Жишээ нь, та сар бүрийн төлбөрийн хэрэгсэл, хоолны зардал, эсвэл машины төлбөр төлдөг. Сонирхол нь сар бүр (хэрэв үгүй бол өдөр бүр) үйл явдал, тэдгээрийн давтамжийн хүү тооцоолол жилийн туршид их хэмжээгээр нэмэгддэг.
Хадгаламжийн дансанд зээл эсвэл хүүгийн хүүг төлж байгаа эсэхээс үл хамааран жилийн хүүг сар бүр хүүний түвшинд хөрвүүлэх үйл ажиллагаа адилхан байна.
12 хуваагдана
Эхний алхам бол сарын хүүний түвшинг тооцоолох явдал юм. Үүнийг хийхийн тулд жилийн үнийг 12 жилийн хувиар 12 сарын тоогоор хуваана (доорх жишээний 4-р алхамыг үзнэ үү). Та эдгээр алхмуудыг дуусгахын тулд аравтын бутархай формат руу хуваах хэрэгтэй. Хугацааны тоогоор хуваа. Та жилийн туршид нэг удаа эхэлдэг бөгөөд та 12 сарын хугацааг хайж байна. Үүнтэй ижил үзэл баримтлалыг бусад үед хэрэглэж болно:
- Өдөр тутмын хүүний түвшний хувьд жилийн үнийг 360 (эсвэл 365-оор таны банкнаас хамааран) хуваана.
- Улирлын хагаст жилийн дөрвөн жилийн хүүг хуваана.
- Долоо хоногийн ханшийн хувьд жил бүрийн ханшийг 52-р хуваа.
Жишээ: Та жилийн хүүг жилийн 10 хувийн хүүтэйгээр төлөх ёстой гэж үзье. Таны сарын хүүний түвшин гэж юу вэ, та 100 доллараар төлөх (эсвэл олох) хэдэн доллар төлөх вэ?
- Аравтын бутархай хүртэл жилийн хувь хэмжээг (100-аар хувааж)
- 10/100 = 0.1 сар тутам
- Жилийн хүүг 12 хувиар хуваа
- 0.10 / 12 = .0083
- 100 $ -ын сарын хүүг тооцоол
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- Аравтын бутархайг сарын хувиар тооцоолж (100-аар үржүүлснээр)
- 0.0083 х 100 = жилд 0.83 хувь
Энэ үлгэрийг ашиглан танд зориулж хүснэгтийг хүсэж байна уу? Сарын Сонирхолын Хэлбэрийн хүснэгтийг үзнэ үү, хуудсын хуулбарыг өөрийн тоондоо ашиглана уу. Дээрх жишээ нь сарын хүү болон сарын зардлыг тооцох хамгийн энгийн арга юм. Гэхдээ та санхүүгийнхээ талаар илүү их төсөөлөлтэй байхыг хүсч болно. Олон зээллэгээр зээлийн үлдэгдэл сар бүр өөрчлөгддөг. Авто, орон сууц, хувийн зээлүүдээр та аажмаар тэнцвэрээ алддаг бөгөөд сар бүр бага баланстай байдаг.
Хорогдуулалт
Энэ процессыг хорогдуулах гэж нэрлэдэг бөгөөд хорогдуулах хүснэгт нь сар бүр та хүүг хэр их төлж байгаагаасаа (мөн танд харуулдаг) тооцоолоход тусалдаг. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам, сарын хүүгийн зардлыг бууруулж байгааг та анзаарах болно.
Гэрийн зээл нь хүндрэлтэй байж болно. Таны хүүгийн зардлыг ойлгохын тулд хорогдуулалтын хуваарийг ашиглах нь зүйтэй боловч таны бодит хүүг тодорхойлохын тулд нэмэлт ажил хийх хэрэгтэй байж болно. Та APR-ыг мортгэйжийнхээ талаар мэдэж болно, гэхдээ APR нь хүүгийн төлбөрөөс гадна нэмэлт зардлыг агуулж болно (жишээ нь, хаалтын зардал гэх мэт). Түүнчлэн тохируулгатай хүүгийн үл хөдлөх хөрөнгийн ханш өөрчлөгдөж болно.
Кредит карттай бол та шинэ төлбөрөө нэмж, сарын туршид төлбөрөө хэд хэдэн удаа төлж болно.
Энэ бүх үйл ажиллагаа тооцооллыг төвөгтэй болгож чаддаг боловч сар бүрийн сонирхол хэрхэн нэмэгдэхийг мэдэх нь чухал юм. Ихэнх тохиолдолд, та өдөр тутмын балансын нийлбэрийг сар бүрийн өдрийн тоогоор хувааж (мөн санхүүгийн өртгийг өдөр тутмын дундаж үлдэгдлийг ашиглан тооцоолно). Бусад тохиолдолд хүүг өдөр тутам төлдөг (ингэснээр та өдөр тутмын хүүг тооцоолж, сарын хүүг тооцдоггүй).
Банкны данстай бол хүүг сар, өдөр, улирал бүр дансанд нь тооцож болно. Дээр үзүүлсэн тооцооллыг сар бүр (эсвэл бусад) хүүний түвшинд хөрвүүлж, өөрийн дансны үлдэгдлийн хэмжээгээр үржүүлээрэй. Өөрийн тооцоонд хүүгийн түвшинг ашиглах хэрэгтэй - жилийн хувийн өгөөж (APY) биш .
APY нь хүүгийн төлбөрөөс шалтгаалан таны данс өсч байгаа учраас таны нийлүүлсэн хүүгийн нийлбэр юм.
APY нь жилийн хүүг нийлүүлээгүй тохиолдолд бодит дүнгээсээ өндөр байх тул алдаа гарна. Энэ нь APY-д хадгаламжийн данснаас жил бүр ямар хэмжээний нэмэгдэл, зарлага гаргахгүй байхыг хялбархан олох боломжийг олгодог.
Үргэлжлэх хувь
Таны харж байгаагаар хүүг өдөр, өдөр, жилээр эсвэл бусад аль ч үеээр тооцоолж болно. Ямар ч үед ашигласан бол тооцооллын хувьд хэрэглэж буй ханшийг тогтмол хүүгийн түвшин гэж нэрлэдэг. Та хамгийн ихдээ жилийн үнээр тооцсон үнийг харах болно. Тиймээс та асуултаа эсвэл санхүүгийн бүтээгдэхүүнтэйгээ тогтмол үедээ шилжих хэрэгтэй.