Тэтгэвэрийн шийдвэрийг хэрхэн ялгаатай болгох вэ?
Тэтгэвэрт гарах шийдвэр гаргах арга замаа хослуулахын тулд хосууд 5 шаардлагатай байдаг.
1. Үүнийг миний мөнгө / таны мөнгө гэж үз
Олон хос "миний мөнгө", "таны мөнгө" гэсэн нэр томъёогоор боддог. Эхнэр, нөхөр хоёулаа тэтгэвэрт гарахад бэлэн мөнгө өгч байхад нөгөө гэр бүлийнхэн илүү түрэмгий арга хэрэглэдэг.
Нэг эхнэр нь жил бүр тэтгэвэрт гарах дансны дээд хэмжээг хувь нэмэр оруулдаг бол бусад нь нөхөрлөлийн багахан хувийг л өгдөг.
Хоёр ба гурав дахь гэрлэлт гэх мэт хүчин төгөлдөр нөхцөл байдал байдаг бөгөөд тал бүр өөрийн хөрөнгөө өөрсдөө харах хэрэгтэй боловч ерөнхийдөө тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байх үед ихэнх хосууд гэр бүлийнхээ үзэл бодлыг ашиглан илүү сайн байх болно.
Жишээлбэл, таны тэтгэврийн төлөвлөгөө нь бага зардалтай индексийн сангийн хөрөнгө оруулалтын сонголтыг санал болгодог бол, таны эхнэрийн төлөвлөгөө нь маш сайн дансны сонголтыг санал болгодог уу? Өрхийн хувьд хүчин чармайлтаа зохицуулах замаар хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудыг бие биенээсээ тусад нь сонгохоос илүү сайн үр дүнд хүрч чадна.
2. Хамтарсан нас, эрїїл мэнд, нас, амьдралын ялгааг харгалзан їзэхгїй
Таны бодож байснаас илүү удаан амьдарна гэдэг магадлал өндөр. Та үүнийг төлөвлөх хэрэгтэй. Хэдийгээр дундаж наслалтын талаар ярилцах нь хэцүү ч гэсэн үүнийг хийх нь чухал юм.
Хэрэв та хоёрын хоорондох настай зааг ялгаа байвал таны хуваарилалтын төлөвлөгөөнд хамаарах болно.
Насны зөрүү таны төлөвлөлтөд хэрхэн нөлөөлдөг вэ? Та нарын хэн нэг нь нөгөө тэтгэвэрт гарахаас хэдэн жилийн өмнө хамгийн бага хэмжээгээр хуваарилах хэрэгтэй болж магадгүй юм. Энэ нь дансны хувьд хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн аргыг ашиглах болно.
Нэмж хэлэхэд хэрэв залуу хүн урт насалж амьдарвал бага насны орлогын IRA дансанд орлогын хойшлогдсон орлогыг худалдаж авах нь зүйтэй.
Эрүүл мэндийн ялгаатай байдал нь урт хугацааны тусламж, таны эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний сонголт (зардал), тэтгэвэрт гарах үеийн үйл ажиллагааны төрлүүдэд нөлөөлж байгаатай холбоотой.
3. Ажиллах тэтгэврийн хэмжээ эсвэл ганц бие тэтгэврийн сонголтыг сонгох
Маш их хэмжээний мөнгө хураахад хэцүү байдаг. Тэтгэврийн төлөвлөгөөнд бэлэн мөнгөтэй олон тэтгэврийг тэдний амьдралдаа анютигаар мөнгө төлөхийн оронд бэлэн мөнгөтэй байх нь дээр гэж боддог. Энэ нь хамгийн сайн шийдвэр биш юм.
Та анюти опционы санал болгож буй ижил орлогыг шилжүүлэхийн тулд хөрөнгө оруулалт хийхдээ олох өгөөжийн хувь хэмжээг тооцоолж болно. Мөн ихэнх тохиолдолд та ижил тэнцүү өгөөж хүртэх нь маш хэцүү байх болно. Тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс илүү "сайн" хийж чадах зөвлөгчдөөс болгоомжил.
Хамтарсан амьдралаас шалтгаалах нэг амьдрал нь бас чухал. Том алдаа гэсэн нэг жишээ нь: Хоёр дахь гэрлэлтийн компаний гүйцэтгэх үүрэг нь тэтгэвэрт нь нэг амьдралыг сонгосон (энэ нь түүний нас барахад зогссон гэсэн утгатай) мөн түүний эхнэр нь түүний IRA-ийн үр шимийг хүртсэн.
Тэрбээр 18 сарын турш тэтгэвэрт гарснаас хойш нас барж, сардаа 6,500 долларын тэтгэвэр авчээ. Талууд одоогийн эхнэртээ тэтгэвэр тэтгэмжээ үргэлжлүүлж, өмнөх гэрээнүүдээсээ ИРАС-ыг хөвгүүддээ үлдээсэн юм.
4. Санхүүгийн мэдлэг / туршлагын ялгааг үл тоомсорлох
Хамгийн гол шийдвэр гаргагчийн нэг эхнэртэй болох нь хэвийн үзэгдэл юм. Нөгөө нөхөр нь их хэмжээний мөнгөний шийдвэр гаргах эсвэл хөрөнгө оруулалтын сонголт эсвэл санхүүгийн нарийн төвөгтэй ажил гүйлгээг үнэлэх мэдлэг, ур чадваргүй байж болно.
Хэрвээ нөхөр нь хоцрогдсон тохиолдолд нөхөрлөлийн ханамж хэрхэх вэ? Тэд их хэмжээний мөнгийг удирдаж чаддаг уу эсвэл тохирох хүнийг хэрхэн сонгохаа мэдэж чадах уу?
Хуучин америкчууд зорилтот түвшин болжээ.
Танд айдаст тактик хэрэглэдэг хэн нэгнээс борлуулалтын дуудлага эсвэл дарамтыг зохицуулах эсвэл "найз" тактикийг ямар нэгэн зүй зохисгүй санал болгохыг таны гэр бүлийнхэн хэрхэн зохицуулах вэ?
Энэ талаар эхнэр / нөхөртэйгээ ярилцаж, энэ нөхцөл байдал гарвал зөв гар дээрээ байлгахын тулд тэд ямар алхам хийхийг хүсч байгааг хараарай.
5. Хамгаалагч ба нөхөрлөлийн ашиг тусыг үл харгалзан Нийгмийн халамжийн эхлэлийг эхлэх
Нийгмийн хамгааллын тэтгэмж нь хохирогчийн тэтгэмж гэж нэрлэгддэг гэр бүлийн хосуудад зориулсан амьдралын даатгалын хэлбэртэй байдаг. Төлөвлөлт бага зэрэг хийдэг бол хамгийн их орлого олсон хүнээс өндөр ашиг хүртэх боломжтой бөгөөд хамгийн их ашиг нь хамгийн урт настай эхнэрийн амьдралд үргэлжлэх болно.
Үүнээс гадна ихэнх тохиолдолд бага орлоготой эхнэр нь орлого олох ашгийн хэмжээг ихэсгэхийн зэрэгцээ хэдэн жилийн турш эхнэр нөхрийн тэтгэмж авч болно.
Гэр бүлтэй хосуудаас Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн сонголт нь нөгөө талд хэрхэн нөлөөлж байгааг, мөн энэ нь өрхийн бүхэлд нь хэрхэн нөлөөлж байгааг харахаас өмнө бүх сонголтуудаас шалтгаална.
Харилцаа холбоо шаардагдана, гэхдээ баг болгон хамтдаа төлөвлөж үр дүнд хүрч чадна.