Тэд бол тэтгэврийн хоорондох загалмай, 401 (k)
Таны компани бэлэн мөнгөний тэнцлийн төлөвлөгөөнд хөрвүүлсэн эсвэл таны байр сууриа өөрчилсөн бөгөөд таны тэтгэмжийн багцын хэсэг болгон бэлэн мөнгөний тэнцлийн төлөвлөгөөний дагуу байршуулна. Чи яаж тэмдэглэх вэ?
Бэлэн мөнгөний тэнцлийн төлөвлөгөөг тодорхойлох нь
Мөнгөний үлдэгдлийн тэтгэврийн төлөвлөгөө гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулалтын мэргэжилтнүүдийн баг танд зориулсан бүх ажлыг хийдэг уламжлалт тэтгэврийн төлөвлөгөө шиг их харагддаг. Төлөвлөгөөндөө өөрийн мөнгөөрөө хөрөнгө оруулалт хийхгүй бөгөөд хөрөнгө оруулалтын сонголтонд та оруулахгүй.
Тэтгэвэр нь 65 наснаасаа эхэлж төлөх боловч энэ нь компаниас хамаарч 55 байдаг.
Бэлэн мөнгөний тэнцлийн төлөвлөгөөнд тэтгэвэрээс авах тэтгэмж нь таны нийт ажилласан жил, цалин хөлстэй харьцуулахад сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд цалин дээр суурилсан болно. Бэлэн мөнгөний тэнцлийн төлөвлөгөөнд таны данс жил бүр таны цалин дээр суурилсан жилийн зээлийг авдаг. Таны дансны үлдэгдэл дээр тулгуурлан дундаж хүү 5 хувь болон хүүгийн хэмжээг тооцоолно уу. Мөн тэтгэвэр тэтгэмж авахын тулд танай компани таны дансны үлдэгдэлд үндэслэн сарын орлогын төсөвлөлтийг харуулна.
Өөр нэг гол ялгаа нь зөөврийн шинж чанар юм. Уламжлалт тэтгэвэрийн хувьд, хэрэв та ажлаа орхих юм бол мөнгөтэй болно. Тэтгэврийн нас хүрэхэд та ердөө л төлбөр авах болно. Компаниудыг өөрчилсөн тохиолдолд бэлэн мөнгөний тэнцэлийн төлөвлөгөө нь танаас мөнгө авах боломжтой. Татварын торгууль ноогдуулахгүй байхын тулд ИНТА-д хөрөнгө оруулбал та яаж хүсч байгаагаа хэрхэн хөрөнгө оруулах вэ?
Хэрэв та ухаалаг хөрөнгө оруулагч бол бэлэн мөнгөний балансын төлөвлөгөө нь уламжлалт тэтгэвэр, 401 (k) хоорондох холимог мэт санагддаг байх . Чи зөв шүү дээ. Хөдөлгөөн болох боломжтой, жилийн ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмэр нь 401 (k) -ийн бүх гол хэсгүүд болно.
Яагаад бэлэн мөнгөний баланс төлөвлөгөөг сонгох вэ?
Компани яагаад уламжлалт тэтгэврийн дагуу бэлэн мөнгө тэнцвэржүүлэх төлөвлөгөөг сонгох вэ?
Магадгүй та хариултыг мэдэж болно-учир нь мөнгө хэмнэдэг. Ажил олгогчийн хувьд зардлын хамгийн их хэмнэлт болох 5 хувь нь энэ хандиваас гардаг. Сүүлийн хэдэн жилийн туршид тогтмол цалин олгохын оронд жил бүр данс руугаа хувь нэмэр оруулах нь ажил олгогчийн хувьд зардал ихтэй хэмнэлттэй байдаг, гэхдээ танд яаж зарцуулах вэ?
Хэрэв та компаний удаан хугацааны ажилтан бол харамсалтай нь та бага цалин авах магадлалтай - 15 ба түүнээс дээш хувь нь нийтлэг боловч энэ нь компани хэрхэн дансаа хэрхэн үүсгэж байгаагаас хамаарна. Хэрэв та залуухан бөгөөд ажилд орох гэж байгаа бол 401 (к) -ын оронд бэлэн мөнгөний тэнцэлийн төлөвлөгөө нь илүү сайн тэтгэврийн төлөвлөгөө байх нь жилийн нийт шимтгэл 401 (k) -ээс их байдаг тул та үүнийг удирдах шаардлагагүй сангууд, мөн компаниудыг өөрчилсөн бол та мөнгөө хувийн IRA болгон шилжүүлж болно.
Төлбөрийн сонголтууд
Ихэнх бэлэн мөнгөний тэнцлийн төлөвлөгөө нь хоёр төрлийн төлбөртэй байдаг. Та баталгаатай сар тутмын төлбөрийг амьдралын анюти хэлбэрээр авах эсвэл нэг удаагийн авахыг сонгож болно. IRS дүрмүүд нь тэтгэврийн төлөвлөгөөнд анютитай холбоотой зарим шаардлагыг хангахад шаардагдах анютигийг шаарддаг бөгөөд ингэснээр ихэвчлэн тэдгээрийг худалдан авах анютигаас илүү сайн болгох болно.
Жишээлбэл, тэтгэврийн эсвэл бэлэн мөнгөний тэнцлийн төлөвлөгөөний гадна даатгалын компаниуд эмэгтэйчүүдийг эрэгтэйгээс бага цалин авч чаддаг.
Компанийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөний дагуу ялгаварлан гадуурхах эсрэг хууль тогтоомжоор эрэгтэй, эмэгтэй хүмүүс адилхан төлөх ёстой. Ялгаварлан гадуурхалтын тухай хуулинд зааснаар тэтгэвэрт гардаг анюти тогтмол орлогыг баталгаажуулахын зэрэгцээ илүү сайн ажиллана.
Хэрэв та бүгдийг нэг удаа авч, IRA-д хөрөнгө оруулалт хийхээр шийдсэн бол зах зээлийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан дансны үлдэгдлийнхээ хэсгийг алдах эрсдэлтэй.
Таны ганцаарчилсан тэтгэврийн үүрний өндөг биш
Өөрийн бэлэн мөнгөний тэнцэлийн төлөвлөгөөнөөс аюулгүй байдлын хуурамч ойлголтыг олж авахгүй байх. Мэргэжилтнүүд танд IRA эсвэл 401 (k) -ын хэлбэрээр нэмэлт орлого олох хэрэгтэй болно гэж найдаж байна. Ийм учраас тэтгэвэрт гарах насанд хүрэхэд нэг удаагийн тэтгэмж, дахин хөрөнгө оруулалт хийх нь зүйтэй байж болох ч эдгээр шийдвэрүүд нь санхүүгийн төлөвлөгчийн туслалцаатайгаар хийгддэг.
Та нар юу авах вэ?
Та 401 (к) ба бэлэн мөнгөний тэнцлийн төлөвлөгөөний сонголтыг хийх боломжтой юу?
Зарим компаниуд 401 (к) санал болгодог бэлэн мөнгөний тэнцлийн төлөвлөгөө, цөөн хэд нь таны бэлэн мөнгөний тэнцлийн төлөвлөгөөний дээд хэсэгт 401 (к) хувь нэмэр оруулдаг. Хэрэв танай компани ашигтай тэтгэмжийг санал болговол урт хугацаагаар төлөвлөх хэрэгтэй.