Хувилбар болгоны давуу болон сул тал
Зээлийн карт, хувийн зээл зэрэг нийтлэг өр төлбөрийн хувьд таны хүүг багасгах хамгийн түгээмэл арга бол балансын шилжүүлэг болон өр төлбөрийн нэгдэл юм.
Эдгээр сонголтуудын аль нь хамгийн тохиромжтой вэ? Тэд хоёулаа давуу болон сул талуудтай байдаг боловч төлбөрийг тань ойлгож, өр төлбөрийг хэрхэн тогтоодог талаар мэдсэний дараа шийдвэр гаргаж болно.
Кредит картын тэнцлийн шилжүүлэг
Кредит картны үлдэгдэл шилжүүлэхдээ та шинэ эсвэл одоо байгаа зээлийн картын өрийг шилжүүлэх боломжтой. Ингэхийн тулд, таны карт гаргагч сурталчилгааны урамшуулал өгөх эсвэл танд онлайнаар шилжүүлэх хүсэлт гаргах боломжтой. Зээлийг хурдан хугацаанд төлөх болно гэдгийг мэдсэнээр зээлийн картын балансын шилжүүлэг хамгийн их сонирхолтой байдаг.
Хамгийн сайн хувилбарын хувьд, та өр төлбөрөө 0-ээс бага хүүтэй, наад зах нь хязгаарлагдмал хугацаанд төлж болно. Хүүгийн хураамжийг устгах нь цус алдалтыг зогсооход тусална. Учир нь зээлийн үлдэгдэл өсөн нэмэгдэж, төлбөрийн 100 хувь таны өрийг багасгахад чиглэгддэг. Гэхдээ нарийн ширийнийг анхаарч үзээрэй.
Төлбөр: Баланс шилжүүлэхэд төлбөр төлөх эсэхээ шалга. Зардал нь таны шилжүүлгийн дүнгийн ойролцоогоор 3 хувь, эсвэл хавтгай долларын дүнг аль алиныг нь ихэсгэдэг. Хүүгийн доод түвшингээс хуримтлуулсан аливаа хадгаламж нь шилжүүлгийн хураамжаас хамаагүй илүү байх ёстой. Хэрэв та шинэ кредит карт нээх бол жил бүр шинэ хураамж авдаг .
Хүүгийн түвшин: Зээлийн хамгийн сайн хүүтэй зээл авах боломжтой. Та зар сурталчилгааг санал болгохыг сонирхож буйг харж болно, гэхдээ та кредитийг хянаж үзсэнийхээ дараа танд карт гаргагч ямар үнээр санал болгодог талаар эргэж харах хэрэгтэй. 0% APR-ыг авсан ч энэ хувь хэмжээ удаан үргэлжлэхгүй байж магадгүй юм. Тєлєв єєрчлєгдєх, сурталчилгааны їе дууссаны дараа юу тохиолдохыг харна уу.
Таны кредит: Баланс шилжүүлгийн санал нь таны зээлийн хувьд тийм ч муу биш, гэхдээ асуудал үүсгэж болно. Шинэ карт авах бүртээ зээлдүүлэгчид таны зээлийн түүхийг харах бөгөөд эдгээр асуулга нь таны зээлийн оноог дээшлүүлж болно. Хэрэглээний олон тооны данс (зээлийн карт гэх мэт) нээлттэй байх нь таны оноо багасах боломжтой. Хэрэв та тэнцвэрийг шилжүүлэх кредит карт ашиглаж дууссан бол тэдгээрийг өрийн нэмэгдэл хэрэгслээр биш харин өр төлбөрийн хэрэгсэл болгон ашиглахаа мартуузай. Өр төлбөртөө гүнзгий орохын тулд төлсөн картаа ашиглахаас зайлсхий.
Өр төлбөрийг нэгтгэх
Зээлийн картыг ашиглахын оронд зээлийг хувийн зээл , баталгаат зээлийн төрөл, P2P зээлээр нэгтгэж болно. Том зээл нь хэд хэдэн зээлийг нэгтгэж, бүгдийг нэг дор авах боломжтой. Өр төлбөрийг нэгтгэх зээл нь ихэвчлэн тогтмол хүүтэй ирдэг тул зээлийн карт сурталчилгааны хугацаа хэтэрхий богино байх үед илүү ач холбогдолтой байдаг. Жишээлбэл, гурван сарын хугацаанд 0 хувь APR саналыг өр төлбөрөө төлөхийг 3 жил хүлээж байгаа бол ашигтай байж болох юм.
Шимтгэл: Та өрийн нэгтгэлийн зээл авахын тулд ямар нэгэн урьдчилж төлөх төлбөрийг төлөх эсвэл төлөхгүй байж болно. Зарим зээлийн хувьд та боловсруулалт эсвэл эхлэлтийн төлбөр зэрэг тодорхой зардлуудыг олж харах болно. Бусад зээлийн хувьд зардлыг үл харагдах боловч хүүгийн түвшинд баригдах болно.
Хамгийн их ашиг хүртдэг урьдчилгаа төлбөр, хүүгийн хураамжийн хослолыг олохын тулд хэд хэдэн зээлийг харьцуул.
Хүүгийн хэмжээ: Таны төлөх хүү нь таны ашигладаг зээлийн төрлөөс хамаарна. Хувийн баталгаат бус зээл нь баталгаатай гэрээний өмчит зээлээс өндөр хүүтэй байх жишээтэй. Гэсэн хэдий ч та зээлийн картын стандарт хэмжээнээс доогуур хүүтэй хүү төлж магадгүй юм. Гэхдээ "таашаал" эсвэл сурталчилгааны кредит картын үнийг наад зах нь хэдэн сар ч байх ёстой.
Хэрэв та зээлийн хэдэн жилийн хугацаанаас илүү урт хугацааны өрийг төлөх юм бол өр зээл нэгтгэх нь илүү дээр юм. Хүүгийн хувь нь хувьсах хэмжигдэхүүн байж болох бөгөөд тэд кредит картын түвшинд дээшээ, доошоо шилжих болно, эсвэл тэдгээрийг засах боломжтой. Тогтмол ханш нь төлөвлөгөөний хувьд илүү хялбар болгодог тул сар бүрийн төлбөр нь зээлийн амьдралын туршид юу болохыг мэдэх болно.
Гэвч тогтмол хүү нь ихэвчлэн хувьсах хэмжээнээс өндөр гарч эхэлдэг.
Таны кредит: Зээлийн картуудтай адил, шинэ зээл нь таны зээлийн онооод нєлєєлж болох лавлагаа їїсгэх-наад зах нь богино хугацаанд. Урт хугацаанд зээлийн зарим зээлийг балансаас шилжүүлснээс илүү сайн байх болно.
Зээлийн янз бүрийн төрлийн холимогийг ашигласнаар кредит онооны хэмжээ өндөр байдаг бөгөөд зээлийн картууд нь зөвхөн зээлийн картын данснаас найдвартай зээлдэгчээс илүү сонирхолтой байдаг. Хэрэв та кредит карт эзэмшигч хүнд байгаа бол, та хэрэглээний бараанаас илүү их мөнгө зарцуулж, өндөр хүү төлж байгаа нь тогтвортой биш юм.
Өрийн нэгтгэлийн зээл нь өрийг төлөх амлалт өгсөн гэж бодож болох бөгөөд та энэ зорилгоор зөв төрлийн өрийг ашигладаг. Энэ нь таныг ухаалаг зээлдэгч гэсэн үг. Тиймээс та ирээдүйд зээлээ эргэн төлөх болно. Та цагт төлбөрөө хийж, зөвхөн төлж чадах өрийг авдаг бол таны зээл бэхжих болно.
Барьцаа хөрөнгө барьцаалах
Зарим өрийн нэгтгэлийн зээлийг барьцаалж болно. Энэ нь та банкнаас зээлээ эргэн төлөх чадваргүй бол хөрөнгөө авах зөвшөөрлийг өгч, зарж өгнө гэсэн үг юм. Жишээлбэл, та өөрийн гэрийг гэрийн өмчийн зээлийн нэг хэсэг болгон барьцаалж болох юмуу эсвэл таны машиныг барьцаа болгон ашиглаж болох юм.
Баталгаатгүй баталгаагүй зээлийн барьцаатай байх : Барьцаа хөрөнгө нь батламж авахад тань тусална, гэхдээ хөрөнгөө барьцаалах нь эрсдэлтэй. Хэрэв та төлөвлөсөн ёсоор ямар нэгэн зүйл ажиллахгүй бол яаж амьдардаггүй вэ? Та машингүйгээр орлого олох боломжтой юу? Эрсдэлгүй цорын ганц зүйл бол таны зээл юм. Хэрэв та баталгаагүй зээлийн картын өрийг төлөхөд зориулж гэрийн зээлийн зээлийг ашигладаг бол эрсдлийг эрс эрс нэмэгдүүлнэ . Хэрвээ гэнэтийн зүйл тохиолдвол, гэр орондоо барьцаалах замаар алдах болно.
Баяжмалын баталгааг дахин санхүүжүүлэх: Хэрэв та барьцаагаар баталгаажуулсан өртэй бол уг зээлийг тусад нь дахин санхүүжүүлэхийг анхаарна уу. Жишээлбэл, үлдэгдэл өр төлбөрийн хувьд тэнцлийн шилжүүлэг эсвэл өрийн нэгтгэлийн зээлийг ашигла, баталгаатай өр төлбөрийн хувьд өөр зээл авах. Энэ нь хэрэв та баталгаатай өрийг төлж, баталгаагүй өр төлбөр болгон хувиргаж чадвал эрсдэлийг бууруулна-өөр нэмэлт зардлын үнэ цэнэтэй эсэхийг шалгаарай.
Оюутны зээл: Анхаар
Хэрэв та оюутны зээлтэй бол зээлээ нэгтгэх, эсвэл хувийн зээл авахаас өмнө гэрийн даалгавраа хий. Засгийн газрын зээл нь зээлийн уучлал эсвэл төлбөрийг хойшлуулах чадвар зэрэг онцгой давуу талтай. Хэрэв та хувийн зээлдүүлэгчтэй дахин санхүүжилт хийх эсвэл нэгтгэх юм бол зээлдэгчдэд ээлтэй шинж чанаруудыг ашиглах боломжоо алдах магадлалтай.
Дэлгэрэнгүй мэдээллийг Холбооны оюутны зээлийн давуу талыг үзнэ үү.