Зөвхөн 3 төрлийн хүмүүс тэтгэвэрт гарахад бэлэн байх ёстой
- Эрсдэлд өртөх чадвартай хүмүүс
- Эрсдэлтэй тэтгэврийн орлогын төлөвлөгөөний нэг хэсэг болох эрсдэлтэй хүмүүс
- Хэрвээ эрсдэл дагуулж болзошгүй бол авах ёстой үйлдлүүдийг ойлгодог хүмүүс
Энэ нийтлэлд эдгээр бүх шалгуурыг хангасан эсэхийг та хэрхэн тодорхойлохыг тайлбарлах болно.
Эрсдэлд учирч болох уу?
Тэтгэвэрт гарахад та өөрийн амьдралын хэв маягийн зорилгодоо хүрэхийн тулд хөрөнгө оруулалтын хэрэгцээ олох хамгийн бага өгөөжийг тооцоолохыг хүсч байна.
Жишээ нь, та $ 200,000 хадгалсан гэж бодъё. Та банкинд $ 1-тэй үхэх нь зөв гэж шийдсэн. Үүний зэрэгцээ та ирэх 30 жилийн хугацаанд жилд $ 10,000 шаардлагатай. Таны $ 200 килобайт нь жилийн 10,000 $ амьдралын хэв маягийн зорилгоо биелүүлэхийн тулд доод тал нь 2,85% -ийн шаардлагатай.
Хэрэв та энэ зорилгыг аюулгүй, найдвартай, баталгаатай ямар нэгэн зүйлээр шууд олж авч чадвал яагаад эрсдэлд орох вэ? Нөгөө талаас хэрэв та $ 300,000 хадгалсан бол таны амьдралын хэв маягийг хамгаалахын тулд эхний $ 200-ийг ашиглаж болох бөгөөд үлдсэнийг хувьцаанд хөрөнгө оруулахад ашиглаж болох юм. Учир нь тэр үед та илүү их эрсдэлтэй $ 100k.
Хэрэв та өөрийн хувьцааны багцыг төлөвлөгөөндөө зориулж дундаж ашгаа олохыг шаардвал эрсдэлийг авч чадахгүй. Дундаж гэдэг нь таны хувьцаанууд илүү их мөнгө олж, хагас цагаараа бага цалин авах болно гэсэн үг юм. Хэрэв та тэтгэврийн төлөвлөгөө нь хувьцааны зах зээл сайн байвал зах зээлийг "нэмэлт" өсөлтийг ашиглах хэрэгтэй. Гэхдээ хэрэв та өөрийн багцын хувьцааны хэсгийг гүйцэтгэхийг шаардвал танд хатуу төлөвлөгөө байхгүй.
Та Эрсдэлийг Хамтарсан төлөвлөгөөний нэг хэсэг болгон ашиглаж байна уу?
Төлөвлөгөөний нэг хэсэг болгон хувьцааг ашиглах өөр нэг арга нь 200,000 доллар, CD эсвэл бондыг шатлуулахын тулд жил бүр 10,000 долларыг ирэх 20 жилийн хугацаанд төлөх болно. 20 жилийн туршид бэлэн мөнгөний хэрэгцээг хангахын тулд үлдсэн 100 канад долларыг хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой бөгөөд энэ нь 20 жилийн хугацаанд хоёр дахин үнэ цэнэтэй байх магадлал өндөртэй магадлал юм.
Энэ 20 жилийн хугацаанд, хэрэв хувьцааны ханш сайн байсан бол нэмэлт мөнгөн урсгалын баталгаатай олз болохын тулд хангалттай хэмжээний мөнгө олж авах эсвэл замын дагуу нэмэлт үйлчилгээг авах боломжтой болно.
Энэ стратеги нь та хувьцааг төлөвлөгөөний нэг хэсэг болгон ашигладаг гэсэн үг юм. Тэд 20 жилийн дундаж өгөөжийн 2.36% -ийг олох хэрэгтэй бөгөөд энэ нь 20 жилийн түүхтэй 20 жилийн түүхэн өгөөжийн хэмжээнээс доогуур байгаа юм. Та хувьцааны 50% -ийг л хийдэг зүйлийг хүргэхийг шаарддаггүй.
Эрсдэл нь биелэгдэх үү?
Тэтгэвэрт байгаа хувьцаануудаа хадгалж үлдэхийн тулд хэдэн хувийг хадгалж үлдэх вэ? Та үр дагаврыг ойлгох ёстой.
Нэгдүгээрт, та ирэх таван жилийн хугацаанд хадгаламжийнхаа үлдсэн хэсгийг зарах, ашиглах шаардлагатай бол хувьцааны мөнгө байхгүй байх ёстой. Зах зээл буурах үед зах зээлд борлуулах боломжгүй уян хатан байхаас бусад тохиолдолд та хувьцааг эзэмшихийг хэзээ ч хүсэхгүй.
Хоёрдугаарт, хэрэв хувьцааны ханш удаан хугацааны туршид муу байгаа бол зардлыг бууруулж болно. Хэрэв та багцаа, 10,000 доллараар зарлагадахаар төлөвлөж байсан бол тэг буцалтгүй өгөөж өгвөл жилдээ 9,500 $ буюу 9000 долларыг зарцуулах ёстой.
Зарим тэтгэвэр авагчид эрт дээр үедээ зарцуулах чадвар нь эрсдэлд ороход хангалттай хэмжээний нөхөн олговор юм. Гэвч тэд урт хугацааны хөрөнгийн зах зээлийн өгөөж муутай бол тэд дараа нь зарцуулалтыг багасгах хэрэгтэй болно.
Тэд тэтгэвэрт гарсан хувьцаануудаа ашиглаж байгаа боловч үйл ажиллагааны төлөвлөгөөтэй байна. Хөрөнгийн зах зээл нь эерэг үр өгөөж өгдөггүй бол боломжит үр дагаврыг тэд ойлгодог.
Тэтгэвэрт гарахдаа хэрхэн хувьцаа эзэмших вэ?
Хэрэв та дээрх шалгуурыг хангаж байвал дараагийн зүйл бол хувьцааг хэрхэн эзэмших вэ гэдгийг хэлнэ. Би "хувьцаанууд" гэж хэлэхэд би өөрийнхөө хөрөнгөөс их хэмжээний хөрөнгийг нэг хувьцаанд байршуулахгүй гэсэн үг биш юм. Би таны судалж байгаа эсвэл уншсан хувьцааныхаа цаана мөнгө тараах гэсэн үг биш юм (энэ нь жижигхэн хэсэг биш юм таны тэтгэврийн нийт сан, та тэтгэврийн орлогын хэрэгцээгээ хангахад туслах хэсгийг шаарддаггүй).
Миний хийх гэж буй зүйл бол таны мөнгөний зохих хэсгийг олон төрлийн хувьцааны индексийн сан болгон хувиргах гэсэн үг юм. Үүнийг хийснээр дэлхий даяар нийтэд арилжаалагдаж байгаа 15,000 орчим компаниудад өртөж, хөрөнгө оруулалтын эрсдлийг бууруулж чадна.
Тэтгэвэрт гарахад хувьцааны эзэмшлийн давуу ба сул талууд (индексийн сангаар дамжуулан)
Энд тэтгэврийн багцын нэг хэсэг болох хувьцааны давуу ба сул талуудын товч хураангуй байна.
Давуу тал
- Өмнөх өгөөж дээр тулгуурлан хувьцаанууд таны багц болон тэтгэврийн орлогыг инфляцитай уялдуулахын тулд бусад хөрөнгө оруулалтаас илүү их магадлалтай байдаг.
- Хувьцаа нь өндөр өгөөжтэй боломжийг бий болгож, ирээдүйд өндөр орлоготой байх, илүү их өв үлдээх боломжийг бий болгодог.
Консалт
- Хувьцаанууд тогтворгүй бөгөөд тогтворгүй байдал нь дундаж хувьцааны зах зээлийн дундажаас доогуур байх хугацаандаа тэтгэвэрт гарахад хүргэж болзошгүй гэсэн үг.
- Хөрөнгийн зах зээлийн хямралыг даван туулах нь дарамттай байж болно. Хэрэв та хувьцааг төлөвлөгөөний нэг хэсэг болгон ашигладаггүй бол сэтгэлийн дарамт нь таныг буруу цагт зарах боломжийг олгодог. Ингэснээр таныг тэтгэвэрт гарахад багахан хугацаагаар амьдардаг.