Орлогынхоо тооцоог бүү тооцоорой
Тэтгэвэрийн төлөвлөлтийн талаархи хамгийн хэцүү хэсгүүдийн нэг бол тэтгэвэрт гарахад хэдий хэмжээний мөнгө шаардагдахаас хамааран ерөнхийдөө орлогын түвшинг харуулдаг.
Энэ нь тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй хүмүүст тулгардаг олон бэрхшээлийг харуулж байна.
Жишээлбэл, санхүүгийн мэргэжилтнүүд таны тэтгэврийн өмнөх орлогын 70-85% -ийг орлуулахыг хүсч байна. Хэрэв та жилдээ $ 100,000 доллар олдог бол таны зорилго бол тэтгэвэрт гарах хангалттай орлого олохын тулд жилд 70,000-85,000 ам.долларын хооронд амьдрах боломжтой байх ёстой.
Таны тэтгэвэрт гарахад нөлөөлж буй асуудал одоогийн орлогоосоо зайлшгүй хэрэгтэй
Харамсалтай нь, эрэлхийлж буй энэ хэлбэр нь ажил мэргэжлийнхээ эрт үе шатанд байгаа хүмүүст тустай биш юм. Хэрэв та 20-иад эсвэл 30-аад настай бол орох түвшиний цалин хөлсний орлогыг тусгаж болно.
Мөн хэрэв та карьерынхаа дунд байсан бөгөөд карьерын өөрчлөлт хийхээр шийдсэн бол мөн бага орлоготой жилүүдэд түр хугацаагаар байж болно.
Тэтгэвэрт гарах орлогоо хэрхэн төлөх вэ гэдэгт эргэлзэж байгаа бол ахлах жилүүдэд шаардагдах мөнгөний хэмжээг урьдчилан таамаглах боломжтой юу?
Өөр нэг асуудал: Хэрвээ Та Хадгалагч бол?
Энэ асуултад хариулахаасаа өмнө "орлогоо солих" дээр дараагийн нэг асуудал гарна уу. Энэ зөвлөгөө таны орлогын дийлэнхийг зарцуулдаг гэсэн таамаглалд тулгуурлана.
Эцсийн эцэст, хэрэв та тэтгэвэрт гарах орлогын 10% -15% -ийг хэмнэж, бусад орлогын 10% -15% -ийг бусад тэтгэврийн бус хадгаламжийн хэлбэрээр хадгалах юм бол 70% Таны орлогын 85%.
Хэрэв та ихэнхдээ тэтгэвэрт гарсан үедээ өөртөө зарцуулах дадал зуршилаа өөрчлөхгүй гэж бодож байгаа бол маш тодорхой нөхцөл байдалд үүнийг ойлгох болно. Ингэснээр бүх зүйл ижил байх болно . Энэ нь шуугиантай төсөөлөл мэт санагдаж байна.
Энэ нь хүмүүсийн хийж байгаа зүйлүүдийн ихэнх хэсгийг зарцуулдаг хэрэг биш юм. Зарим хүмүүс олсон орлогоосоо илүү их мөнгө зарцуулдаг, зээлийн картын өртэй , зарим нь орлого олдог хэмжээнээс бага зардлаар ажилладаг.
Энэ нь хоёрдахь нь, тэтгэврийн тооцоог таны орлого дээр тулгуурлах нь таны зардлаас төлөвлөлтийн хамгийн сайн тогтолцоо биш байж болох талтай.
Энэ шийдэл нь юу вэ?
Зарцуулалт, Орлогоо бус
Тэтгэвэрт гарах төсөвлөлтөө орлогынхоо оронд зарцуулах түвшинд тохируулахыг зөвлөж байна. Энэ нь дээрх хоёр асуудлыг хоёуланг нь шийддэг.
Одоо тэтгэвэрт гарах зардлууд нь өнөөдрийн зардлаас ялгаатай байх болно гэдэг нь үнэн. Жишээлбэл, тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд та орон сууцны төлбөр төлөхгүй байж болно. Хүүхдүүд чинь өсч өндийж, өөрсдөө амьдрах чадвартай болж, тэдэнд дэмжлэг үзүүлэх хэрэггүй болно. Хүүхэд асрах, бизнес хувцаслах, зорчих зардлуудтай холбоотой зардлууд нь мөн алга болно.
Үүнийг хэлэхэд, та өнөөдөр байхгүй байгаа бусад зардлуудтай байж болно . Халаасны жороор олгодог эм, эмнэлгийн зардал нь илүү их санаа зовоож магадгүй юм. 70-аад оны үед 70-аад онд байх үедээ цэвэрлэх байгууламж, цас, эсвэл цас шороог цэвэрлэх гэх мэт гэртээ холбоотой ажил гүйцэтгэхийг хүсч болно.
Түүнчлэн та тэтгэвэрт гарснаар илүү олон жил аялах боломжтой. Ажлынхаа туршид хайж олоогүй хоббитой танилцах боломжтой.
Энэ бүхэн нь биднийг хоёрдахь эргэлзээтэй болгож байгаа бөгөөд энэ нь орлогын тэтгэврийн багцад хэр их мөнгө зарцуулахыг тодорхойлоход тохиромжтой биш ч зарлага нь төгс сонголт биш юм. Гэсэн хэдий ч илүү сайн хувилбаруудын оронд зардлууд нь хэр их хэмжээний багцыг бий болгох зорилготой хамгийн сайн жишиг юм.
Хэрэв таны одоогийн зардлын зарим бууралт буурах болно, гэхдээ бусад нь өсөх болно, мөн бид эдгээр хоёрыг угаах гэж үзвэл энэ нь одоогоор таны одоо зарцуулсан дүн одоогийнхоос бага байх болно гэж хэлж болно. Та тэтгэвэрт гарсан жилүүдэд зарцуулдаг.
Хэр их мөнгөтэй болох вэ?
Одоо бид үүнийг бий болгосон, хичнээн хэмжээний мөнгө тэтгэвэрт гарах шаардлагатай юм бэ?
Энэ бол өнөөгийн төсвийн зарцуулалтыг 25-аар үржүүлээд байгаа өргөн хүрээний дүрэм юм. Энэ нь танай портфолиентийг жил бүр тэтгэвэрт гарахад шаардагдах хэмжээ нь жил бүр энэ багцын 4% -ийг аюулгүйгээр авч үлдэх болно.
Жишээлбэл, хэрэв та жилд 40,000 доллар зарцуулах юм бол, таны тэтгэврийн эхэнд 25 дахин, эсвэл 1 сая долларын хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагатай болно. Энэ бол хангалттай хэмжээний мөнгө бөгөөд та тэтгэвэрт гарсан анхны жилдээ 1 сая ам.долларын багцын 4% -ийг буцааж авч болох бөгөөд 4% нь дараагийн жил бүр инфляцид тохируулан тохируулж , мөнгөө төлөхгүйн тулд боломжийн боломжоор хангаж чадна .
Энэ нь аймшигтай санагдаж магадгүй ч, хэрэв та 20 наснаасаа эхлэн тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэж эхэлбэл та $ 30,000-аас $ 40,000 хүртэл нэг сая долларын багцыг цуглуулж чадна. ( Энэ өгүүллийг 40 мянган долларын цалинтай саятан болохын тулд математикийн дэлгэрэнгүй задалж үзээрэй.)
Хэрвээ та Хадгалахаасаа хоцроор эхлэх юм бол яах уу?
Хэрэв та хожим нь амьдралдаа эхэлж байгаа бол цөхрөл бүү зов. Санах хэрэгтэй байгаа гол зүйл бол хожимдож эхлэхэд гарах хамгийн сайн арга бол таны данс руу түрэмгий хандах явдал юм.
Өөрөөр хэлбэл, илүү ихийг хадгалж, илүү хэмнэх болно. Гэсэн хэдий ч зайлсхийх тактик нь алдагдсан хугацаагаа гаргахын тулд эрсдэлийн эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг. Хадгалагдсан арван жилийн хадгаламжийг нөхөхөд эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй гэсэн үндэслэлээр хувьцааныхаа зарим хэсгийг хувьцаа руу шилжүүлэхгүй байх хэрэгтэй.
Эцсийн эцэст, эрсдэл хоёр арга замтай бөгөөд хэрвээ энэ нь таны эсрэг эргэвэл танд нөхөн сэргээх цаг хугацаа байхгүй болно.
Бага хураамжийн индексийн санг хайж, хувьцааны болон бондын боломжит хослолуудын хооронд хөрөнгө оруулалтаа тараана. Тэтгэвэрт гарсан өдрийнхөө одоогийн тэтгэврийн хэмжээг 25 дахин хэмнэх зорилго бүхий ажлынхаа үлдсэн хугацааг байнга хийж байхыг үргэлжлүүлээрэй.
Тэтгэврийн тооцоологчдыг ашигласнаар та зам дээрээ явж байгаа бөгөөд санхүүгийн мэдээнд айдасгүй сонин хэвлэлүүдэд хэт анхаарал хандуулахгүй. Та урт хугацааны тоглоом тоглож , зах зээлийн өдөр тутмын хуйвалдаанд автдаг бол таны өсөлтийг хязгаарлах болно.
Хэрвээ та тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө хуримтлуулахын тулд хуримтлуулж байгаа бол орлогоо нэмэгдүүлж, зардлыг нь бууруулж болох арга замуудыг анхаарч үзээрэй. Хэрвээ боломжтой бол, хоёуланг нь хослуул. Эдгээр стратеги нь ялгааг арилгахад туслах болно.
Тэтгэвэрийн ямар утгатай болохыг тодруулах
Энэ өдрүүдэд ажиллах хүчний зүгээс "хагас тэтгэвэрт гарах" хүмүүсийг бүрэн дүүргэх эсвэл завгүй байхыг хүсдэг учраас эдгээр өдрүүдэд сонин биш юм.
Хэрвээ та хадгаламжаа хожимдоод эхэлж, хэрэгцээтэй байгаа зүйлүүдийнхээ ялгааг гаргахын тулд илүү ихийг олж авах хэрэгтэй бол "албан ёсоор" тэтгэвэрт гарахын өмнө хэдэн сонголтыг авч үзье.
Жишээлбэл, хэрвээ та ажилдаа дуртай бол 401 (k) -д оруулсан хувь нэмрийг оруулахын зэрэгцээ ажил олгогч-тохирох хувь нэмрийн давуу талыг ашиглах боломжтой болно. Үүний зэрэгцээ, та бусад ашиг тусаа арай удаан хугацаагаар хадгалах болно.
Магадгүй та ажилдаа дургүй байдаг, гэхдээ та өөрийнхөө ажиллаж буй талбарт дуртай. Хэдэн жилийн турш зөвлөхийн ажилд хагас цагаар ажиллах боломжтой юу?
Магадгүй та бүхэн ажиллахаа болихыг хүсэхгүй байгаа, гэхдээ таны хүсч байсан зүйл дээр хоёр дахь карьераа эхлэхийг хүсч байгаа бололтой. Хэрэв цалин хөлс авбал та тэтгэврийн хадгаламжийн хэрэгцээг хангах зам дээр ажиллах боломжтой бол шинэ салбарт шинэ жилийг нээх болно.
Тэтгэвэрт гардаг амьдралын хэв маягийг дахин тодорхойлох
Магадгүй та хадгаламжаа хожимдуулж амжаагүй байж болох ч таны одоогийн зардлын түвшинг тусгасан багцыг бий болгох нэмэлт өөрчлөлтийг үлдээж чадахгүй.
Хэрвээ нэмэлт мөнгө олох боломжгүй бол тэтгэвэрт гарахад ямар төрлийн амьдралын хэв маягийг тодорхойлох хэрэгтэй.
Жишээ нь, ихэнх хүмүүс тэтгэвэрт гарах гэж боддог бол эцэс төгсгөлгүй амралт, халуун орны үзэмж, гольф тоглох, найз нөхөдтэйгөө тоглоом тоглох гэх мэтийг боддог.
Энэ нь таны тэтгэвэр тэтгэмж мэт харагдахгүй байх ёстой. Зардлыг бууруулах, тэтгэвэрт гарахад сонирхолтой амьдралын хэв маягийг хадгалах олон арга бий.
Та одоо эзэмшдэг байшингаа хадгалахын оронд орлогын албан татваргүй муж улсад тэтгэвэрт гарах, тэтгэвэрт гарахыг илүүтэйгээр хүсч болно. Үүнийг алхам алхмаар хийж, гадаадад амьдрахад бага өртөгтэй газраа тэтгэвэрт гарах боломжтой. Та нүүдэлчин аялагч болохын тулд гэртээ зарж, RV худалдан аваад АНУ-ын бүх саналыг хараарай.
Тэтгэвэрт гарах боломжтой олон арга бий. Та зөвхөн өөрийнхөө төлөө юу хийхийг харахын тулд тоонуудтай тоглох хэрэгтэй. Хэрэв та $ 1 сая багцад ирээдүйд байхгүй бол юу болох талаар бодож, өөрийн амьдралын хэв маягаа тохируулан бодоорой.