Зээлийн ашиглалтын болон зээлийн оноо
Таны зээлийн онооод нөлөөлөх таван гол хүчин зүйл байдаг: төлбөрийн түүх (35%), өрийн / зээлийн ашиглалтын түвшин (30%), зээлийн нас (15%), зээлийн холимог (10%), 10%). Кредит ашиглах нь таны зээлийн онооод асар их нөлөө үзүүлдэг, гэхдээ энэ нь яаж хамгийн сайн зээлийн оноо авах вэ?
Зээлийн хэрэглээ гэж юу вэ?
Кредит ашиглах нь таны кредит картны тэнцвэрийг зээлийн хязгаарт харьцуулсан харьцаа юм.
Энэ нь таны ашиглаж буй зээлийн хязгаарыг хэмждэг. Жишээлбэл, хэрэв таны үлдэгдэл $ 300 ба таны зээлийн хязгаар нь $ 1,000 бол таны кредит картны зээлийн хэрэглээ 30% байна.
Зээлийн хэрэглээгээ тооцоолохын тулд таны кредит картны үлдэгдэл таны кредит хязгаарыг хувааж 100-аар үржүүлээрэй. Зээлийн ашиглалтын хугацааг багасгана. Зээлийн хомсдол бага байгаа нь таныг зээлдүүлсэн бага хэмжээний зээлийг л ашигладаг болохыг харуулж байна.
Таны кредит оноо, үүнд таны кредит ашиглах зэрэг нь таны зээлийн тайлангийн мэдээлэлд үндэслэн тооцоолно. Кредит картны мэдээллийг кредит тайландаа тооцооны мөчлөг дээр тулгуурлан шинэчилдэг тул таны зээлийн оноо нь таны кредит картны үлдэгдэл болон зээлийн хязгаарт хамгийн сүүлийн өөрчлөлтүүдийг тусгаагүй байж болно. Харин таны кредит картын дансны үлдэгдэл, кредит нь таны кредитийн оноог тооцоолоход хэрэглэгддэг зүйл юм.
Зээлийн ашиглалтын коэффициент таны кредитийн оноо хэр зэрэг вэ?
FICO үнэлгээний загвар таны зээлийн хэрэглээг хоёр хэсгээс харна уу. Нэгдүгээрт, таны кредит карт бүрт зээлийн хэрэглээг тус тусад нь үнэлнэ. Дараа нь таны нийт зээлийн хэрэглээ , таны зээлийн картын дансны нийт дүн таны нийт зээлийн хязгаарынхтай харьцуулахад тооцоологддог.
Аль нэг ангилалд зээлийн ашиглалтын өндөр нь таны зээлийн оноо гэмтээж болно.
Кредит ашиглах нь VantageScore-ийн 23% -ийг, зээлийн үнэлгээний бусад төрлийн тооцоолол боловч таны оноо 15% -ийг тооцож, 7 % -тай тэнцэх боломжтой зээл юм. Нийт дүн таны хайсан зээлийн картны хэмжээ нь таны VantageScore-ийн 45% -д нөлөөлдөг.
Яагаад өндөр ашиглалт муу байна вэ?
Кредит оноо нь таны зээлж авсан мөнгийг эргүүлэн төлөх магадлалыг хэмжих явдал гэдгийг санаарай. Зарим хүчин зүйлүүд нь биднийг зээлийн үүргээ биелүүлэхгүй болгодог. Эдгээр хүчин зүйлсийн нэг нь зээлийн картын өндөр болон зээлийн үлдэгдэл юм. Дансны үлдэгдэл төлбөр хийхэд илүү төвөгтэй байдаг бөгөөд та хэтэрхий их үүрэг гүйцэтгэдэг болохыг харуулж чадна. Өндөр ашиглалт нь таны зээлийн оноо буурч, ирээдүйн зээлдүүлэгчдэд дохио өгөхөөс илүү эрсдэлтэй байдаг гэдгийг дохио болгодог.
Ашиглалтаа бага байлга
Та FICO-ийн оноог сар бүрийн эцэст бүрэн төлж дуусгах замаар зээлийн хэрэглээгээ бага гэж тооцоолж чадахгүй. Хэрэв таны гаргагч таны дансны мэдээллийг зээлийн товчоонд илгээх үед таны үлдэгдэл өндөр байвал зээлийн кредитээс ашигласан зээлийн ашиглалт ч өндөр болно.
Аз болоход та кредит картыг бага байлгахын тулд зээлийн хэрэглээг бага байлгаж чадна - таны зээлийн хязгаараас доогуур 30% -иас доогуур байх болно.
Кредит тайлан нь бага кредит картын балансыг тусгасан байхын тулд таны дансны мэдэгдэл хаалтын огноог бага байлгах (таны төлбөрийн мөчлөг дууссан огноогоо бага байлгах). Таны дараагийн дансны мэдэгдэл хаах огноог хэмжихийн тулд таны төлбөрийн мэдэгдлийн сүүлийн хуулбарыг шалгана уу.
Зарим шалтгааны улмаас таны карт гаргагч таны зээлийн хязгаарыг багасгадаг бол таны зээлийн картын хэрэглээг багасгахын тулд таны кредит картыг багасгах нь чухал юм. Энэ нь таны зээлийн картын балансын доод түвшин эсвэл ойролцоо байгаа тохиолдолд энэ нь ялангуяа үнэн юм.
Аз болоход, өндөр зээлийн ашиглалт нь таны зээлийн үнийг гэмтээхгүй байх болно. Та кредит картныхаа үлдэгдлийг (эсвэл зээлийн хязгаарыг нэмэгдүүлэх) багасгах аваас зээлийн хэрэглээ буурч, зээлийн оноо нэмэгдэх болно.