Коллежийн сургалтын байнгын өсөлтийг хангахад бэлтгэх
Тэгэхээр дундаж эцэг эх юу хийх вэ? Та 20-оод онд тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэж эхлэх хэрэгтэй. Хэрэв та дээд боловсролоо санхүүжүүлэх бол таны санхүүгийн зорилтуудын нэг бол та хүүхдийнхээ сургалтын төлбөрийг түргэн хадгалж эхлэх хэрэгтэй.
Хүүхдийнхээ коллежийн сургалтын санхүүжилтийг санхүүжүүлэхэд 5 үе шаттай арга хэрэглэж байна.
1. Одоо эхлээрэй!
Та хүүхдийнхээ боловсролд хөрөнгө оруулалтыг түргэн шуурхай хийж эхлэх нь илүү дээр юм. Хөрөнгө оруулалтын аливаа бусад зорилго, цаг хугацаа, сонирхол нь таны хамгийн сайн найз, хамгийн үнэ цэнэтэй хөрөнгө юм. Өмнө нь та байнга хэмнэлт гаргаж эхэлдэг байсан ч удаан хугацаанд хадгалах хэрэгтэй болно.
Коллежийн хэмнэлтийг хэр их зарцуулж болохыг тодорхойлохын тулд төсвөө хар . Хэдийгээр энэ нь сард 50 доллар ч гэсэн, энэ нь эхлэл бөгөөд орлого нэмэгдэх эсвэл зардлаа бууруулснаар хадгаламжийн хүүг өсгөх болно. Хэрэв та дөнгөж сая хуримтлуулж чадахгүй байгаа бол өвөө эмээ нарт хүрч очоод хүүхдүүдийн коллежийн сургалтын сангаа үсрэх эхлэл болгохыг хүсч байгаа эсэхийг мэдэх боломжтой.
2. Төлөвлөгөөтэй байх
Коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөөг эхлүүлэх эхний алхам бол хүүхдийн боловсролын нийт зардлыг тооцох явдал юм.
2017-18 оны хичээлийн жилд улсын боловсролын дөрвөн жилийн сургалт, төлбөрийн нийт дүн дунджаар 10 000 доллар хүртсэн байна. Жилд таван хувийн инфляцид тооцвол одоо 18 жилийн хугацаанд тооцоолсон зардал нь $ 24,000 орчим байдаг (одоо 10 жилийн дараа зардал ойролцоогоор 16,000 ам.доллар байх болно). Хувийн сургуулиуд 2-3 дахин үнэтэй байдаг.
Эдгээр тоонууд нь таныг айдас төрүүлдэггүй. Танай хүүхдийн зарим хэсэг нь тэтгэлэг, санхүүгийн тусламж , буцалтгүй тусламж, хувийн оюутны зээлээр төлбөр төлж болно. Хэдийгээр та зорилгодоо хүрэхгүй байгаа ч эрт эхэлж, байнга хувь нэмэр оруулж, ухаалаг хөрөнгө оруулалт хийвэл амралтаа хэмнэх боломжтой. Хэрэв та зорилгодоо хүрээгүй бол хүүхдийнхээ сургалтын төлбөрийн 100% -ийг төлөвлөх шаардлагагүй. Төлөвлөгөөг эхлүүлэхийн тулд SavingforCollege.com-ийн коллежийн хадгаламжийн тооцоолуур зэрэг үнэгүй онлайн хэрэгслүүдийг шалгаж болно.
3. Ихэвчлэн тогтмол, тогтмол хадгал
Дөрвөн жилийн коллежийг санхүүжүүлэхэд хангалттай мөнгө хуримтлуулахын тулд зөвхөн эрт хадгалж эхлэхээс гадна түрэмгий, тогтмол хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй. Жил бүр тодорхой хэмжээний нэг удаагийн хөрөнгө оруулалт хийхээс илүүтэйгээр сар бүрийн тооцооллын дагуу долларын зардлын дундаж болон стратегийн хүүг давуу тал болгон ашиглахын тулд сард бага хэмжээгээр хувь нэмэр оруул.
Өөр нэг стратеги нь та 529 төлөвлөгөөнд хадгаламж хадгалж байгаа бол хүүхдийнхээ дансыг урагшлуулах явдал юм. (Доорх зүйлс дээр илүү дэлгэрэнгүйг үзнэ үү). Урьдчилан ачаалах нь таны хүүхдийн нэрийн өмнөөс коллежийн хадгаламжийн дансанд таван жилийн хугацаатай хандив өгнө. Эдгээр шимтгэлийн нийт хэмжээ нь тухайн жилийн бэлэгтийн татварын хөнгөлөлтөөс таван жилийн хугацаанаас илүү байж болохгүй.
4. Ухаалаг хөрөнгө оруулалт хийх
Хадгалж чадахгүй байгаа хамгийн муу зүйл бол таны мөнгийг хадгаламжийн дэвтэр буюу мөнгөний зах зээлийн дансанд байршуулах явдал юм. Хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийн хувьд түүхийн хувьд 10 ба түүнээс дээш жилийн хугацаанд бусад хөрөнгө оруулалтын хэмжээнээс давж гардаг. Цөөн тооны зардлаар төрөлжүүлэх зорилгоор харилцах данс эсвэл солилцоогоор арилжаалагддаг сангууд худалдан авах эсвэл худалдан авахад ямар ч ачааг (худалдан авах эсвэл зарах хураамж байхгүй) хай.
Гэсэн хэдий ч, хөрөнгө мөнгөөрөө хоёр хоёроороо бүү зогсоо. Санхүүгийн гүйцэтгэлийг дор хаяж жил бүр хянан үзэж, дутуу гүйцэтгэх сангуудад шаардлагатай залруулга хийх. Санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллахын ач тусын нэг нь тэрээр таны хадгаламжийн төлөвлөгөөний талаар зөвлөгөө өгдөг төдийгүй хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлийг хянаж, улирал тутам мэдэгдэл илгээдэг. Хэрэв та өөрийн хөрөнгө оруулалтыг удирдаж байгаа бол үлдсэн хугацааг тооцох хэрэгтэй.
Жишээлбэл, хэрэв хүүхэд танай коллежид сурч байх хугацаандаа таван жил болвол таны мөнгө өсөх, орлогын эх үүсвэр, бондын сан руу шилжих, өндөр өгөөжтэй байхыг зорьдог байхад зах зээлийн өсөлт, бууралтад нөлөөлж болзошгүй.
Хүүхэд тань коллежоо эхлэхээс өмнө хоёроос дөрвөн жилийн өмнө, эхний жилдээ төлөх хангалттай хувьцаа, бондод бэлэн мөнгөний мөнгө, мөнгөний зах зээлийн сан зэрэг аюулгүй, хүртээмжтэй газар байршуулсан байдаг. Хэрвээ та мөнгө хэрэгтэй болохоосоо өмнө хүлээгээд байвал зах зээлийн гүйцэтгэл буурч, зарим орлогоо алдах үед үүнийг албадан гаргаж болно.
5. Хадгаламж болон хөрөнгө оруулалтын сонголтоо мэд
Хүүхдийнхээ коллежийн боловсролд зориулж мөнгө олох гэж оролдохдоо хөрөнгө оруулалтын машин, санхүүжилтийн аргуудын хослол хамгийн сайн ажиллана. Аливаа татвараас хасагдах, татвараас чөлөөлөгдөх арга барилыг ашиглах эрхтэй. Коллежийн хадгаламжийн хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтын зарим хувилбарууд нь:
- Roth IRA: Хүүхэд чинь коллежид байхдаа 59 цаг болвол Roth IRA нь хөрөнгө оруулалтын сонирхолтой хөрөнгө оруулалт болж чадна. Яагаад гэвэл хөрөнгө оруулалт нь татвараас чөлөөлөгдөх, татаас нь татвараас чөлөөлөгдөнө (таны данс наад зах нь таван жил). Та 59 наснаас доош $ 10,000 хүртэл татвараас чөлөөлөгдөж, зардлыг боловсролын зардалд зарцуулж болно.
- Coverdell Боловсролын Хадгаламжийн данс (өмнө нь Боловсролын IRA гэж нэрлэдэг): Coverdell БОННҮ-д оруулсан хувь нэмрийг татвараас хасагдахгүй (одоогийн татвар дээр татвар төлөх ёстой гэсэн үг), дансны үнэ нь татвараас чөлөөлөгдөх бөгөөд данснаасаа тусгайлсан үр шим хүртэгчдэд зориулсан сургалтын зардалд зориулж татвараас чөлөөлдөг. Coverdell БОННҮ-ний эхний дутагдалтай тал нь жил бүрийн шимтгэлд багахан хэмжээний $ 2,000, хязгаараас дээгүүр тохируулсан нийт орлоготой (AGI) гэр бүл оролцох боломжгүй байдаг. Хүүхэд чинь 18 нас хүрээд төлөвлөгөөнд ямар нэгэн шинэ хандив оруулж чадахгүй. Бүх Coverdell БОННҮ-ийн хадгаламжийг таны хүүхэд 30 нас хүрэхээс өмнө ашиглах ёстой; Өөрөөр хэлбэл, та үлдсэн үлдэгдэл дээр татварын хатуу торгуулийг төлөх болно.
- Улсын коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөө (529 төлөвлөгөө): 529 төлөвлөгөө танд хэдэн жилийн турш хэрэггүй коллежийн хадгаламжийн нөөцийг зах зээлийн өгөөж олох боломж олгодог. Сургуулийн төлбөрийг төлөхөд зориулж мөнгө хураах хүртэл татвар төлөлтийг хойшлуулдаг бол оюутны татварын хувь хэмжээ нь эцэг эхийнхээс ерөнхийдөө доогуур байна. Хэрэв мөнгө нь боловсролын зардалд зарцуулагддаггүй бол таны хуримтлагдсан ашгийн 10% -15% эсвэл дансны үлдэгдлийн 1% -ийн торгууль байж болно. Тиймээс та илүү хуримтлуулахгүй Төлөвлөгөө. Ихэнх улсын 529 төлөвлөгөөнд гол төлөв жилийн шимтгэл төлдөггүй боловч эдгээр төлөвлөгөө нь амьдралынхаа туршид шимтгэлийн хязгаартай байдаг. Хязгаар нь төлөвлөгөөнөөс хамаарна.
- Сургалтын урьдчилсан төлбөрт төлөвлөгөө: Эдгээр төлөвлөгөө нь үндсэндээ 529 төлөвлөгөөтэй боловч 529 төлөвлөгөөнөөс ялгаатай нь төр нь урьдчилсан төлбөрт төлөвлөгөөнд ихээхэн эрсдэлтэй байдаг. Төрийн эзэмшлийн төлөвлөгөө нь ихэвчлэн сургалтын төлбөрийн хэмжээ жилд 10% орчим өсөх хандлагатай байдаг. Гэхдээ тэд зарим томоохон хязгаарлалтуудтай ирдэг. Нэгдүгээрт, хөрөнгө оруулалтын санг төрийн өмчийн их сургуулиудад зөвхөн сургалтын төлбөр, хураамж (өрөө, зөвлөл эсвэл бусад зардалд зарцуулагдахгүй) ашиглаж болно. Ямар нэгэн өөр зорилго, коллежид мөнгө ашигласнаар торгууль төлөх болно. Хоёрдугаарт, урьдчилсан төлбөрт сургалтын төлөвлөгөө нь таны өсөлтийг улсынхаа коллежийн сургалтын төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлдэг. Сургалтын төлбөр 4-5% -ийн түвшинг нэмэгдүүлж байгаа тохиолдолд эдгээр төлөвлөгөө коллежийн боловсролыг санхүүжүүлэхэд маш их сонирхол татахуйц биш юм.
Хэрэв та эрт эхэлж байгаа бол хөрөнгө оруулалтын тээврийн хэрэгслийн хувилбаруудыг мэдэж, төлөвлөгөөгөө боловсруулж, ухаалаг, тогтмол хөрөнгө оруулалт хийдэг бол хүүхдийнхээ зарим эсвэл бүх коллежийн сургалтын төлбөрийг төлж болно.