Таны TSP акаунтаас хамгийн ихийг хэрхэн авах вэ?
Үүнээс гадна, ажил олгогч-тэтгэврийн хөтөлбөрийн тэтгэврийн төлөвлөгөө нь тогтоосон тэтгэмжийн төлөвлөгөө, эсвэл ихэнх хүмүүс тэтгэвэр гэж нэрлэгддэг, мөн 401 (k) гэх мэт тогтоосон шимтгэлийн төлөвлөгөөнөөс илүү их шилжиж байна.
Хэдийгээр холбооны засгийн газар тэтгэвэр тэтгэмжийн хариуцлагыг ажилтнуудын мөрөн дээр илүү хэмнэхийн тулд уламжлалт тэтгэврээс холдох корпорацийн ертөнцийг дагаж мөрдөж байна.
Энэ шалтгааны улмаас Холбооны ажилтнууд TSP болон түүний санхүүжилтийг хэрхэн хамгийн ихээр ашиглах талаар ойлгох нь илүү чухал юм.
Түр хадгаламжийн төлөвлөгөөний үндэс
Хэрэв та 401 (к) төлөвлөгөөг мэддэг бол TSP-ийн үндсэн ойлголтыг мэднэ үү: Ажил олгогчоор дамжуулан санал болгосон тэтгэврийн хадгаламжийн машин, энэ тохиолдолд Холбооны Засгийн газар. Тиймээс армийн, тэнгисийн цэргийн, агаарын хүчний, тэнгисийн цэргийн корпус, Coast Guard-ийн гишүүдэд холбооны агентлагийн гишүүдэд FBI агентлагийн холбооны ажилтнууд TSP-ийн давуу талыг ашиглаж болно.
Орлого нь цалин хөлсний хувь хэмжээгээр хийгддэг бөгөөд цалин хөлсөөр хийгддэг бөгөөд татварын өмнөх эсвэл татвараас чөлөөлөгддөг (Рот) дээр үндэслэсэн байж болно. TSP-ийн хувь оролцооны хамгийн бага хувь нь 1 хувь, хамгийн их нь 100 хувь байна.
Гэсэн хэдий ч Дотоод Орлогын Кодоор зарлагдсан TSP-ийн хамгийн их хэмжээний долларын дүн байдаг. TSP-ийн хувь нэмрийн хувьд IRC-ийн хязгаар нь $ 18,000. Хамгийн их хувь нэмэр оруулж буй нэг тохиолдол бол байлдааны бүс дэх цэргийн албаны хүмүүс юм. Энэ тохиолдолд дээд тал нь $ 54,000 байна.
Уламжлалт солбисон Roth TSP
Ерөнхийдөө татварын өмнөх хувь нэмэр нь тэтгэвэрт гарахад холбооны холбооны доод орлогын татварын хаалтанд байгаа хүмүүст илүү тохиромжтой байдаг.
Яагаад гэвэл та одоо өндөр татвар төлөхөөс зайлсхийж болох боловч татварын хувь хэмжээг бууруулах үед сүүлд төлөх болно.
Рутийн хувь нэмэр нь тэтгэвэрт гарсан жилүүдэд өндөр татвартай байхыг хүсдэг хүмүүсийг ойлгомжтой болгодог. Энэ тохиолдолд татварыг хамгийн бага түвшинд байлгах, илүү татвар төлөхөөс зайлсхийх нь хамгийн сайн арга юм.
Татварын өмнөх болон татварын дараах аль ч татварыг хэрхэн яаж хувьсан төлдөг байснаас үл хамааран TSP доторх хөрөнгө оруулалт нь татварт хойшлогдсон өсөлт бөгөөд энэ нь ТЕС-д хамрагдсан оролцогчдод мөнгө, ногдол ашиг, ашиг, орлогын албан татвар төлдөггүй гэсэн үг юм. данс. Татварыг буцаан авах болон татварын дараах татварыг буцаан авахдаа татвар ногдуулахгүй бол, хэрэв тодорхой нөхцөл хангагдсан бол татварын өмнөх татварыг татвар ногдуулдаг.
TSP-д хэрхэн бүртгүүлэх, Таны данс руу хэрхэн хандах вэ
TSP-д элсэхийг цаасан хэлбэрээр хийж болно, эсвэл үүнийг mypay.dfas.mil/mypay дээр онлайнаар хийж болно. Хэрэв та шинэ ажилтан бөгөөд MyPay данс үүсгээгүй бол TSP.gov болон TSP-ийн санг онлайнаар авах боломжтой. Энэ нь оролцогчид өөрсдийн TSP болон TSP сангуудын гүйцэтгэлийг хянах, мөн хөрөнгө оруулалтын өөрчлөлтийг хийх дансаа үүсгэж чадна.
TSP Matching Funds
Ихэнх 401 (к) төлөвлөгөөний нэгэн адил TSP оролцогчид өөрсдөө нэмэлт нэмэгдлүүдийг оруулж болно. Ажил олгогчийн тэмцэл яг адилхан юм шиг санагдаж байна. Та доллараа хандивлах үед ажил олгогч ч бас хийдэг. Тохирох томъёо нь жаахан төвөгтэй боловч өгөөмөр зүйл юм. Төрийн албан хаагчид автоматаар 1 хувийн шимтгэл авдаг. Үүнээс 5% хүртэлх шимтгэлийг тохирсон сангаас санхүүжүүлж болно. TSP-ийн тэмцээний томъёог хэрхэн ажилладаг вэ?
- Автомат 1 хувийн агентлагийн оруулсан хувь нэмэр
- Ажилчдын шимтгэлийн эхний 3 хувийг доллараар үнэлэх тэмцээн
- Ажилчдын оруулсан хувь нэмрийн дараагийн 2 хувь нь доллар тутамд 50 цент байна
TSP тэмцээний томъёог хялбаршуулахын тулд засгийн газрын ажилтан буюу цэргийн албаны гишүүд цалингийн доод тал нь 5% -ийг бий болгох замаар TSP тэмцээнийг хамгийн их хэмжээгээр нэмэгдүүлэх боломжтой.
Энэ нь засгийн газрын хамгийн их зөрүү 5% байх болно. Тиймээс хэрэв та цалингийнхаа 5-аас доошгүй хувийг хувь нэмэр оруулбал 5% -ийг авах болно. Дахин хэлэхэд, TSP оролцогчид жилийн IRC-ээс жилд 18,000 ам.долларыг давж чадаагүй бол тэд цалингийнхаа 5-аас дээш хувийг бүрдүүлж чадна. Жишээлбэл, хэрэв та цалин хөлснийхөө 10 хувийг хувь нэмэр оруулбал засгийн газар 5 хувийнх нь тоглолтыг жилийн нийт дүнг 15 хувь болгоход хүргэнэ. Энэ нь эрүүл мэндийн тэтгэврийн хадгаламжийн зорилтыг хангахад чухал ач холбогдолтой юм.
Цэргийн тэмдэглэл: 2017 оны 12-р сарын 31-нээр үйлчилгээний гишүүдэд зориулсан TSP тоглолт байхгүй байна. Гэхдээ 2018 онд шинэ Холимог Тэтгэврийн Систем (BRS) -т хамрагдах үйлчилгээний гишүүд дээрх тэмцээний томъёог хүлээн авна. БРИС-д хамрагдахгүй байгаа үйлчилгээний гишүүд TSP-д хувь нэмрээ оруулсаар байгаа ч тоглолтыг хүлээн авахгүй.
Танд зориулсан шилдэг ТХС-ыг сонгох
TSP болон үүнтэй төстэй тэтгэврийн төлөвлөгөөнд элсэн орохдоо 2 шийдвэр гардаг. Үүнд: 1) Та хувь нэмэр оруулахыг хүсч, 2) Хадгаламжаа хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байна.
TSP нь хэд хэдэн сангаас сонгох боломжтой:
- G Fund : Энэхүү сан нь TSP-д тусгайлан олгодог богино хугацааны АНУ-ын үнэт цаасны хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулалт хийх бөгөөд энэ төлөвлөгөөнд хамгийн найдвартай хөрөнгө оруулалтын сонголт болно. Үндсэн зардлыг алдах эрсдэл байхгүй; Гэсэн хэдий ч хөрөнгө нь инфляцийг өсгөх боломжтой ашиг сонирхлын арга хэрэгслийг санал болгодог. G сан нь TSP-д зориулсан анхдагч хөрөнгө оруулалт бөгөөд TSP-ийн оролцогчид TSP.gov дээр хөрөнгө оруулалтаа өөрчлөх шаардлагатай болно гэсэн үг юм. Энэ нь маш чухал бөгөөд учир нь G сангаас 100 хувь хуваарилах нь ихэнх хөрөнгө оруулагчдын хувьд хэт консерватив юм.
- F сан : Энэхүү сан нь бондод хөрөнгө оруулалт хийж, АНУ-ын бондын зах зээлийг хамарсан " Barclays Capital" АНУ-ын Агрегат Бондын Индексийг идэвхтэй хайж байхыг эрэлхийлдэг. Гэхдээ бонд нь харьцангуй аюулгүй хөрөнгө оруулалт боловч тэдгээр нь үндсэн эрсдэлтэй байдаг. Гэхдээ ихэнхдээ биш. Хөрөнгө оруулагчид F санд урт хугацааны (хэдэн жил эсвэл түүнээс дээш) инфляцийг багасгана гэж найдаж байна.
- C Fund : Энэ сан нь хувьцаануудад хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд S & P 500 индексийн сан нь зах зээлийн үнэлгээгээр АНУ-ын томоохон компаниудын 500 орчим хэсгийг багтаасан зах зээлийн өргөн индекс болох Standard & Poors 500 индексийг идэвхгүй болгодог гэсэн үг юм. С сан нь инфляцаас урьдчилан сэргийлж, өгөөжийн үнэ цэнийн хэлбэлзлийг харахыг хүссэн урт хугацааны хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой.
- S сан : Энэхүү сан нь жижиг ба дунд хэмжээний хувьцаануудад хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд Dow Jones US-ийн гүйцэтгэлийн нийт хөрөнгийн зах зээлийн индексийг дагаж S & P 500 индексийн АНУ-ын хувьцаануудаас бүрддэг. Жижиг компаниуд түүхэндээ зах зээлийн эрсдэлийг дагуулж байсан ч S & P 500 индекстэй харьцуулахад өндөр ашиг олж чаддаг. Энэ нь S сан нь харьцангуй эрсдлийн харьцангуй өндөр эрсдэл бүхий урт хугацааны хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой.
- I сан : Энэ сан АНУ-ын бус хувьцаануудад хөрөнгө оруулалт хийж Morgan Stanley Capital International Европ, Австралази, Алс Дорнод ( MSCI EAFE ) индексийг дагаж мөрддөг . Олон улсын хєрєнгє оруулалт нь хувьцааны хєрєнгє оруулалттай холбоотой зах зээлийн эрсдэлээс гадна улс тєрийн эрсдэл ба валютын эрсдэлийг дагуулдаг. Гэсэн хэдий ч, олон улсын хөрөнгийн багцыг багцад нэмснээр нийтийг хамарсан эрсдлийг бууруулах нөлөө үзүүлдэг.
- L сангууд : Эдгээр сангууд нь амьдралын мөчлөгийн сан буюу тэтгэврийн сангууд гэж нэрлэгддэг. TSP нь таван өөр L санг санал болгож байна: L Орлого, L 2020, L 2030, L 2040 болон L 2050. Нэр болон жилүүдийн хувьд L Сан нь зорилтот тэтгэвэрт гарах өдрийн ойролцоо хүмүүс хөрөнгө оруулахад зохистой хөрөнгө оруулалт хийхээр төлөвлөж байна. L сангууд нь мэргэжлийн менежменттэй бөгөөд TSP G, F, C, S Сангийн хуваарилалтаас бүрддэг. Төлөвлөгөөний огнооны дагуу сангийн менежерүүд нь тухайн сангийн хөрөнгийг тэтгэвэрт гарахад ойрхон хөрөнгө оруулагчийн хувьд илүү тохиромжтой консерватив хуваарилалт руу шилжүүлэх болно. Зарим тохиолдолд хөрөнгө оруулагч нь нэг санг сонгож, тэтгэвэрт гарах хүртлээ өөрийн хөрөнгө оруулалтыг хэзээ ч удирддаггүй учраас амьдралын мөчлөгийн санг "үүнийг тогтоож, мартдаг" сангууд гэж нэрлэдэг.
Ерөнхийдөө, хөрөнгө оруулагчид L санг ашиглаагүй бол нэгээс илүү сангаас багцыг бий болгох нь ухаалаг хэрэг юм. Үнэн хэрэгтээ, төрөлжүүлэлт хийх зорилгоор зарим хөрөнгө оруулагчид TSP-ийн хөрөнгийг G, F, C, S, I санд байршуулна.
Багцын бүтэц зохион байгуулалтын талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл авах бол Хөрөнгө оруулалтын сангийн багцыг хэрхэн байгуулах талаар үзнэ үү.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.