2015 - Citibank
2015 оны 7-р сард Citibank кредит картны нэмэлт үйлчилгээ болон төлбөрийн хураамжтай холбоотой маркетинг, шударга бус төлбөр тооцоо, шударга бус төлбөр тооцоо, шударга бус төлбөр тооцоо, хуурамч төлбөрийн нэхэмжлэх болсон 700 сая долларыг 8,8 сая картыг буцаан олгохыг тушаажээ.
Хэвлэлийн мэдээнд CFPB нь Citi болон түүний охин компанийг хуурамчаар үйлдсэн 30 хоногийн үнэгүй туршилтын бүтээгдэхүүнийг тайлагнаж, зээлийн мониторингийн үр ашгийг зөв тодруулж чадаагүй, зөвшөөрөлгүй карт эзэмшигчидийг хамруулаагүй, тэтгэмжийг хүлээн авах эрхгүй болсон үед карт эзэмшигчид мэдэгдэхээ больсон үйлчилгээ үзүүлдэг.
Citi мөн шимтгэлийн төлбөрийг шударга бусаар нэхэмжилсэн карт эзэмшигчдийг буцаан олгох ёстой. Учир нь төлбөрийн жинхэнэ зорилгын талаар карт эзэмшигчид төлбөр авдаггүй бөгөөд төлбөр хийхэд ямар ч хураамж төлдөггүй.
Citibank бүх нөлөөлөлд өртсөн бүх картыг нөхөн төлөх шаардлагатай (картыг буцааж авахад карт эзэмшигчдэд ямар нэгэн арга хэмжээ авах шаардлагагүй), шударга бус төлбөр тооцоо, хууль бус үйлдлүүдийг дуусгавар болгох, CFPB-д $ 35 торгууль төлөх, 35 $ торгууль төлөх .
2014 - АНУ-ын банк, GE Capital, Bank of America
2014 оны 9-р сард АНУ-ын банк зээлийн картын болон бусад банкны бүтээгдэхүүнийг нэмэгдэл бүтээгдэхүүнтэй холбоотой хууль бус төлбөрийн дадал зуршлаас болж 48 сая долларыг буцааж авахыг тушаасан байна.
Банкнаас бичгээр зөвшөөрөл авахаас өмнө картын хэрэглэгчид зээлийн мониторингийн бүтээгдэхүүний төлбөрийг хариуцдаг.
CFPB-ийн дагуу зээлийн хяналт шинжилгээний үйлчилгээг зарим тохиолдолд бүрэн гүйцэд хийгээгүй, бүрэн хийгдээгүй, карт эзэмшигчдэд эдгээр үйлчилгээг хэд хэдэн жилийн турш төлсөн байна. Зарим тохиолдолд үйлчилгээний төлбөр нь карт эзэмшигчдийн зээлийн хязгаараас хэтэрч, шударга бус хүү төлөхөд хүргэсэн.
АНУ-ын банк зээлийн мониторингийн үйлчилгээг шууд үзүүлэхгүй байсан ч сонирхолтой үйлчлүүлэгчид болох Affinion компанид CNN Money-ийн дагуу мэдээлжээ. Банк хоёр жилийн өмнө Affinion-тэй холбоотой харилцаагаа дуусгавар болгосон.
CFPB нь АНУ-ын банкыг шударга бус төлбөр тооцооны ажиллагааг зогсоохыг шаардаж, зээлийн хяналтанд хамрагдсан 420,000 гаруй хэрэглэгчдээс 48 сая гаруй долларыг буцаан олгохыг шаарддаг. АНУ-ын банк нь CFPB-ийн Иргэний торгуулийн сан 5 сая ам.доллар, 4 сая ам.долларын торгууль төлөх ёстой.
Одоогийн АНУ-ын банкны харилцагчид өөрсдийн дансанд кредит авч, өмнөх хэрэглэгчид шуудангаар шалгах боломжтой.
2014 оны зургаадугаар сард CFPB нь Женерал Электрик Лизингийн Банкыг захиалгатай холбоотой өр төлбөрийг барагдуулах, зээлийн төлбөрийн картыг устгахад зориулж 225 сая доллар төлөхийг тушаасан байна.
Нэмэлт өрийн цуцлалтын бүтээгдэхүүнийг зах зээлд борлуулахад Женерал Электрик ХХК нь үйлчилгээний үнийг тогтоох, шалгаруулах, хугацаатай холбоотой үйлчлүүлэгчдийг мэхэлж байна. Женерал Электрик компани энэ практикт хамрагдах хэрэглэгчдэд 56 сая доллар буцаан олгох ёстой.
Үүний зэрэгцээ, Женерал Электрик нь испани хэлээр ярьдаг, Пуэрто Рикод үг хэлэхийг хүссэн хэрэглэгчдэд зээлээ цуцлуулах үйлчилгээгээ сунгаагүй байна. Энэхүү практик нь зээлдэгчдийг үндэсний гарал үүсэл дээр үндэслэн ялгаварлан гадуурхахыг хориглодог Зээлийн Эрсдэлийн Боловсролын тухай хууль зөрчсөн явдал юм. Женерал Электрик нь энэ ялгаварлан гадуурхагдсан хохирогчдод 169 сая доллар буцаан олгох шаардлагатай.
CFPB нь GE Capital-ийг шаарддаг бөгөөд саяхан Синхрон банкинд нэрээ сольсон бөгөөд 3.5 сая долларын торгууль төлж байна.
2014 оны 4-р сард Картын төлбөрийн хамгаалалт, зээлийн мониторингийн үйлчилгээнд хуурамч маркетинг, шударга бус төлбөр тооцооны практикийг ашигладаг хэрэглэгчдэд 727 сая ам.долларыг буцаан олгохыг 2014 оны дөрөвдүгээр сард зарласан.
Хоёр жилийн хугацаанд Банкны төлөөлөгчид төлбөрийн картын төлбөрийн үйлчилгээг эхний 30 хоногийн хугацаанд үнэгүйгээр карт эзэмшигчдэд тараасан. Гэсэн хэдий ч компани нь карт эзэмшигчдийг шууд цэнэглэж эхэлсэн. Зөвхөн нэмэлт мэдээлэл авахаар тохиролцсон боловч карт эзэмшигч нар шууд үйлчилгээ үзүүлж байсан. Эцэст нь, Bank of America-ийн телемаркетерууд төлбөрийн хамгаалалтын үйлчилгээний үр ашгийг буруугаар илэрхийлсэн.
Төлбөрийн хамгаалалтын үйлчилгээнд төөрөгдөлддөг хэрэглэгчдээс гадна Банкны Америк өөрийн үнэмлэхийг хамгаалах үйлчилгээг карт эзэмшигч шударга бусаар төлдөг. Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгчид үйлчилгээгээ эхлэхээс өмнө кредит хяналт шинжилгээний үйлчилгээнд хамрагдсан. Зарим карт эзэмшигчид шударга бус төлбөр төлсөн үйлчилгээнд хүү төлж, зарим нь зээлийн хязгаараас хэтэрсэн төлбөр авдаг байна.
Хэрэглэгчдэд 727 сая ам.доллар буцаан олгохоос гадна Bank of America нь 20 сая доллар, 25 ам.долларын торгууль төлөх ёстой бөгөөд CFPB болон Валютын зохицуулагчийн албанд төлөх ёстой.
2013 - GE Capital Retail, American Express болон Chase компаниуд
2013 оны 12-р сард Женерал Электрик Брокер нь 34.1 сая ам.долларын нөхөн олговрыг CareCredit-ийн эрүүл мэндийн зээлийн картанд гарын үсэг зурсан карт эзэмшигчдэд хүү төлөхгүй сурталчилгааны талаар хууран мэхэлсэн. Өвчтөн даатгалын даатгалд хамрагдаагүй эрүүл мэндийн зардлыг санхүүжүүлэхэд туслахын тулд эмч, шүдний эмч, эмнэлгийн бусад үйлчилгээ үзүүлэгч байгууллагад CareCredit кредит картанд бүртгүүлэх. Үйлчлүүлэгчид хүүгүй төлбөрийн төлөвлөгөөг боловсруулсан бөгөөд үнэндээ тодорхой хугацааны дараа бүрэн эргэн төлөгдөөгүй тохиолдолд хүүг бүрэн хойшлуулсан хүүгийн төлөвлөгөөгөөр бүртгүүлж байсан.
Бусад өвчтөнүүд кредит картанд гарын үсэг зурж байгааг мэдээгүй байсан. Тэд өөрсдөө үйлчилгээ үзүүлэгч байгууллагатайгаа эргэн төлөлтийн төлөвлөгөө боловсруулж байсан гэж бодсон. Ийм учраас олон өвчтөнд зохих кредит картын мэдээллийг тодруулаагүй болно.
Мөн 2013 оны 12-р сард АНУ-ын Экспресс картыг 59.5 сая долларыг карт эзэмшигчдэд хууль бус зээлийн картын практикт буцаан олгохыг төлбөрийн хамгаалалт, зээлийн мониторинг зэрэг нэмэлт бүтээгдэхүүний хуурамч маркетинг болон шударга бус нэхэмжлэлийг тушаажээ.
Карт эзэмшигчид нь тэдний төлбөрийн хамгаалалтын үйлчилгээгээр илүү урт хугацааны туршид илүү их хэмжээний санхүүгийн үр ашгийг өгөх болно гэдэгт итгэлтэй болсон. Төлбөрийн хамгаалалтын бүтээгдэхүүн тодорхой хугацааны туршид эргэн төлөгдөх балансад үнэ төлбөргүй байх ёстой байсан. Үйлчлүүлэгчид энэ огноо нь төлбөрийн хүчинтэй байх огноо, төлбөрийн хүчинтэй байх огнооны өдөр байх хугацаандаа төлбөрийг төлөх хугацаа байсан гэдэгт хэрэглэгчид итгэсэн.
Amex нь Пасифик Рикод байрладаг үйлчлүүлэгчиддээ, ялангуяа "Lost Wallet" -ын нөхцөл, болзлын талаар бүрэн мэдэгдэж чадаагүй.
Үүнтэй холбоотой хулгайлах хамгаалах үйлчилгээний талаар Amex элсэлтийн үйл ажиллагаа дуусахаас өмнө үйлчлүүлэгчдийг төлбөрөө төлж эхлэв. Компани нь бүх ашиг тусыг хүртэхэд шаардлагатай бүхий л алхмын талаар карт эзэмшигчдэд мэдээлээгүй. Тиймээс, үйлчлүүлэгчид ямар ч ашиг хүртдэггүй байсан. Зарим тохиолдолд хураамж нь карт эзэмшигчид зээлийн хязгаараас хэтэрч, нэмэлт хүү, хураамж төлдөг.
Үнэн хэрэгтээ хулгайн хамгааллын үйлчилгээнүүд нь үнэгүй зээлийн тайланг багтаасан тул Amex нь холбооны эрхээ харилцагчдад үнэгүй зээлийн тайланд мэдээлэх ёстой байсан. Гэсэн хэдий ч, энэ тодруулгыг үргэлж гаргадаггүй.
Энэ арга хэмжээнд American Express мөн CFPB-д 9.6 сая доллар төлөх шаардлагатай болсон.
2013 оны 9-р сард Chase Bank болон JP Morgan Chase нар нэмэлт бүтээгдэхүүний бүтээгдэхүүнд шударга бусаар өртсөн карт эзэмшигч нарт 309 сая ам.долларыг буцаан олгохыг тушаасан. 2005-2012 онд Чейс карт эзэмшигчид карт эзэмшигчээсээ бичгээр зөвшөөрөл авалгүй, хулгайн үйлдвэрлэлийн болон залилангийн мониторингийн үйлчилгээнд хамрагдсан. Үйлчилгээ эхлэхээс өмнө карт эзэмшигчдийг шүүхэд (Шудар кредит хураамжийн хуулийн дагуу хууль бус зүйл гэж үздэг), үйлчилгээ үзүүлсний үр шимийг хүртсэнгүй.
Chase мөн CFPB-д 20 сая долларын торгууль, 60 сая долларын торгууль төлөх ёстой байсан.
2012 - Discover, American Express, and Capital One
2012 оны 10-р сард Дебанк банк нь Төлбөрийн хамгаалалт, Кредит оноо Tracker, эсвэл Identity Theft Protection үйлчилгээнд хамрагдаж байсан 3.5 сая хэрэглэгчдэд 200 сая долларыг буцаан олгохыг тушаажээ.
CFPB нь Discover компанийг өөрийн зөвшөөрөлгүйгээр хамруулсан гэж мэдэгдэж, эдгээр үйлчилгээний өртөгийг төөрөгчид, тэтгэмж авах эрхийн талаархи мэдээллийг задруулахгүй байх, мөн бүтээгдэхүүний талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг илгээхээр амласан амлалтаа биелүүлэхийн өмнө хэрэглэгчид төлбөрөө хийсэн. Үйлчлүүлэгчдийг буцаан олгохоос гадна Discover мөн мөн CFPB болон АНУ-ын сангийн яаманд 14 сая долларын торгууль төлөх ёстой.
2012 оны 9-р сард АНУ-ын Экспресс 85 сая долларыг олон удаагийн ослын улмаас 250,000 карт эзэмшигчдэд буцаахыг шаардсан.
- Америкийн Express Blue Sky кредит карттай холбоотой $ 300 шагналыг төлөөгүй.
- Зарим карт эзэмшигчид хэт хожуу төлбөрийг төлсөн байна.
- Тэд мөн Credit Credit Opportunity Act-ийг насны хязгаарыг ашиглан зээлийн үнэлгээний тогтолцооны хүчин зүйл болгон ашиглаж байгаа хэдий ч 35-аас дээш насны өргөдөл гаргагчдад системийг ашиглахаа больсон.
- Америкийн Express-ийн охин компаниудын зүгээс зарим хэрэглэгчид зээлийн өрийг барагдуулах замаар зээлээ сайжруулж чадна гэдэгт итгэдэг байсан ба энэ нь ихэнх төрлийн өр зээлд зориулж байсан долоон жилийн хугацаатай зээлийг тайлагнах цаг хугацааны хязгаараас давсан тохиолдол байв. Таны зээлийн оноо нь тайлагнахаа больсон өрийг төлөхөд нөлөөлдөггүй. CFPB нь Америкийн Экспресс-д шаарддаг бөгөөд тэд зээлийн товчоонд мэдээлэх нь хэтэрхий хуучин өрийг цуглуулж байх үед хэрэглэгчдэд мэдэгдэхийг шаарддаг.
- Зарим хэрэглэгчид төлбөр тооцооны саналыг хүлээн зөвшөөрч, өрийг нь уучлаарай гэж хэлж байсан. Гэсэн хэдий ч өрийг үнэхээр уучлаагүй бөгөөд хэрэглэгчид хожим нь American Express картыг үгүйсгэсэн юм. Эдгээр хэрэглэгчдэд Америкийн Express 100 доллар төлөх ба урьдчилсан зөвшөөрсөн кредит картын саналыг илгээх ёстой. Зээлийн кредит авахын тулд төлбөрөө төлсөн төлбөртөй хэрэглэгчид өр төлсөн хүүг эргэн төлөх болно.
American Express нь CFPB, FDIC, Холбооны Нөөц, Валютын Зохицуулагчийн Газарт торгуулийн төлбөрийг 27.5 доллараар төлөх ёстой.
2012 оны 7-р сард Карт гаргагч нь төлбөрийн хамгаалалтын төлөвлөгөө , зээлийн мониторинг гэх мэт тодорхой нэмэлт үйлчилгээг худалдан авахад карт гаргагчийг мэхэлсэний дараа Capital One- ийг 140 сая долларыг буцааж өгөхийг тушаасан.
CFPB-ийн мэдээлснээр, Капитал Нэг хэрэглэгч нь үйлчилгээний ашиг тусын талаар үйлчлүүлэгчдээс төөрөлдүүлэх, үйлчилгээ нь сонголтоороо хэрэглэгчдэд мэдэгдээгүй, үйлчилгээ үзүүлж буй ашиг хүртэх эрхгүй хэрэглэгчдэд мэдээлэх, үйлчилгээг үнэ төлбөргүй гэж үзэхгүй орхигдуулсан, зөвшөөрөлгүйгээр хамрагдана.
Үүнээс гадна, Капитал Нэг нь үйлчилгээг хүчингүй болгох зарим карт эзэмшигчдэд хүндрэлтэй байсан.
140 сая ам.долларын торгууль ноогдуулахаас гадна Капиталын нэг нь CFPB-д 25 сая долларын торгууль төлөх ба Валютын хянагчийн албанд 35 сая долларын торгууль төлөх шаардлагатай болсон.
Буцаах журам
Аль ч тохиолдолд буцаан олголт нь нөлөөлөлд өртсөн картын эзэмшигчдэд шаардлагатай арга хэмжээг аваагүй тохиолдолд автоматаар хийгддэг. Гомдол гаргагч кредит карт гаргагчийн үйлчлүүлэгчид нь тэдний дансанд зээл авах болно. Өмнө нь хэрэглэгчид буцаан авах шаардлагатай хэмжээгээр мэйлээр шалгах боломжтой. Хэрэв та буцаан авах эрхтэй гэдгээ хүлээн зөвшөөрсөн гэж үзэж байгаа бол кредит карт гаргагчтай холбоо бариарай.