Энэ нь таны 401 (k)
Тэтгэвэрт гарахын тулд ерөнхий удирдамж бол хадгалж, хадгалж, хадгалж үлдэх болно.
401 (k) эсвэл төстэй тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулах нь магадгүй ихэнх америкчууд орлогынхоо зорилгодоо хүрэхийн тулд зам дээрээ явж байгаа мэт сэтгэгдэл төрүүлдэггүй олон тооны тайлантай төстэй зүйл шиг санагдаж болох юм. Үнэн хэрэгтээ хувийн санхүүгийн ихэнх мэргэжилтнүүд ажлынхаа туршид таны орлогын 10-20 орчим хувийг хэмнэхийг санал болгож байна. Энэ бүхэн таныг 80 хувийн орлогын жишиг тогтооход хүргэх зорилготой юм.
Мэдээж хэрэг, эдгээр нь зүгээр л жишиг үзүүлэлт бөгөөд таны хувийн санхүүгийн төлөвлөгөө нь сайн, хувийн байх ёстой.
Таны 401 (к) төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмэр хамгийн их байх ёстой
Хамгийн сайн практик зөвлөмж бол наад зах нь таны компаний тэмцээнийг хангахад хангалттай хэмнэлттэй байх явдал юм. Тэтгэвэрт гарах зорилгоо санхүүжүүлэхийн тулд компаний тэмцээн дээр болон түүнээс цааш явж байгаа олон тохиолдлууд байдаг. 2018 онд 401 (к) төлөвлөгөөнд оруулах хамгийн их дүн нь $ 18,500 (50 ба түүнээс дээш настай $ 24,500).
401 (k) -д аль болох их хувь нэмрээ оруулахын тулд бэлэн мөнгөний зарим чухал алхмууд энд байна:
- Яаралтай тусламжийн санд наад зах нь 3-6 сарын хугацаатай амьдралын зардлууд байна.
- Та өндөр хүүтэй зээлийн картын өр, хувийн зээл, автомашины зээл гэх мэтийг хассан.
- Та хүүхэдтэй болох, гэр худалдаж авах, өөр томоохон худалдан авалт зэрэг богино хугацааны санхүүгийн амьдралын зорилгод хүрэх зам дээр ажиллаж байна.
- Та амьдралын даатгалын хангалттай даатгал байна.
- Танд албан ёсны үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөө, хүсэлт, бусад чухал бичиг баримтууд (амьдрах хүсэл эрмэлзэл, итгэмжлэл, итгэмжлэлийн гэх мэт).
- Та Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансанд хамгийн их хэмжээгээр хувь нэмэр оруулж байна (ихээхэн хэмжээний хасагдах эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдсан тохиолдолд)
- Зургаан сар ба түүнээс дээш хугацаанд ажил хаяхгүй бол та болон танай гэр бүлийг хамгаалахын тулд хөдөлмөрийн чадвар алдалтын хангалттай даатгал байна.
- Хэрэв та тэтгэвэрт ойртвол удаан хугацааны тусламжийн төлөвлөгөөтэй болно (LTC даатгал, өөрөө төлөх гэх мэт).
Таны 401 (к) төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмэр хамгийн их байх ёстой
401 (к) -д хүрч болох хамгийн дээд хэмжээгээр хувь нэмрээ оруулах нь хамгийн тохиромжтой байж болох ч энэ нь хүн бүрт зөв хандах хандлага биш юм. Нэг зүйл нь хүн бүр тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд жил бүр $ 18,500 хувь нэмэр оруулдаггүй. Хэрэв та жилдээ $ 50,000 орлого олдог бол энэ нь таны нийт орлогын 37 хувь юм. Үүнийг хийхэд шаардагдах илүүдэл мөнгөн урсгал байхгүй байж болно гэдгийг хүлээн зөвшөөрөх нь зүгээр байна.
Тэтгэврийн төлөвлөлтийн үйл явц нь өнөөдрийг хүртэл хэрэгцээ, хүсэл эрмэлзэлтэй тулгарахын хажуугаар мөнгөө арилгаж үлдэх тэнцвэржүүлэх үйлдэл юм. Хэрэв та их хэмжээний зээлийн картын өрийг хуримтлуулсан эсвэл өндөр хүүтэй үл хөдлөх хөрөнгийн өртэй (жишээ нь, 6 хувиас дээш) хуримтлуулсан бол өрийн дарамтыг илүү өндөр ач холбогдолтой зорилго болгон хадгалах хэрэгтэй.
Үүний нэгэн адил хэрэв танд бүрэн санхүүжигддэг онцгой нөхцөл байдлын үед хадгаламжийн данс байхгүй бол ажил олгогчийнхоосоо илүү тэтгэврийн хадгаламжийг өсгөхийн өмнө анхаарлаа төвлөрүүлэхийг хүсч болно.
401 (к) шимтгэлээс хамгийн их хамаарна. Хэрэв таны ажилд тэтгэврийн төлөвлөгөө өндөр өртөг, зардлаар дарамтлагдсан эсвэл хөрөнгө оруулалтын хангалтгүй байдал үүссэн тохиолдолд компаний тэмцээнээс дээш, цаашаа явахгүй байхыг хүсч болно. Уламжлалт буюу Ротын IRA зэрэг татвараас давуу талтай тэтгэврийн данс нь жилд 5,500 ам.доллар (50 болон түүнээс дээш насныханд $ 6,500) хандивлах боломжтой бөгөөд танд хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудыг илүү хянах боломжтой болно.
Заримдаа та 401 (k) -р хамгийн дээд хэмжээнд хүрэх нь чухал бөгөөд заримдаа та оруулсан хувь нэмрийг нь хязгаарлах хэрэгтэй болно. Санхүүгийн ерөнхий байдлыг үнэлэхийн тулд та хичнээн хувь нэмэр оруулахыг тодорхойлох эхний алхам бол.
Хэрэв та санхүүгийн бат бөх суурийг тавьж байгаа бөгөөд ажил олгогч нь тэтгэврийн төлөвлөгөөг ивээн тэтгэж байгаа бол таны оруулсан хувь нэмрийг хамгийн сайнаар тооцдог. Хэрэв та санхүүгийн амьдралынхаа бусад төлөвлөгөөнд ажиллаж байгаа бол 401 (k) хувь нэмрийг өсгөхөөс зайлсхийх хэрэгтэй гэсэн тэмдэг юм. Сайн мэдээ нь өндөр хүүгийн өрийг төлж, онцгой байдлын аюулгүй байдлын сүлжээг бий болгох, санхүүгийн бусад зорилтууд дээр төвлөрөх нь санхүүгийн жинхэнэ сайн сайхан байдал руу хөтлөх замыг туулах, тэтгэвэрт гарах бэлэн байдлын мэдрэмжийг хангах чухал алхам юм.