ 13,200 = $ 50,933 (Хадгаламжийн орлогын бусад эх үүсвэрээс олсон тэтгэврийн орлого нь баталгаатай орлогын эх үүсвэрт нэмэгдэх болно.
Энэ тохиолдолд $ 50,933 нь жилийн хүлээгдэж буй тэтгэврийн орлогыг илэрхийлдэг. Энэ нь хангалттай эсэхийг харахын тулд үүнийг зардлаар харьцуулах хэрэгтэй. Хэрэв та зардлаа тэтгэвэрт гарахад юу гэдэгт итгэлгүй байгаа бол тэтгэврийн зардлын төсөөллийг тооцоолох хэрэгтэй.
Энэ тооцоо нь эхнэр / нөхөр хоёр амьд гэдэгт хангалттай гэж үздэг боловч эхний эхнэртэйгээ нас барсны дараа Нийгмийн Хамгааллын хэмжээ бага (энэ тохиолдолд түүний эхнэр) нь алга болж, өндөр үнэ нь бэлэвсэн / бэлэвсэн эхнэрийн ашиг тусын хувьд үргэлжлэх болно. Гэсэн хэдий ч зарим зардлууд нь эхнэр, нөхөр нь нас барж, эрүүл мэндийн даатгал, даатгал, тээвэр, нийтийн үйлчилгээний зардлаа нөхөх магадлалтай.
Тэтгэврийн тооцооны энэ төрөлд татгалзах
Зарим хүмүүс энэ тооцоолох хангалттай энгийн тооцоо нь хөрөнгө оруулалтын өсөлтийн түвшин эсвэл инфляцийг тооцохгүй байхыг хүсдэг. Энгийн байдлаар, аюулгүй байдлын хөрөнгийн өсөлт нь 3%, инфляци 3% байна. Эдгээр хоёр хувьсагч нь хоорондоо цуцлагдана.
Тэтгэвэрт гарах орлогын төлөвлөгөөг 30 жилийн хугацааны туршид нөлөөлөх бүх хувьсагчийг урьдчилан таамаглах боломжгүй юм. Илүү нарийвчилсан төлөвлөлт ашигтай байдаг боловч дээрх тооцоолол хангалттай хялбар байдаг нь маш сайн эхлэлийг санал болгодог.
Хэрэв та хангалттай байхгүй бол яах вэ?
Зарим хүмүүс хариултаас айдаг учраас тооцоо хийхийг хүсдэггүй. Энэ бол тэмээн хяруулын хандлага юм. Үүнийг бүү хий! Математик, бодит байдлыг даван туулж, тэтгэвэрт гарахаас богино хугацаанд үйл ажиллагааны төлөвлөгөө гаргахад стресс бага байдаг.
Дээрх тооцооллуудаар дамжин тэтгэвэрт гарахад хангалттай биш гэж бодож байгаа бол та бага зэрэг ажиллах, илүү мөнгө олох арга зам олох, зардлыг бууруулах арга зам хайж олох, эсвэл хямд өртөгтэй газар руу шилжих гэх мэт олон сонголтыг судлах боломжтой. Эдгээр бүх үйл ажиллагаа нь тэтгэвэрт гарахад хүрэхэд тусална.