Та өр төлбөрөө зарж, хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагатай юу?

Хариулт нь: энэ нь төвөгтэй юм.

Хүмүүст тулгардаг нийтлэг нөхцөл байдал нь өрийг төлөх эсвэл хөрөнгө оруулахтай холбоотой шийдвэр гаргах явдал юм. Аль аль нь гайхамшигтай, зайлшгүй шаардлагатай.

Өр төлбөрөө төлөх нь стресс, эрсдлүүд багасах, хувийн онцгой нөхцөл байдлуудыг тэсвэрлэх чадварыг дээшлүүлэх гэсэн үг юм. Амьжиргааны өргүй болох нь эдийн засгийн хямрал эсвэл сэтгэлийн хямралыг даван туулахад хялбар болгодог бөгөөд та хувийн аз жаргалыг дээд зэргээр нэмэгдүүлэх уян хатан чанарыг нэмэгдүүлнэ .

Хөрөнгө оруулалт гэдэг бол танд болон таны гэр бүлийг хамгаалдаг нөөц хөрөнгийг бий болгож, идэвхигүй орлогын эх үүсвэрээр хангаж өгнө гэсэн үг юм.

Магадгүй хамгийн чухал нь энэ нь ая тухтай тэтгэхэд хангалттай мөнгө хуримтлуулах гэсэн үг юм.

Чи юу хийх хэрэгтэй вэ? Онолын хувьд, таны өр төлбөр ба хөрөнгө оруулалтын төлбөрийн хооронд шийдэхдээ хамгийн ухаалаг арга зам бол хоёр хувьсагчийг харьцуулах явдал юм:

1. Татварын дараах ашиг сонирхол таны өрийг төлж байна
2. Татварын дараах татварын өгөөж нь хөрөнгө оруулалтынхаа орлогыг олох болно гэж найдаж байна

Єєрєєр хэлбэл, хэрэв та єєрийн хєрєнгє оруулалтаасаа єндєр хїїтэй хєрєнгє оруулалтаа нэмэгдїїлж чадах юм бол хєрєнгє оруулалт хийх хэрэгтэй. Үгүй бол тэнцвэрээ төлөх ёстой. Жишээ нь, тэрбумтан хөрөнгө оруулагч Уоррен Баффет нь Небраскагийн Омаха муж дахь байшиндаа моргейжийн зээлээ төлөхийг зорьж байсан. Учир нь тэр хөрөнгө оруулалтын багцадаа өөр газар ажиллахын тулд мөнгө хийж чадна гэдгээ мэдэж байсан.

Гэсэн хэдий ч, та эрсдлийн зохицуулалтыг харгалзан үзвэл энэ нь тохиромжгүй байдаг. Харин өнөөдөр олон санхүүгийн төлөвлөгчид өнөөдөр дэлхийн аль алиных нь хамгийн сайн сайхныг хангах илүү ухаалаг ухаалаг удирдамж гэж үзэж байна.

Ямар өрийг төлөх, ямар хөрөнгө оруулалт хийх вэ?

Би дараах шатлалыг санал болгож байна:

1. Та болон таны хань ижил төстэй тэтгэврийн дансаа 401 (k) төлөвлөгөө , таны хүлээн авсан үнэ төлбөргүй тохирох мөнгөний дүн хүртэлх тэтгэврийг санхүүжүүлэх. Олон компаниудын хувьд тохирох хэмжээ нь эхний [x]% -ийн 50% -иас 150% хооронд хэлбэлздэг.

1. Онцгой шинжтэй сан байгуулж, өндөр эрсдэлтэй FDIC-даатгуулсан хяналт шалгалт, хадгаламж, мөнгөний зах зээл эсвэл харьцуулах боломжтой дансанд оруулна уу.
2. Хэрвээ та шалгуурт тэнцэж байгаа бол Ротын IRA- г бүрэн санхүүжүүлж , хэрэв та гэрлэсэн бол таны эхнэр / нөхөр. Татварын аль нэг жилд татварын хувь хэмжээг хязгаарласан эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Жишээлбэл, 2018 онд гэр бүлийн хос орлогод тохируулсан нийт $ 135,000-аас бага орлоготой нэг гэр бүлийн нэг хүнд ногдох орлого 5,500 ам. Доллар хүртэлх орлоготой байх болно (50+ настай бол нэг хүнд 6,500 $) өгдөг.
3. Өндөр хүүтэй зээлийн картын өр, оюутны зээлийн өр, бусад өр төлбөрийг төл. Хувь хүний ​​хувьд, би оюутны зээлийн өрийг эрэмбэлж өгөх нь магадгүй дампууралд хүргэх хамгийн хэцүү байж болох юм. Өрөндөхгүй болтол бараг бүх зардлаар үүнийг зогсоох хэрэгтэй.
4. Буцааж эргэн тойрныхоо эргэн тойронд дугуйлаад өөрийн болон нөхрийнхөө 401 (к) -д өөрийн төлөвлөгөөнд эсвэл татварын журмаар зөвшөөрөгдсөн дээд хэмжээг авна.
5. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахад нухацтай хандаж байгаа бол HSA (Health Savings Accounts) -ийг ашиглана.
6. Нөөцийг бүрэн татвар ногдуулах брокерийн данс , ногдол ашгийн дахин хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө , шууд харилцах дансны данс эзэмшдэг, эсвэл мэргэшсэн салбарт чинь байгаа мөнгө бий болгогч бусад хөрөнгийг худалдаж авах. Жишээлбэл, үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулагч орон сууцны барилга, оффисын барилга, үйлдвэрийн агуулахыг худалдан авч болно. Өөрөөр хэлбэл та хүүхдүүддээ болон ач зээ нарт зориулсан коллежийн 529 хадгаламжийн төлөвлөгөөг санхүүжүүлж болно.

Үүнийг хийснээр хэд хэдэн зүйлсэд хүрнэ:

1. Та өөрийн халаасанд илүү их мөнгө гэсэн утгаар татварынхаа хэмжээг багасгах болно.
2. Тэтгэврийн даатгалын санд та дампуурлын хамгаалалтыг ихээхэн хэмжээгээр бий болгодог. 2019 оны байдлаар таны ажил олгогчийн тэтгэврийн төлөвлөгөө (тухайлбал 401 (k) гэх мэт дампуурлын хамгаалалт хязгааргүй байдаг бөгөөд таны Roth IRA 2018 оны байдлаар дампуурлын хамгаалалтад $ 1,283,025 доллар байна. (Энэ нь 2019 он гэхэд 4-р сард дахин тохируулах болно)
3. Та цаг хугацааны туршид өрийг багасгадаг. Тэдгээр нь бүхэлдээ эргэн төлөгдөх цэг байдаг бөгөөд таны үнэгүй мөнгөн урсгал нь дээвэрээр дамждаг.
4. Та бусад бүх үндсэн хэрэгцээг хангаж байвал зөвхөн татвар ногдуулах дансуудад эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт хийх болно. Жишээлбэл, хэрэв та маш их өртэй, бага хэмжээний тэтгэврийн данс байгаа бол IPO-д хөрөнгө оруулалт хийх ёсгүй байж магадгүй юм.

Өөр нэг арга барил

Өөрөөр хэлбэл, та бүхэн хөрөнгөө эргэн тойронд өрийг чөлөөтэй болгохын тулд санаа зовох хэрэггүй, тиймээс та тэдгээрийг авахаас санаа зовох хэрэггүй болно.

Би өөрийн гэрийг эзэмших хүртэл бүх хөрөнгө оруулалтаас зайлсхийж, коллежид цалин авдаг, 20-р хороо, 40-ээд оны үед энгийн ажлын байр бий болгодог. Дундаж нас хүрэх үед тэд хөрөнгө оруулалтын боломжтой хөрөнгөө бий болгож, тодорхой хувь хүмүүс, гэр бүлүүдийг үүрд мөнхөд байлгаж буй санхүүгийн хэрэгцээ шаардлагаас огт зайлсхийх үндэс суурьгүй юм. Өөрөөр хэлбэл, тэдний хариулт нь эхлээд өрийг төлж, дараа нь зөвхөн хөрөнгө оруулалт хийдэг байсан. Олон хүний ​​хувьд энэ нь урт хугацааны туршид маш сайн ажиллана.

Доод эгнээ: Та бол чухал зүйлүүдийн хувьсах хэмжигдэхүүн юм

Эцсийн дүн шинжилгээнд би зан төлөвийн эдийн засаг таны шийдвэрт хамааралтай байх ёстой гэж би боддог. Та 1-тэй амьдарч чадах өрөнд хөрөнгө оруулалт хийж, төлөх ёстой. 2. Хэрэв та хамт амьдарч чадна, 2. Та дуусах хүртэл үргэлжлүүлэн, 3-р шөнө унтах боломж олгоно. Хэдийгээр та үргэлжлүүлсээр байвал эцсийн эцэст өрсөлдөхүйц зорилго бүхий өрсөлдөхүйц хөрөнгө оруулалтыг хийх болно. Тэвчээртэй, шаргуу хөдөлмөрлөөрөө энэ нь та зорилгодоо хүрэх зорилго юм.