Эцсийн эцэст, цаг хугацааны төлбөрүүд нь цаг хугацаанд хийгдсэн төлбөр юм - зээлээ төлж байгаа эсвэл цахилгаанаа цэнэглэж байгаа эсэх нь хамаагүй. Харамсалтай нь, таны төлбөрийн хэрэгслийг төлөх нь таны уламжлалт зээлийн оноонуудад ямар ч нөлөө үзүүлдэггүй.
Гэхдээ зарим нэг үл хамаарах зүйлүүд байдаг:
- Хэрэв "өөр" кредит оноо ашиглаж байгаа бол эдгээр төлбөрүүд нь таныг батлахад тусална.
- Хэрэв та төлбөрийн хэрэгслээс хэтэрхий хол унаж байгаа бол таны данс цуглуулалтын агентлаг руу данс нэмж тооцох болно.
- Ашигтай төлбөрийн түүх чинь бусад үйлчилгээг авах чадварт чинь нөлөөлж болзошгүй (жишээ нь, үйлчилгээ үзүүлэгчдийг өөрчлөх буюу өөрчлөх тохиолдолд).
Альтернатив зээлийн оноо
Та олон тооны зээлийн оноотой . Хамгийн чухал зээлийн оноо бол FICO кредит оноо (мөн та ч гэсэн хэд хэдэн зээлийн тайлангийн байгууллага бүрт дор хаяж нэг FICO зээлийн оноотой байдаг ). Энэ оноо нь гол төлөв өнгөрсөн хугацаанд зээлээ эргүүлэн төлсөн байдал болон одоогийн өрийн профайлыг харуулдаг. Зээлдүүлэгч нь гэрээний зээл, стандарт авто зээл зэрэг өндөр зэрэглэлийн зээлийг ихэвчлэн ашигладаг оноо юм. Ашиглалтын төлбөрүүд нь одоогоор FICO кредит оноо болж чадаагүй байна.
Альтернатив зээлийн оноо өөр арга барил хэрэглэдэг.
Олон тооны хэрэглэгчид зээл авах хангалттай түүх байхгүй байгаа нь FICO кредит оноо үүсгэхийг ойлгож байна. Кредит тайлагнах агентлагууд эдгээр хүмүүсийг мэдэхгүй боловч зээл, үйлчилгээний үйлчилгээнд төгс сайн нэр дэвшигчид юм.
Эдгээр хүмүүс болон гэр бүлүүд сар бүр олон байгууллагад (утсаар үйлчилгээ, интернет, кабель, цахилгаан, хий, ус, хогийн сав, бохирын шугам, HOA хураамж гэх мэт) цагийн хуваарийг цаг тухайд нь төлдөг.
Эдгээр төлбөрүүд нь ямар нэгэн зүйлийг тооцоолох ёстой бөгөөд зээлийн шинэ оноонууд нь хариуцлагатай хэрэглэгчдийг яаж тодорхойлох, зээл авахад нь тусална.
Иймэрхүү сорилтын үр дүнг зээлдэгч олох нь бэрхшээлтэй асуудал юм. Та зээлдүүлэгчид илүү ихийг хүсч чадна гэж найдаж болох бөгөөд FICO-ийн оноо нь цаг хугацааны туршид төлбөрийн хэрэгслүүдийг багтаахаар хөгжиж байна.
Хэрэв та Үндсэн төлбөрөө төлөхгүй бол
Хэрэв та төлбөрөө зогсоовол таны зээлийн төлбөрт таны зээлийн оноонд нөлөөлөх хоёр дахь арга зам нь юм. Олон хэрэгслүүд нь эерэг мэдээллийг (жишээ нь, хэзээ нэгэн цагт байнга төлдөг байсан) хэзээ ч тайлагнадаггүй ч тэд сөрөг мэдээллийг тайлагнах болно. Таны данс хуримтлуулах агентлаг руу очиход өр нь зээлийн товчоонд мэдэгдэх болно.
Эдгээр цуглуулгын данс нь таны зээлийг хөнгөлнө. Өөрөөр хэлбэл, тэд таны зээлийн оноонд муу байгаа нь таны эсрэг хууль ёсны шүүмжлэл болж хувирдаг. Үүнээс гадна та цуглуулах дансны үр дүнд нэмэлт төлбөр авах магадлалтай. Энэ нь шударга бус наймаа мэт санагдаж болох юм. Хэрэв та төлбөр төлөхгүй бол үйлчилгээ үзүүлэгчид таны зээлийг хөнгөлж чадна, гэхдээ төлбөрөө төлөхийн тулд ямар ч ашиг тусгүй (үйлчилгээ үзүүлсэнээс бусад).
Эдгээр компаниуд нь зээлдүүлэгчид шиг нарийн бөгөөд болгоомжтой байх шаардлагагүй юм. Тэд танд хэдэн мянган доллар өгөхгүй бөгөөд тэд шударга зээлийн тайлангийн шаардлагыг биелүүлэхийг хүсэхгүй байна ( FCRA).
Үүний үр дүнд тэд таны дансыг нээж, үйлчилгээ үзүүлэх болно. Хэрэв та хэтэрхий хол байгаа бол таны зээл зөвхөн оролцох болно.
Хэр хол? Зээлийн төлбөрийн адил цөөхөн хэдэн өдрийг төлөх нь гол бэрхшээлийг үүсгэхгүй байх магадлалтай (хэдийгээр хожим төлбөрийн мөнгийг нэмж өгөх боловч). Төлбөр нь 30-аас дээш хоногийн дараа төлбөрийг анхаарч үзэх бөгөөд хэдхэн сар ба түүнээс дээш төлбөр хийхийг зогсооход цуглуулах агентлагууд зөвхөн оролцох боломжтой болно.
"Зээл" -ийг тодорхойлох
Хэдийгээр таны үйлчилгээний төлбөр нь таны зээл авах чадварт шууд нөлөөлөхгүй ч эдгээр төлбөрүүд нь бусад газруудад танд тусалж эсвэл гэмтээх боломжтой. Зарим зээлийн кредитчдийн нэгэн адил зарим компаниуд таны төлбөрийн түүхийг хянаж байдаг. Хэрэв та цаг үргэлж төлбөрөө төлж байвал үйлчилгээ авахад илүү хялбар болно.
Хэрэв та оройтсон түүхтэй бол үйлчилгээ авахад илүү төвөгтэй болно. (Хэрэв та нэмэлт хайж олох эсвэл том үйлчилгээг авахын тулд их хэмжээний мөнгө хийх шаардлагатай болно).
Тиймээс "кредит" гэж юу гэсэн үг байгаагаас хамаараад эдгээр төлбөрүүд нь үнэхээр чухал юм. Таны зээлийг бий болгох зарим арга замууд энд байна.
Цагийн төлбөрийг үргэлжлүүл
Хэрвээ та кредитээ бүтээхийг оролдож байгаа бол бүх хэрэгслийг цагт нь хийх хэрэгтэй. Эдгээр төлбөрүүд нь таны уламжлалт зээлийн оноонуудад тустай байж магадгүй (энэ нь жил бүр ихэсч магадгүй) - хэрэв та төлбөрийн араас хэтэрхий их унаад байвал зээлээ гэмтээх аюултай.
Өөрийнхөө зээлийг шалгах
Байгууламжууд дээр одоо ажиллаж байгаа эсэхээс гадна уламжлалт зээлийн өгөгдөлд анхаарлаа хандуулаарай. Эхлүүлэгчдийн хувьд зээлийн тайланг тогтмол шалга ( энэ нь холбооны хуулийн дагуу үнэгүй ). Дөрвөн сарын хугацаанд гол зээлийн товчоо тус бүрээс тайлан аваарай. Ингэснээр та гарт орохоосоо өмнө асуудлыг шийдэх болно. Өөрийнхөө оноо дээр ямар ч шаардлагагүй чирэх боломжтой учир таны тайланд алдаа засах хэрэгтэй .
Secured Loans
Зээл авах, төлбөрөө хугацаанд нь хийх нь зээлийн үнэлгээгээ хийхэд тустай. Хэрэв та батлагдахад хүндрэлтэй байгаа бол баталгаатай зээл аваарай. Хэдэн зуун долларын жижиг зээл ч гэсэн тусалж чадна. Баталгаатай зээлээр зээлдүүлэгчийн эрсдэлийг бууруулахын тулд та бэлэн мөнгө (эсвэл бусад барьцаа хөрөнгө ) олгодог. Бэлэн мөнгө нь хамгийн сайн хэлбэрийн барьцаа байх бөгөөд мөнгөн хадгаламж нь танд найдвартай зээлийн картын шаардлагыг хангахад тусална. Баталгаат зээлийн зорилго нь мөнгө авахгүй байх явдал юм. Зорилго нь зээлийг төлж, зээлийг төлөх явдал юм.
Хамтран бүртгүүлэгчээс тусламж авах
Хэрэв та жижиг зээл авахыг зөвшөөрч чадахгүй бол таны мэдэж байгаа хэн ч таныг тусалж чадна. Космерер таньтай зээлийн өргөдлийг бүртгэж, хэрэв та төлбөр төлдөггүй бол төлөх болно гэж амладаг. Тэр хүн танд (танд өөрийн зээлд өртөх магадлалтай ) эрсдэлд оруулж байна, тиймээс асуух асар их тааламжтай зүйл юм. Зөвхөн хэн нэгнээс:
- Чамаас илүү сайн зээл байна
- Шинэ зээл авах шалгуурыг хангаж, одоогийн үүргээ биелүүлэхэд нь хангалттай хэмжээний орлого олдог
- Хэрэв та ямар нэгэн шалтгаанаар төлж чадахгүй бол ямар нэгэн төлбөр төлөх боломжгүй 100 хувь нь хариуцлага хүлээхгүй болно.
- Таныг гарын үсэг зурах эрсдэлийг ойлгодог
Одоо байгаа
Таны кредит нь үндсэндээ зээлийн талаархи цаг хугацаанд төлбөр хийх түүхэн дээр тулгуурладаг. Хэрвээ та зээлийн төлбөрөө төлж байгаа бол буцааж аваарай - таны зээл хурдан сайжирна. Үүнийг хийхээс илүү амар гэж хэлж болно. Хэрэв та өр төлбөртэй тэмцэж байгаа бол зээлдүүлэгчтэйгээ холбоо барьж, зам дээр буцаж очиход туслах ямар нэг хөтөлбөр байгаа эсэхийг асуу. Урьдчилан сэргийлэх нь таны мэдэхгүй хаалгыг нээж болно.