Ашиг хүртэгсэд Шинэ Хөрөнгө Оруулагчид Ихэнх нь мэдэхгүй
Цуваа ЕЭ Хадгаламжийн бонд нь улсын болон орон нутгийн орлогын албан татвараас чөлөөлөгддөг
Канадын EE хадгаламжийн бондын хамгийн том ашиг бол улсын болон орон нутгийн татвараас чөлөөлдөг. Хэрэв та Нью Йорк зэрэг татвараас чөлөөлсөн өндөр орлоготой татварын хаалттай бол энэ нь ялангуяа чухал юм.
Хамгийн гол нь энэ нь таны халаасанд илүү мөнгө гэсэн үг юм.
Каталогийн код EE Хадгаламжийн бонд нь гэтлэх буюу 30 жил хүртэл орлогын татварыг хойшлуулж чадна
Хэрэв та IRS-тэй орлогын татварын талаархи бэлэн мөнгөнд суурилсан тайлагналыг сонговол, Та ЭСЭХ-ийн хадгаламжийн бондын орлогын албан татварыг төлж дуусах өдрөөс хойш 30 жилийн хугацаатай бондын хүүг төлөхийг хойшлуулж болно. Цуврал EE Хадгаламжийн Бондыг эхлүүлэхдээ эхэнд зориулсан гарын авлагад тайлбарласанчлан хадгаламжийн бонд нь тэг купоны бонд юм. Энэ нь корпорацийн бонд эсвэл орон нутгийн бондоор төлөх ёстой хүүгийнхээ төлөө та шуудангаар чек хийдэггүй. Харин та үүний оронд төлөх ёстой хүүгийн хэмжээг бондын удирдагчид нэмж, бонд хугацаа нь дууссан, эсвэл үүнийг засгийн газарт буцаан зардаг (энэ нь бондыг "гэтэлгэх" гэж нэрлэдэг) болно.
Series EE хадгаламжийн бонд нь олгосон өдрөөс хойш 30 хүртэлх жилийн хүү төлнө.
Энэ нь 5,000 доллартай тэнцэх хэмжээний бонд нь 20,000 доллар эсвэл 30,000 доллар байх болно гэсэн үг юм! Энэ нь ихэнх шинэ хөрөнгө оруулагчид ойлгохгүй байгаа учраас та үүнийг ойлгох нь чухал юм.
Каталогийн код EE Хадгаламжийн бонд нь коллеж буюу боловсролын хадгаламжинд их хэмжээний татварын хөнгөлөлт үзүүлж чадна
Хэрэв та коллежийн ЕЕ-ийн хадгаламжийн бондод эсвэл хөрөнгө оруулалтын бусад зардлуудад хөрөнгө оруулалт хийвэл, бонд нь эргүүлэн авснаар хэдэн арван жилийн орлогын зарим хэсгийг эсвэл орлогын татвараас хасаж болно.
Дүрэм нь өргөн цар хүрээтэй боловч энд хураангуй байна:
- Та жил бүрийн ЦХТ-ийн хадгаламжийн бондыг сургалтын төлбөрийг төлөх ёстой.
- Та бондын худалдан авалт хийсэн сарын эхний өдөр 24-өөс доош настай байсан байх ёстой.
- Хэрэв та ЕС-ийн хадгаламжийн бондыг өөрийн боловсролд зориулж ашиглаж байгаа бөгөөд татварын хөнгөлөлтийг хүсч байгаа бол бондыг таны нэр дээр шууд бүртгүүлэх ёстой!
- Хэрэв та гэрлэсэн бол, та EE хадгаламжийн бондын орлогын албан татварын хасалт хийх шаардлагыг хангахын тулд хамтарсан буцаан олгох ёстой. Энэ өгүүллийг бичиж байх үед гэрлэлтийн батлан хамгаалахын тухай хууль нь АНУ-ын ихэнх хэсэгт ижил хүйстэн хосуудын ижил хүйстэн хосуудын хууль ёсны гэрлэлтийг хүлээн зөвшөөрөхөөс татгалзахыг хориглодог бөгөөд энэхүү хөтөлбөрийн давуу талыг ашиглах боломжгүй юм. Гэр бэлгийг тэдний нэр дээр эзэмшдэг бол.
- Засгийн газрын тогтоосон орлогын шаардлагыг таны нөхцөл байдлаас шалтгаалан хангаж байх ёстой. Эдгээр нь байнга шинэчлэгддэг боловч 2008 оны төсвийн хувьд дараах байдлаар тооцогдож байсан: "Татвар төлөгчдөд татвар ногдуулахгүй байх нь 67,100 $ өөрчлөгдсөн нийт орлогын хэмжээгээр буурч 82,100 болон түүнээс дээш $ 82,100-ын тохируулсан нийт орлогод арилгагдах болно. татвар төлөгчид хамтдаа татвар төлөгчдөд татвар ногдуулахгүй байх зардлыг хасч, 100,650 ам.доллараар тохируулсан нийт орлогыг хасч, тохируулсан нийт орлогыг $ 130,650 ба түүнээс дээш болгохоор болвол гэрлэсэн хосууд хасалт хийх эрхтэй байх ёстой. "
- Сургуулийн өмнөх байгууллага нь холбооны EE хадгаламжийн бондын хөтөлбөрт хамрагдах ёстой. Тухайлбал, оюутны зээлийн баталгаа гэх мэт хөтөлбөрүүдийг санал болгодог сургууль, коллеж, мэргэжлийн сургуульд байх ёстой.
Боловсролын зардал, хураамжууд нь дараах зүйлсийг багтаадаг:
- Шаардагдах сургалтын зардлыг багтаасан сургалтын төлбөр.
- Таны ашиг сонирхол, таны эхнэр / нөхөр, эсвэл таны чөлөөлөгдсөн гэж шаарддаг тэжээгчээчдийн ашиг тус.
- Ном, өрөө, самбар нь боловсролын зардлыг тооцдоггүй.
Мэргэшсэн зардлын дүнг ямар нэг тэтгэлэг, ажил олгогчийн өгсөн сургалтын туслалцаа, нөхөрлөл эсвэл бусад сургалтын тэтгэмжийн нийлбэрээр бууруулж, ЕС-ийн хадгаламжийн бондын үндсэн болон хүүгийн аль алиных нь сонирхлыг хасах зардлыг төлөхөд ашиглана. таны татвар ногдуулах орлогоос.
АНУ-ын Сангийн яамны мэдээлснээр, "Хэрэв жилийн туршид төлөх боломжтой дүнгийн дүн нь жилийн туршид төлсөн боловсролын зардлын хэмжээнээс давсан бол үл тооцогдох хүүгийн хэмжээг багасгаж болно."
Боловсролын зардлын цуврал EE хадгаламжийн бондыг ашиглах өөр арга
Цуврал EE хадгаламжийн бондыг ашиглах зардлын илүү боловсронгуй арга байдаг. Энэ хандлагыг TreasuryDirect сайтын АНУ-ын сангийн сайтан дээр нарийвчлан үзүүлсэн бөгөөд энэ нь EE-ийн хадгаламжийн бондыг хүүхдийн нэрээр ашиг хүртэгч (хамтран эзэмшигч биш) -тэй эцэг эхийн нэр дээр байрлуулсан болно. Хүү нь хүүгийн орлогод Холбооны татвар төлөх боловч энэ нь эцэг эх нь бондын үүргийг биелүүлснээс хамаагүй бага байхаар бүтэцтэй байж болно. Энэ хандлага нь харьцангуй нарийн төвөгтэй бөгөөд хөрөнгө оруулалтын татварын дүрмийг мэддэг мэргэшсэн, нэр хүндтэй нягтлан бодогчтой хамтран хийх ёстой.