Зээлийн захидал хэрхэн ажилладаг вэ?

Төлбөрийг хамгаалах

Зээлийн аккредитив нь төлбөрийг баталгаажуулдаг банкны баримт юм. Зарим төрлийн аккредитивууд байдаг бөгөөд тэдгээр нь худалдан авах, худалдах үед аюулгүй байдлыг хангадаг.

• Худалдагчийн хамгаалалт: Хэрэв худалдан авагч төлбөрөө худалдагчийн зүгээс төлөөгүй бол худалдагч нь захиа дээр тавигдсан бүх шаардлагыг хангасан тохиолдолд худалдагчийг төлөх ёстой. Энэ нь худалдан авагч ба худалдагч өөр өөр улс орнуудад аюулгүй байдлыг хангана.

• Худалдан авагчийн хамгаалалт: Зээлдүүлэгчид мөн худалдан авагчдыг хамгаалах болно. Хэрэв та бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг үзүүлэхээр хэн нэгнийг төлөх ёстой бөгөөд тэд дамжуулахгүй бол төлбөрийн картаа зогсоож болно. Энэ төлбөр нь гүйцэтгэх боломжгүй компанид торгууль байх бөгөөд энэ нь буцаан олголттой төстэй бөгөөд танд хэрэгтэй бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ үзүүлэхэд өөр хэн нэгнийг төлөх боломжийг олгоно.

Хэрэв та Эскроерерийн үйлчилгээг мэддэг бол энэ ойлголт төстэй: Банкууд "сонирхолгүй" гуравдагч этгээд (тэд хэн нэгний талыг авдаггүй), мөн тодорхой нөхцөл хангагдсаны дараа хөрөнгийг чөлөөлдөг. Олон улсын худалдаанд зээл олгох нь түгээмэл байдаг боловч барилгын төслүүд шиг дотоодын гүйлгээнд ашиглагддаг.

Гол оноо:

• Зах зээлийн аккредитив нь худалдагч (эсвэл худалдан авагч) хамгаалах болно.
• Банкууд бизнес эрхлэхийг "зөвшөөрөх" тохиолдолд аккредитийг аккредитив, батламж авах боломжтой.
• Зээлийн захидлууд нь төвөгтэй бөгөөд ашиглахад үнэтэй алдаа гаргахад хялбар байдаг.

Жишээ нь

1. Үйлдвэрлэгч гадаадад шинэ харилцагчийн захиалга авдаг. Үйлдвэрлэгч нь үйлдвэрлэж, ачуулсаны дараа энэ барааг худалдан авагчид төлбөр төлөх боломжтой эсэхийг мэдэх аргагүй юм.
2. Эрсдэлийг зохицуулахын тулд худалдагч худалдан авагч төлбөрийг барагдуулсны дараа аккредитиваар төлөх шаардлагатай тохиролцоог ашигладаг.

1. Үргэлжлүүлэхийн тулд худалдан авагч нь орон нутгийн банкинд аккредитив авах хүсэлт гаргах шаардлагатай. Худалдан авагч нь тухайн банкинд байршуулсан хөрөнгөтэй байх буюу банкнаас санхүүжилт авах зөвшөөрөл авах шаардлагатай байж болно.
2. Худалдагч нь ачаа тээвэрлэлтийг баталгаажуулсаны дараа худалдагч талд зөвхөн хөрөнгийг худалдах болно. Үүнийг хийхийн тулд худалдагч нь ачаагаа яаж хүргэж байгааг харуулсан баримт бичгийг өгдөг (нарийвчилсан он сар өдөр, очих газар, агуулга гэх мэт). Зарим тохиолдолд худалдан авагч нь зээлийн захидлаар хамгаалагдсан байдаг. Худалдан авагчид үл мэдэгдэх худалдагч руу шууд мөнгө илгээхээс илүү том хуулийн этгээдтэй банкийг төлөхийг илүүд үздэг.

1. Хэрэв худалдан авагч нь шударга бус худалдагчийн талаар санаа зовж байгаа бол худалдан авагчийн хамгаалалтанд нэмэлт сонголтууд байдаг. Жишээ нь, төлбөрөө гаргасны дараа хэн нэг нь ачааг шалгаж болно.

Зээлийн захидлын тухай ойлголт нь төвөгтэй байж болно. Юуг зохицуулах хамгийн хялбар арга бол алхам алхмаар жишээг харах явдал юм.

Зээлийн захидлын цаана мөнгө

Банк харилцагчийн нэрийн өмнөөс төлбөр хийхээр амласан боловч мөнгө хаанаас ирдэг вэ?

Банк нь худалдан авагч төлбөр төлөх болно гэдэгт итгэлтэй байгаа тохиолдолд зөвхөн банкны аккредитийг гаргадаг. Зарим худалдан авагчид банкийг урагшлуулах буюу банкинд байршуулсан хөрөнгийг хөлдөөж өгөхийг зөвшөөрдөг.

Бусад банкнаас зээл авах, банкнаас зээл авах боломжтой.

Борлуулагчид нь аккредитивоо гаргасан банк хууль ёсны бөгөөд банк нь тохиролцсоны дагуу төлөх болно гэдэгт итгэлтэй байх ёстой. Хэрэв худалдагчид эргэлзээтэй байгаа бол "баталгаатай" аккредитивыг ашиглаж болно. Өөрөөр хэлбэл илүү найдвартай банк нь төлбөрийг баталгаажуулна гэсэн үг юм.

Худалдаачид ихэвчлэн эх орондоо банкууд баталгаажуулсан аккредитив авдаг.

Төлбөр нь юу болсон бэ?

Ашиг хүртэгсэд зөвхөн тусгай арга хэмжээ авч, аккредитивт бичигдсэн шаардлагуудыг хангаж төлбөр авдаг.

Олон улсын худалдааны хувьд худалдагч нь аккредитивийн шаардлагыг хангахын тулд усан онгоцны талбайд бараа хүргэх шаардлагатай байж болно. Барааг хүргэж өгсний дараа худалдагч нь хүргүүлсэн баримтаа нотолсон бичиг баримтыг авдаг ба баримт бичиг нь банкинд дамжуулагдана.

Ихэнх тохиолдолд, кредитийн аккредитийг ачаа төлөх ёстой байсан ч төлөх ёстой. Хэрэв краны бараа эсвэл усан онгоцны тавцан дээр унаж байгаа бол энэ нь худалдагчийн асуудал биш юм.

Баримт бичиг чухал болно: Зээл олгох тухай төлбөрийг батлахын тулд банкууд шаардлагатай аливаа үйлдлийг гүйцэтгэсэн гэдгийг нотлох баримтуудыг хянаж байдаг.

Банк нь худалдан авагч ба худалдагчийн хувьд чухал байж болох бараа, бүтээгдэхүүний чанар, чанарт анхаарал тавьдаггүй. Энэ нь заавал борлуулагчид хог хаягдлыг илгээж болно гэсэн үг биш юм. Худалдан авагчид гэрээний нэг хэсэг болох хяналтын гэрчилгээг шаардаж болох бөгөөд энэ нь хэн нэг нь ачааг хянах, бүх зүйлийг хүлээн зөвшөөрөх боломжийг олгодог.

"Гүйцэтгэл" ажил гүйлгээний хувьд хүлээн авагч (худалдан авагч эсвэл төлбөрийг хүлээн авах хэн боловч) хэн нэгнийг ямар нэгэн зүйл хийхээ больсон гэдгийг батлах ёстой байж болно. Жишээлбэл, хот барилга байгууламжийг барьж дуусгахын тулд гэрээлэгчийг хөлслөн ажиллуулж болох юм. Төслийг цаг хугацаанд нь хийгээгүй (мөн зогссон аккредитив ашиглагдсан бол) гэрээт гүйцэтгэгч үүргээ биелүүлээгүй гэж банк үзүүлж болно. Үүний үр дүнд банк төлбөр төлөх болно. Энэ төлбөр нь хотыг нөхөн төлж, ажил дуусгахын тулд өөр гэрээт гүйцэтгэгчийг хөлслөхөд хялбар болгодог.

Юу нь буруу вэ?

Бизнесийн үйл ажиллагаа үргэлжлүүлэн явуулж байх үед зээлийн захидал эрсдэлийг бууруулах боломжтой. Эдгээр нь чухал, ашигтай хэрэгсэл боловч тэд нар бүх нарийн ширийн зүйлийг зөв олж авахад л зөвхөн ажилладаг. Жижиг алдаа буюу саатал нь аккредитивын бүх ашиг тусыг арилгаж чадна.

Хэрэв та төлбөр хүлээн авахын тулд аккредитив дээр найдаж байгаа бол дараахь зүйлийг анхаараарай:

• Аливаа хэлэлцээрийг зөвшөөрөхөөс өмнө кредитийн бүх шаардлагыг сайтар нягтлан шалга.
• Шаардлагатай бүх бичиг баримтыг ойлгох. Хэрэв та ямар зүйл байгааг мэдэхгүй байгаа бол банкнаасаа асуу.
• Зээлийн бичигт шаардагдах бүх бичиг баримтыг бүрэн авах боломжтой.
• Зээлийн акттай холбоотой цаг хугацааны хязгаарыг ойлгох, тэдгээрийг үндэслэлтэй эсэхийг ойлгох.
• Танай үйлчилгээ үзүүлэгчид (ачаа тээвэрлэгчид г.м.
• Баримт бичгийг банкинд цаг хугацаанд нь авах боломжтой.
• Зээлийн бичиг шаардсан бүх баримт бичгийг кредит хэрэглээний бичигтэй яг тааруулна. Хэвлэмэл алдаа эсвэл нийтлэг орлуулалт ч гэсэн асуудал үүсгэж болно.

Олон улсын худалдаа

Импортлогчид болон экспортлогчид өөрсдийгөө хамгаалахын тулд аккредитивыг тогтмол ашигладаг. Гадаадын худалдан авагчтай ажиллах нь эрсдэлтэй байж магадгүй тул та хэнтэй ажиллаж байгаагаа мэдэхгүй байна. Худалдан авагч нь шударга, үнэнч санаа бодолтой байж болох ч бизнесийн хямрал, улс төрийн хямрал нь төлбөрөө хойшлуулах эсвэл худалдан авагчийг бизнесээс гаргах боломжтой.

Үүнээс гадна мянга мянган миль, цаг хугацаа, өөр өөр хэлээр харилцах харилцаа хэцүү байдаг. Зээлдүүлэгчийн нарийн ширийн зүйлийг бүгдийг нь нэг хуудсанд байрлуулахын тулд нарийвчилсан мэдээллийг дэвшүүлсэн. Үүнийг тодорхой арга барилаар ажиллана гэж үзвэл хүн бүр процессын талаар санал нэгддэг.

Лондонгийн зээлийн захидал

Зээлийн кредитийг илүү сайн ойлгохын тулд нэр томъёо ойлгоход тусална.

Өргөдөл гаргагч: Зээл хүсч буй нам. Энэ бол ашиг хүртэгчийн төлөх этгээд буюу компани юм. Өргөдөл гаргагч нь ихэвчлэн (гэхдээ үргэлж биш) худалдан авалт хийхдээ аккредитивыг ашигладаг импортлогч эсвэл худалдан авагч юм.

Хүлээн авагч: Төлбөр хүлээн авсан тал. Энэ нь ихэвчлэн өргөдөл гаргагч нь аккредитив ашиглахыг хүссэн худалдагч, экспортлогч юм (ашиг хүртэгч илүү аюулгүй байдлыг хүсдэг).

Банкыг олгох: Банкнаас хүсэлт гаргагчийн аккредитив үүсгэх буюу олгох банк . Энэ нь ихэвчлэн өргөдөл гаргагч аль хэдийн бизнес эрхэлдэг банк юм (өргөдөл гаргагчийн эх орондоо, өргөдөл гаргагч нь данс эсвэл зээлийн шугамтай).

Хэлэлцээр хийх банк: Хүлээн авагчтай ажилладаг банк. Энэ банк нь ерөнхийдөө хүлээн авагчийн эх орондоо байрладаг бөгөөд хүлээн авагч нь бизнес эрхэлж байгаа банк байж болно. Хүлээн авагч тал нь харилцан тохиролцсон банкинд баримт бичгийг хүргүүлж, харилцагч болон бусад банк хооронд харилцан тохиролцдог.

Баталгаажуулах банк: Зээлийн аккредитивийн шаардлага хангагдсан нөхцөлд үр шимийг хүртэгчдэд төлбөрийг "баталгаажуулдаг" банк. Баталгаа гаргагч банк нь төлбөрийг баталгаажуулдаг боловч хүлээн авагч нь өөрийн улсад (илүү ойр дотны) банкнаас баталгаа авахыг илүүд үздэг. Энэ нь хэлэлцээний банктай ижил банк байж болно.

Банкны зөвлөгөө: Банкны аккредитивыг аккредитиваас хүлээн аваад хүлээн авагч банк захидалдаа бэлэн байгааг мэдэгдэнэ. Энэ банкыг мэдэгдэж буй банк гэж нэрлэдэг бөгөөд хэлэлцээ хийх банк, баталгаажуулалтын банктай ижил банк байж болно.

Зуучлагч: Худалдан авагч ба худалдагчтай холбодог, зарим тохиолдолд гүйлгээг хөнгөвчлөх зорилгоор аккредитив хэрэглэдэг компани. Зуучлагч нь ихэвчлэн буцах аккредитив (эсвэл шилжүүлэх боломжтой аккредитив) ашигладаг.

Ачаа тээвэр зууч: Олон улсын тээвэрт туслах компани. Ачаа тээвэр зуучлагчид төлбөрөө төлөхийн тулд баримт бичиг экспортлогчдод өгөх ёстой байдаг.

Shipper: Бараа бүтээгдэхүүнийг газар нутгаас нь тээвэрлэж байгаа компани.

Хуулийн зөвлөгөө: Зээл хүсэгчид болон үр шим хүртэгсэдийг аккредитив хэрхэн ашиглах талаар зөвлөгөө өгдөг компани. Эдгээр ажил гүйлгээний талаар мэддэг шинжээчдээс тусламж авах нь маш чухал юм.

Дээрх нөхцөлүүдээс гадна та бэлэн мөнгөний захидал зэрэг олон төрлийн аккредитивын тухай сонсож болно.

Зах зээлийн захидал авах

Зээлийн кредит авахын тулд банктай холбоо барина уу. Та олон улсын худалдааны хэлтэс эсвэл худалдааны хэлтэстэй хамтран ажиллах хэрэгтэй болно. Байгууллага бүр зээлийн захидал санал болгодоггүй ч жижиг банкууд болон зээлийн холбоонууд таны хэрэгцээг хангах хэн нэгэнд байнга хандаж болно.