2016 онд татварын хөнгөлөлтийг төлөх журмыг хэрхэн ашиглах вэ.
- Бага орлоготой; 75,300 ам.доллараар гэрлэсэн, $ 37,650 дангаараа
- Та ажил хаялаа эсвэл өмнөх жилээс тэтгэвэрт гарсан
- Та жилийн сүүлээр тэтгэвэрт гарсан эсвэл ирэх жил тэтгэвэрт гарах боломжтой
- Өндөр орлого; $ 200,000 ба түүнээс дээш
- 63 ба түүнээс дээш насныхан
- 70 нас хүрэх
Жилийн эцсээр татварын төлөвлөлтийн зөвлөгөөг өгөхөд зориулсан хэсгийг олох.
1. Орлого бага
Хэрэв таны татвар ногдох орлого (бүх суутгал, хөнгөлөлтийг хассаны дараа орлого нь 75,300 ам.доллараас бага эсвэл 37,650 ам. Доллараас бага байх тохиолдолд) тэг ашигт чадвартай ногдол ашиг, урт хугацааны хөрөнгийн өгөөжийн хувь давуу талыг ашиглана. Энд яах вэ. Тэтгэврийн бус дансанд хувьцаа, хөрөнгө эзэмшдэг бол та хөрөнгийн олзыг олж, татвар төлөхгүй байж болно. 2016 он гэхэд урт хугацааны капиталын татварын хувь хэмжээ 10%, 15% -ийн татварын хаалтад тэг хувьтай хэвээр байна .
Юу хийх вэ? Татвар ногдуулах орлого, хөрөнгийн орлогыг урьдчилан таамаглахын өмнөх болон дараах өөрчлөлтүүдийг тооцоолохын тулд татварын тооцоо хийх хэрэгтэй болно. Хэрэв татвар ногдуулахгүй нэмэлт капиталын олдворт орох өрөө байгаа бол эргэлзээ төрүүлээрэй. Ашигтай болох.
Анхааруулга 1: Та зөвхөн 15% хаалтыг "дүүргэх" хэмжээгээр олж авах боломжтой. Жишээ нь, гэрлэсэн баримт бичигт хэрэв та $ 50,000 татвар ногдуулах орлоготой бол энэ нь таныг тэг хувь хэмжээгээр зөвшөөрч болох урт хугацааны капиталын 25,300 $ -ын өрөөнд байршуулна.
Анхааруулга 2: Хэрэв та өмнөх жилүүдээс капиталын алдагдлууд гарвал таны капиталын олз нь эхний алдагдлаа нөхөх болно. Ингэснээр та капиталын тэг хувьтай татварын хувь хэмжээг тэглэхгүй болно гэсэн үг. Энэ нөхцөлд энэ нь ололтыг бий болгох давуу тал биш байж болох юм. Та өндөр алдагдлаар татвар ногдуулж болох ирээдүйн капиталын олзыг ашиглахын тулд эдгээр алдагдлыг хэмнэхийг хүсч болно.
Шилдэг: Хэрвээ та 15% -ийн хаалттай, эсвэл 15% -ийн хаалттай байх ба капитал алдагдлаа шилжүүлэхгүй бол мэдэгдэхүйц үр дүнд хүрнэ . Хөрөнгийн бирж дээр S & P 500 хувьцааны индексийн ижил төстэй S & P 500 хөрөнгийн индексийг солилцох зэрэг солилцоог оролцуулах боломжтой.
2. Жилийн эхээр ажилд орсон эсвэл тэтгэвэрт гарсан
Хэрэв та ажлаа алдсан эсвэл тэтгэвэрт гарсан жилийн эхэн үед жилийн татвар ногдуулах орлогын хэмжээ бага байх тохиолдолд, хэрэв та хасалт хийх шаардлагатай бол. Эдгээр он жилүүдэд Ротын хөрвүүлэлтийг авч үзье.
Юу хийх вэ? Бага орлоготой жилүүд орлогынхоос илүү их хасалт хийдэг татварын нөхцлийг бий болгодог. Эдгээр жилүүдэд та уламжлалт IRA-ийн хэсгийг Ротт шилжүүлж , татвар төлөхгүй байж болно. Та татвар ногдуулах орлогыг 0-тэй тэнцүү байлгахын тулд таны суутган тооцсон дүнтэй тохирох хангалттай дүнг хөрвүүлэх болно. Эсвэл тэтгэвэрт гарахаасаа ємнє єндєр татвар тєлєгч байхаар тєлєвлєж байгаа бол та 10% буюу 15% -ийн татварын хаалтыг хангалттай хэмжээгээр хєрвїїлэхийг хїсч болно. Та энэ боломжийг зөвхөн 12-р сарын 31-ээс өмнө жилийн эцэст татварын төлөвлөлтийг хийж гүйцэтгэх болно.
Шилдэг: Татвар тэтгэмжтэй орлоготой хүмүүс одоо тэтгэвэрт гарахад нь хүрэхээс илүү бага татвар ногдуулна.
3. Та тэтгэвэрт гарсан жилийн сүүлч, эсвэл 5-р сард эрт тэтгэвэрт гарна
Хэрэв та жилийн сүүлээр тэтгэвэрт гарсан эсвэл ирэх жил тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө хийсэн бол татварын нөхцөл байдалд ихээхэн өөрчлөлт гарна.
Юу хийх вэ? Хэрэв таны ажил эрхлэлтийн байдал өөрчлөгдвөл дараагийн жил нь татварын хаалт тань бага байх болно гэсэн үг. Хэрэв та татварын хаалт бага байх ирээдүйд энэ татварын орлого буюу урамшуулалыг хойшлуулахыг хүсч байгаа бололтой.
Шилдэг: Дараах жилээс бага орлого олох гэж байгаа хүмүүс энэ жилээс илүү байна.
4. Орлогын илүү өндөр орлоготой ажилчид
Сард 250,000 ам. Доллараас дээш орлоготой хүмүүс, 200,000 долларыг синглүүдийн төлөө анхаарч үзээрэй. Medicare суваг нь өндөр орлоготой ажилчидад нөлөөлдөг. Энэ нь тодорхой хязгаараас давсан орлогын хувьд хамаарах 3.8% -ийн татвар юм. Үүнээс гадна, өндөр орлоготой ажилчид нь татварын хөнгөлөлт, хувийн хөнгөлөлтийг хүчингүй болгож болно.
Юу хийх вэ? Та эрүүл мэндийн даатгалын төлбөрт орох магадлалтай татвар ногдуулах орлогыг бууруулахын тулд тэтгэврийн бус хадгаламж, хөрөнгө оруулалтыг дахин байрлуулж болно.
Жишээлбэл, орон нутгийн бондын орлогыг тооцох боломжгүй.
Үүнээс гадна бүх хасагдах хуримтлалын төлөвлөгөөнөөс хамгийн их нь - Жишээ нь, та ажилд орохыг хүсч байгаа бол жилийн төлбөрөө барагдуулахын тулд жилийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний дагуу бараг бүх төлбөрөө суутгаж болох юм. мөн та ЭМААС-д хувь нэмрээ оруулах эсэхээ шалгаарай.
Шилдэг: Өндөр татварт хойшлогдсон дансанд байршдаггүй хөрөнгө оруулалтын орлогын олон тооны өндөр орлоготой татвар төлөгч.
5. Нас 63 эсвэл түүнээс дээш настай
Жил бүр таны Medicare Part B шимтгэлийг таны татварын өгөөжийг хоёр жилийн өмнөхтэй харьцуулан тодорхойлно. Хэрэв та өндөр орлоготой жилтэй байсан бол, нэг удаагийн эд хөрөнгийн борлуулалт гэх мэт нэг удаагийн үйл явдлын үр дүнд гарсан ч энэ нь таны Medicare Part B шимтгэлийг 2 жилийн дараа өндөр байх магадлалтай.
Юу хийх вэ? Medicare B B босгоноос нэг жилийн дотор гарахгүй байхын тулд нэгээс дээш татварын жилд олсон орлого, орлого олох арга зам байгаа эсэхийг харах. Хэрвээ таныг босгон дээр тань нэг удаа байрлуулсан бол Нийгмийн халамжийн талаар давж заалдах өргөдөл гаргаж, орлого нь одоогоор тийм өндөр биш гэдгийг тайлбарлана уу.
Шилдэг: 63 ба түүнээс дээш хүмүүс Medicare B B босголтын хүрээнд нэг жилээс илүү татварын жилд орлого олох зорилгоор тарааж чадах хөрөнгийг олсон буюу магадгүй хэсэгчилсэн борлуулалт (жишээлбэл, бизнесийн борлуулалтаас) олж мэдэхийг хүсдэг хүмүүс.
6. 70 насыг эргэж харах
70 настайдаа та тэтгэврийн данснаас шаардлагатай хамгийн бага хэмжээгээр тарааж эхлэх ёстой. Энэхүү нэмэлт татвар ногдуулах орлого нь таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмжээс илүү татварыг төлөх болно. Энэ нь хүлээгдэж буй хамгийн бага хуваарилалтыг шаарддаг олон хүнийг хүлээгдэж буй татварын хуулийн төслөөс илүү их хамгаалалтанд авдаг.
Юу хийх вэ? Та ИТА-ын хуваарилалтаас зөв татварын хэмжээг суутгах хэрэгтэй. Жилийн эцсийн татварын төлөвлөлт нь татварын шинэ хуулгыг зөв тооцоолоход тань тусална.
Шилдэг: Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг эхлээд байгаа хэн бүхэнд.