Хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг удирдахын тулд зайлсхийх, төрөлжүүлэх, тооцоолох эсвэл даатгуулах боломжтой
Илүү сайн үр дүнд хүрэхийн тулд эрсдлийг хэрхэн амжилттай удирдах талаар сурах хэрэгтэй. Хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг удирдах дөрвөн үндсэн арга байдаг. Тэтгэвэрт гарах эрсдэлийн менежментийн хамгийн сайн арга нь бүх дөрвөн ажилтантай.
Эрсдэлээс зайлсхий
Зөвхөн аюулгүй, баталгаатай тэтгэврийн орлогын хөрөнгө оруулалтыг сонгох замаар хөрөнгө оруулалтын эрсдэлээс зайлсхийх сонголт үргэлж байдаг.
Эрсдэлээс зайлсхийх сонголт хийх нь эрсдэлийг зөв зохистой удирдахад шаардлагатай ур чадварыг суртал таних боломжтой хамгийн ухаалаг шийдвэрүүдийн нэг юм.
Мөн та түр зуурын мэдэгдэл хэрэгтэй байж болох мөнгөөр эрсдэлээс зайлсхийхийг хүсч байна. Жишээ нь, та ажлаа алдсан, эсвэл эрүүл мэндийн асуудал гардаг гэж бодъё. Та 100% -ийн бэлэн мөнгө авахыг хүсч байна. Санхүүгийн төлөвлөгчид энэ төрлийн дансны "нөөцийн хөрөнгө" буюу онцгой байдлын сан гэж нэрлэдэг. Энэ мөнгийг бэлэн байлгахын тулд төлөх үнэ нь бага хэмжээний өгөөж хүртдэг. Энэ бол аюулгүй байдлын үнэ юм. Ухаалаг хөрөнгө оруулагчид мөнгөө эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт руу шилжихээсээ өмнө нөөц хөрөнгийг үргэлж хадгалж байдаг.
Хэрэв та хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг авахыг хүсч байвал боломжийн сангаа хуримтлуулахыг зөвлөж байна. Үл хөдлөх хөрөнгө, хувьцааны боломжуудыг худалдан авахын тулд бэлэн мөнгө авах хэрэгтэй. Бэлэн мөнгө бий болгох нь ухаалаг алхам байж болох учраас боломжууд гарч ирэхэд хурдан ажиллах боломжийг олгодог.
Төрөл бүрийн
Хөрөнгө оруулалт хийхдээ та бүх төрлийн эрсдэлийг янз бүрээр ялгах хэрэгтэй. Жишээлбэл, хэрэв та нэг хувьцаа эзэмшвэл, тухайн компанийн муу менежментийн эрсдэлтэй байдаг. Энэ эрсдэлээс зайлсхийхийн тулд тухайн салбар дахь олон тооны хувьцааг төрөлжүүлж болох бөгөөд одоогоор та бизнесийн эрсдэлд хамаарах аж үйлдвэрийн тусгайлсан эрсдэлээс хамаарч байна.
Жишээлбэл, шинэ хууль тогтоомж нь тухайн салбарт бүхэлдээ сөрөг нөлөө үзүүлэх үү?
Энэ эрсдлийг багасгахын тулд олон салбар дахь хувьцааны багцыг бий болгох эсвэл индексийн санг худалдан авахын тулд хамтын сан нь хэдэн зуун хувьцааг эзэмших болно. Тэр ч байтугай та системчилсэн эрсдэлтэй хэвээр байгаа - бүхэл бүтэн систем нь гажигтай, эсвэл эдийн засгийг бүхэлд нь удаан үргэлжилсэн хямралд оруулдаг. Мэдээжийн хэрэг, энэ эрсдэлийг арилгах цорын ганц арга бол эрсдэлийг бууруулахаас сэргийлэх хувилбар юм.
Хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг төрөлжүүлэх замаар хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг удирдах нь "бүх сагсаа нэг сагсанд бүү тавь" гэсэн үг юм. Үүнийг хийх уламжлалт арга бол хөрөнгийн хуваарилалт гэж нэрлэгддэг бөгөөд үүнийг санхүүгийн олон зөвлөхүүд, хувийн санхүүгийн сэтгүүлүүд болон номууд. Хөрөнгө оруулалтын төрөлжилт нь чухал юм. Би үүнийг хийхийг зөвлөж байна. Түүнчлэн та түүний хязгаарлалтыг ойлгохыг зөвлөж байна.
Диверсификаци нь хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг бууруулахад тусалдаг боловч олон төрлийн хөрөнгө оруулалтын урт хугацааны үр дүн нь тодорхой бус гэдгийг санах хэрэгтэй. Эдийн засгийн өсөлтийг яг ижил арга замаар, хөрөнгө оруулалтын үр дүнд бий болсон эдийн засгийн өсөлтийн үеэр таны борлуулалтын хэмжээ нь хог хаягдал дундуур яг ижил зүйлийг хийж байх үед өсч магадгүй юм.
Зөвхөн тооцоолсон эрсдэлийг л авна уу
Уоррен Баффет бидний цаг үеийн хамгийн агуу хөрөнгө оруулагчдын нэг гэж тооцогддог. Тэрээр "Та боломжууд гарч ирэхэд зүйлсийг хийдэг. Надад олон санаа бодол бий болсон үед би амьдралдаа маш их цаг хугацаа зарцуулсан. Би урт хуурай үстэй байсан. Хэрэв би ирэх долоо хоногт санаа авах юм бол ямар нэг зүйл хийх болно. Хэрэв үгүй бол би өчүүхэн зүйл хийхгүй болно. "
Энэ нь тооцоолсон эрсдэлийг тооцох үзэл баримтлал юм. Үүнийг хийхийн тулд үйлдэл хийхгүй байх хэрэгтэй. Мөн та бэлэн мөнгөтэй байх хэрэгтэй, боломжийн сан байхын тулд сайн санаанууд гарах үед та үйлдэж болно.
Эрсдэл тооцох стратегийг тооцоолох нь мэдлэг, судалгаа, нийтлэг мэдрэмжийг шаарддаг. Энэ нь шууд автомат арга биш юм. Зах зээлийг логик, оновчтой аргаар хэрхэн харахыг ойлгох хэрэгтэй - сэтгэл хөдлөл биш. Та мөн зах зээлийн үнэлэхэд туслахын тулд ашиглаж болох тодорхой харьцаанууд болон шалгуур үзүүлэлтүүдийг ойлгох хэрэгтэй.
Хөрөнгийн зах зээлийн үнийг хэт их үнэлдэг буюу үнэлэгдсэн үнэлгээ нь орцын харьцаа буюу P / E харьцаа юм уу гэдгийг тодорхойлох оролдлогыг хийдэг санхүүгийн зарим мэргэжилтний харьцаа юм. Нөхөн олговрын өөр нэг үзүүлэлт бол өгөөжийн муруй юм. Эрсдлийн тооцоолсон хэлбэрээр хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргах үйл явцыг тактикийн хөрөнгийн хуваарилалт гэж нэрлэдэг.
Үр дүнг баталгаажуулах
Хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг удирдахын тулд хамгийн сүүлийн стратеги нь үүнийг эсэргүүцэх явдал юм. Хэрэв та машины даатгал, гэрийн эзний даатгал, эрүүл мэндийн даатгал, эсвэл бусад төрлийн даатгал байгаа бол энэ талаар та аль хэдийн мэддэг байсан.
Даатгалын уламжлалт хэлбэрүүдээр тодорхойлогдсон алдагдлыг нөхөх үүднээс зардал (таны төлөх шимтгэл) байдаг. Хөрөнгө оруулалтын буцалтгүй тусламжийн даатгал нь үүнтэй ижил төстэй үйл ажиллагаа явуулдаг бөгөөд амьдралын урт хугацааны орлогыг төлдөг анюти худалдан авдаг. Анюти нь таны мөнгө олох чадварыг тэтгэврийн эрсдэлийг удирдахад маш тохиромжтой байдаг.
Тодорхой хувьсах тэтгэмж бүхий ирээдүйд эргэн төлөгдөж болох мөнгөний дүнгийн тодорхой баталгаа гаргаж солилцох жилийн зардлыг төлдөг. Эдгээр баталгаа нь ихэнхдээ "амьдралын туршид гарах тэтгэмж" буюу "баталгаатай гарах тэтгэмж" гэсэн нэр томъёоны нэрээр явдаг.
Тэтгэвэрт гарсан эдгээр стратегиудыг ашиглах
Тэтгэвэрт гарахад ойртох тусам эрсдэлийг бууруулах тактикуудыг ашигладаг хуваарилалтын үйл явцыг ашиглах нь хамгийн сайн арга юм. Та нөөцийн хөрөнгийг нөөцөлж, багцынхаа ихэнх хэсгийг төрөлжүүлж, хувьцааны бонд дээр хэр их байх ёстойг үнэлэх, орлогын зарим хэсгийг анюти бүтээгдэхүүний бүтээгдэхүүнийг ашиглан тооцоолох замаар эрсдэлийг тооцоолно.