Тодорхойлолт: Даатгалын бодит алдагдал нь нэхэмжлэлийн үр дүнд бий болсон шууд буюу шууд бус нийт зардлыг хэлнэ. Энэ нь нэхэмжлэлийн улмаас үүссэн бодит зардал болон зардлыг илэрхийлж, даатгалын компани бүхэлд нь алдагдлын төлөө хийх нийт төлбөрийг бүрдүүлнэ.
Даатгалын бодит алдагдлыг дараахь байдлаар авч болно:
1. Даатгалын компанийн төлсөн нэхэмжлэлийн улмаас үүссэн бүх зардал нь эцсийн алдагдлын төлбөрийг тооцсон
2. нэхэмжлэлийн улмаас таны бодит өсөлт, санхүүгийн алдагдал
Бодит хохирол нь бодит хохирлын үнэ цэнийн нөхөн төлбөр юм
Бодит хохирол гэдэг нь даатгуулагчийн тєлєєлєгч буюу нэхэмжлэгчийн шалгагч єєрийн эд хєрєнгєнд учруулсан хохирлын тєлєє даатгалын тєлбєр тєлєгчийн тєлбєрийг тєлєєлж байсан їед хэрэглэж болно гэсэн їг бєгєєд энэ нь заавал тєлєх ёстой даатгуулагч өөрөө шууд хүлээн авсан төлбөрийн хэмжээ.
Бодит алдагдлын талаар юунд оруулав?
Бодит алдагдлыг ихэвчлэн бүрэн үнэлсэн бөгөөд хаагдсаны дараа мэдэгддэг. Энэ нь зардлын засвар, нэмэлт амьжиргааны зардал, хог хаягдлыг зайлуулах, эд зүйлсийг хадгалах (боломжтой бол), гэрээт гүйцэтгэгч болон бусад мэргэжилтнүүдийн зардлыг багтаасан нэхэмжлэлийн бүхий л дүнг хамруулна. Энэ нь хүмүүс заримдаа бодит алдагдлын хэмжээгээр эргэлзээтэй болдог.
Нэхэмжлэлийн бодит алдагдлын жишээ
Бодит алдагдал нь эргэлзээтэй байж болно.
Та нэхэмжлэлийн төлбөрийг $ 20,000- оор хүлээн авч болох боловч энэ нь бодит алдагдлыг илэрхийлж чадахгүй байж магадгүй. Учир нь уг шалгалт нь нөхөн төлбөр шаардаж байгаа нэхэмжлэлийнхээ хэсгийг хамарч болно, хэд хэдэн этгээд таны гэрт ажлыг хийж, даатгагчаас шууд нөхөн төлбөр авч болно. . Эдгээр дүнгүүд нь нийт алдагдлын нийт дүн болно.
Даатгуулагч нь $ 20,000-ыг хүлээн авч болох боловч нэхэмжлэхтэй холбоотой бүх дүнг тооцсоны дараа бодит алдагдлыг 63,300 ам.доллараар тооцож болно. Дараах хүснэгтийн жишээг үзнэ үү.
Зардлаас гарсан бодит алдагдлын зардал
Нэхэмжлэлийн явцад учирсан зардлын бодит алдагдлын зардал нь таны зардлаар норматив зардлаас нэмэгдсэн дүн юм.
Жишээ нь, хэрэв та байшингаа дахин барихыг хүлээж байхад өөр хаяг дээр амьдарч байхдаа өдөр бүр ажиллах 20 нэмэлт миль явах ёстой бол, жинхэнэ алдагдал бол одоо зарцуулж байгаа хийн хэмжээ, хий Та нэхэмжлэлийн өмнө төлж байсан. Ойролцоогоор 20 милийн зайтай жолоодлого хийхэд зарцуулсан нийт дүн биш. Бодит алдагдал нь зөрүүг эсвэл нэхэмжлэлийн улмаас зардлыг өсгөх явдал юм.
Даатгалын нэхэмжлэлийн бодит алдагдлын жишээ
Бодит хохирол дээр үндэслэн төлөх ёстой дүнгийн жишээ:
Их хэмжээний нэхэмжлэлийн хувьд зарим нөөцийг сэргээн босгох зардлыг нөхөх зорилгоор тохируулж болно. Жишээлбэл, нэхэмжлэлд төлөх дүн нь алдагдлын бодит үнэ цэнээс хэтрэхгүй. Хэрвээ төсөөлөл өндөр байсан бол төсөөлөл биш харин бодит зардал. Нэхэмжлэл дууссаны дараа бодит алдагдлыг эцсийн нэхэмжлэлийн төлбөртэй болгох зорилгоор тооцоолж эцэслэн боловсруулсан болно.
Бодит алдагдлын хугацааг нэхэмжлэлийн шууд үр нөлөөний зардлын хэсгийг ялгахад ашиглана, ингэснээр хувь хүн өөрийн зардлаа эсвэл алдагдлаар нэхэмжилсэн өртөгтэй харьцуулсан. Энэ нь зөвхөн алдагдсан зүйлтэй хамаатай болно. Хэрэв ялгаа байгаа бол бүхэл бүтэн зардал гарахгүй.
Жишээ нь усны хохирлын нэхэмжлэлийн дагуу бодит алдагдлыг тооцоолох жишээ
| Тодорхойлолт | Төлөвлөсөн | Бодит |
|---|---|---|
| Зочны өрөө ба хонгилыг сэргээх | $ 42,000 | $ 35,000 |
| Агуулга солих | $ 15,000 | $ 20,000 |
| Нэмэлт амьдрах зардлууд * | 400 доллар | $ 300 * доорх жишээг харна уу |
| Хог хаягдлыг арилгах | 1500 $ | |
| Алдагдсан үед Тавилга хадгалах | $ 1000 | |
| Ус гэмтсэн эд зүйлсийг цэвэрлэх | $ 5500 | |
| Нийт бодит алдагдал | $ 63,300 |
Дээрх тохиолдолд алдагдал нь $ 67,400 байна. Гэхдээ бодит алдагдал $ 63,300 байна
Бодит алдагдлын нийт дүн нь хаанаас үүсэлтэй вэ?
Дээрх жишээг ашиглан даатгалын төлбөрийг төлөөгүй байсан ч төлбөрийг нь төлсөн төлбөрийг нь цэвэрлэж авахад зарцуулсан дүн, эсвэл хог хаягдлыг зайлуулах талаар шууд мэдэгдэж байсан бөгөөд оролцож байсан зардлыг хэзээ ч мэдэхгүй байсан тул эдгээр дүнг тэдний нэрийн өмнөөс төлж байсан тул бодит алдагдалд оруулах ёстой.
Энэ нь нэхэмжлэлийн шаардлагад нийцсэн бодит алдагдал юм.
Оршин суугчдын бодлогын нэмэлт зардлаар бодит алдагдлын жишээ
Мэри, Жо нар салхи шуурганы үеэр зарим хадаасыг алдаж, улмаар ус нь гэр рүүгээ орж ирдэг бөгөөд засварын ажлыг тэдний зочны өрөө, хонгилд хийж байхад гэрт нь амьдарч чадахгүй байна. Гэрийн эзнийхээ бодлогод тэдний нэмэлт амьжиргааны зардлыг тэдний гэр орондоо хийж гүйцэтгэх ажилд нүүлгэн шилжүүлэх, өрөөнд долоо хоногоор амьдрах байрны нэмэгдэл зардлыг нөхөх болно. Нөхөн олговрын зардлыг нөхөхдөө зочид буудлын бүрэн үнийг нөхөж өгөхөд тэд хоолоо идэж байхдаа зардлын 75% -ийг л нөхөн төлж байгааг олж мэдээд гайхаж байна.
Даатгалын зохицуулагч нь хоол хүнсний зардлаа зардалд тооцдог гэдгийг тайлбарлаж байна. Жишээлбэл, тэд долоо хоногт 100 долларыг хоол хүнсэндээ зарцуулдаг. Гэхдээ тэд зочид буудалд амьдарч байгаа учраас 400 доллар зарцуулдаг учраас 400 долларын нөхөн олговор авдаггүй тул бодит алдагдал хүлээх болно. Бодит алдагдлын хэмжээ нь зарцуулсан ердийн дүн ба тэдгээрийн шаардахтай холбогдуулан зарцуулсан зардлын зөрүү юм. Энэ бол бодит алдагдал юм. Энэ тохиолдолд $ 400, $ 400-тэй биш.
Орлогын алдагдлын бодит алдагдлын жишээ
Эцэст нь, даатгалын нөхөн төлбөртэй холбоотой ашиг алдагдлаас учирсан бодит хохирлыг нөхөн төлөх боломжтой болно. Энэ нь хүмүүсийг үргэлж анхаарч үзэхгүй гэсэн зарчмын нэг хэсэг юм. Орлогын алдагдлын бодит алдагдлын жишээг энд оруулав: Даатгалын компани таны нэхэмжлэлийг барагдуулахын тулд шүүхэд оролцохыг шаарддаг. Тэд орлогоо алдах бодит байдлыг харуулахын тулд зардлаа төлөхөд бэлэн байна. Таны ажил олгогч энэ талаар санаа зовж, төлбөрөө төлөхгүй байхыг шаарддаг. Хэдийгээр таны цаг хугацаа үнэ цэнэтэй хэдий ч, хэрэв та орлогоо алдахаа больсон бол та төлбөр төлөхгүй. Хэрэв та ажил олгогч таньд өдрийн төлбөр төлөхгүй бөгөөд нэг өдрийн цалин алдвал бодит алдагдал нь үнэндээ хөдөлмөрийн хөлсний өдөр бөгөөд таны даатгалын бодлого танд бодит хохирлыг төлөхийг зөвшөөрдөг.