Тэтгэвэрт гарахад хэр их хэрэгтэйг тооцоол
Гэхдээ хэдэн төгрөг вэ?
Тэтгэвэрт гарахын тулд сар бүр хичнээн хэмжээний мөнгө төлөх ёстойг урьдчилан тооцоолохын тулд эхний өндөгнөөс хэр их хэмжээгээр - та барьж байх ёстой.
Өөрөөр хэлбэл: Тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө хэрэгтэй вэ? Та өөрийн төсөвтөө тохируулсан дүнг инженеррүү буцаахын өмнө энэ асуултад хариулах хэрэгтэй.
Та үүрний өндгийг хэр их хэмжээгээр хэрэглэхийг тооцоолж болох арга замыг энд дурдав:
1-р алхам:
Тэтгэвэрт гарах үед таны одоогийн орлогын хэдэн хувийг солихыг шийдээрэй.
Ихэнх мэргэжилтнүүд таны тэтгэвэрт гарах орлогын 70-85% -ийг орлуулахыг зөвлөж байна. Өнгөрсөн жилийн орлогын зорилтот тэтгэврийн орлогыг олохын тулд жилийн орлогыг 70% -аас 85% -иар үржүүл. Хэрэв таны одоогийн орлого $ 100,000 бөгөөд тэтгэвэрт гарахад 80% -ийг орлуулахыг хүсч байгаа бол таны зорилтот тэтгэврийн орлого (өнөөгийн доллараар) жилд 80,000 доллар байна. (Энэ үе шатанд инфляцийг тохируулах талаар санаа зовох хэрэггүй.)
Хэрэв та болон таны гэр бүлийнхэн хоёулаа байшингаас гадуур мөнгө олох бол, энэ дасгалыг хамтарсан орлоготой хослуулан бөглөнө үү. Жилд $ 50,000-аар орлого олдог бол эхнэр / нөхөр чинь жилдээ 75,000 долларын орлого олдог бол орлогоо нэмэгдүүл (жил бүр $ 125,000), дараа нь 70-аас 85 хувиар үржүүлнэ.
Алхам 2:
1-р алхамаас авсан тоог тохируулахын тулд 4% -ийн инфляцийг тооцоолно.
Үүнд:
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаас аравхан жилийн настай бол тэтгэвэрт гарах орлогын хэмжээгээ 1.48 инфляцийн хүчин зүйлээр үржүүлнэ үү. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаас 15 жилийн зайтай бол инфляцийн коэффициентыг 1.8 болгон ашиглана уу. Хэрэв та тэтгэвэрт гарснаас хойш 20 жил ажиллаж байгаа бол 2.19-аар үржүүлж, тэтгэвэрт гарахаасаа 25 жилийн зайтай байгаа бол 2.67-аар үржүүлнэ.
( Тайлбар: Эдгээр тооцоо нь Kiplinger-ийн Хувийн Санхүүгээс гаргасан санаа зовоохгүй тэтгэвэрт гарахад зориулсан 12 номонд тооцогддог.)
Жишээ нь, 1-р алхамд та тэтгэвэрт гарах үед жилд 80,000 долларын орлого (өнөөгийн доллараар) амьдрах хүсэлтэй байгаагаа шийдсэн.
Тэтгэвэрт гарахаасаа 25 жилийн зайд байгаа гэж үзье.
Энэ хоёр дахь алхамд та өнөөдрийн доллараар жилд 80,000 долларыг авдаг бөгөөд үүнийг 2.67-аар үржүүлээрэй. Таны хариулт ($ 80,000 x 2.67 = $ 213,600) инфляцийг тохируулсны дараа таны ирээдүйн долларын ирээдүйн тэтгэврийн орлогыг илэрхийлнэ.
Өөрөөр хэлбэл: Жилд 80,000 долларын орлого олдог амьдралын хэв маягийг хэвээр хадгалахын тулд одоогоос 25 жилийн дараа жилд 213,600 доллар шаардагдах болно.
Алхам 3:
Нийгмийн даатгалын тэтгэмжийн талаархи төсөөллийг олохын тулд Засгийн газрын Нийгмийн даатгалын вэбсайт руу нэвтрэх.
Алхам 4:
Хүний нөөцийн хэлтэстэй холбоо барьж, тэтгэврээс хичнээн тэтгэмж авах боломжтойг олох. Америкчуудын гуравны хоёр нь тэтгэвэр авах эрхгүй болж байгаа боловч би энэ алхамыг америкчуудын гуравны нэгийг нь ашиглаад байна.
Алхам 5:
2-р алхам дээр дурдсан инфляцитай ижил хүчин зүйлсийг ашиглан инфляцийг тооцоолоход тохируулна.
Жишээлбэл, хэрэв та өнөөдрийн доллараар Нийгмийн даатгалаас жилд $ 20,000 авах боломжтой бөгөөд тэтгэвэрт гарахаас 25 жилийн зайтай байгаа бол 2.67 долларын инфляцийн хүчин зүйлээр $ 20,000-аар үржүүлнэ.
Хариулт $ 53,400 гэдэг нь инфляцийг тохируулсны дараа ирээдүйд долларыг Нийгмийн даатгалаас цуглуулж авах мөнгөний дүн юм.
Санамж:
- Хэрэв та тэтгэвэрт гарснаас хойш 10 жил бол 1.48-аар үржүүлнэ.
- Хэрэв та тэтгэвэрт гарснаас хойш 15 жил бол 1.8 дахин үржүүлнэ.
- Хэрэв та тэтгэвэрт гарснаас хойш 20 жил ажиллаж байгаа бол 2.19-аар үржүүлнэ.
- Хэрэв та тэтгэвэрт гарснаас хойш 25 жил бол 2.67-аар үржүүлнэ.
Алхам 6:
Инфляцийг тохируулсан зорилтот тэтгэврийн орлогоос инфляцийг тохируулсан ирээдүйн Нийгмийн хамгаалал, тэтгэврийн ирээдүйн төсөөллийг хасна. Энэ нь таны хөрөнгө оруулалтын багцаас гарахад хэр их мөнгө хэрэгтэйг харуулна.
Жишээлбэл:
- Инфляци: Тохируулсан зорилтот тэтгэврийн орлого: $ 213,600
- Инфляци-Нийгмийн даатгалын шимтгэлийг тохируулсан: $ 53,400
- Тэтгэвэр: $ 0
- Богино хугацаанд: $ 160,200 $
Өөрөөр хэлбэл, жилийн орлогын 160,200 долларыг үйлдвэрлэх хөрөнгө оруулалтын багцыг бий болгох хэрэгтэй.
Алхам 7:
Энэ тоог 25-аар үржүүлнэ үү. Хөрөнгө оруулалтын багцын хэмжээ нь тэтгэвэрт гарах хэрэгцээгээ хэрхэн хангах вэ?
Жишээ нь: Хэрэв та жилдээ 160,200 доллар шаардлагатай бол таны тэтгэврийн багцад $ 160,200 x 25 = $ 4,005,000 хэрэгтэй болно, өөрөөр хэлбэл та $ 4 сая тэтгэврийн багцад хэрэгтэй болно.)
Яагаад 25-аар үржүүлж байна вэ? "4% withdrawal rule" хэмээх нэр томъёоны учир шалтгаанаас шалтгаалан жил бүр таны багцын 4% -ийг таны нөөцийг бууруулж болзошгүй эрсдлээс зайлсхийх боломжтой гэж заасан байдаг.
"4% withdrawal rule" болон энэ зүйлд "25 дүрмээр үржүүлэх" талаар дэлгэрэнгүй үзэх.
Алхам 8:
4 сая долларын багцыг бий болгохын тулд сар бүр хэмнэхийн тулд хичнээн хэмжээний мөнгө зарцуулахыг тооцоол ((гэхдээ өөрийн тооцоолсон багцын ихээхэн хэмжээний).
Энэ өгүүлэл $ 1 сая өндөгний өндөг хийхэд сар бүр хичнээн их мөнгө зарцуулах талаар ерөнхий тойм өгнө. Та $ 0-ийг хадгалж эхэлсэн гэж боддог.
Тэтгэвэрт гарсан дансуудаасаа мөнгө олддог тул та зөвхөн энэ өгүүллийг том дүр зургаар харуулах хэрэгтэй. Хадгалж хадгалахад шаардагдах нарийн хэмжээний тооцоолохын тулд хүү тооцоологчийг тооцоолохдоо ашиглана уу .
Нийлмэл хүү тооцоологч таны өгөөжийг бий болгодог өгөөжийг хэмжинэ. Жишээ нь: 1 дэх жилд та $ 10,000-аар хөрөнгө оруулалт хийж, 5 хувийн өгөөж авна. 1 дэх жилийн эцэст танд 10,500 доллар байна. 2 дахь жилд та $ 10,500-ыг бүхэлд нь хөрөнгө оруулалт хийдэг - өөрөөр хэлбэл таны ашиг ($ 500) одоо өөрийн ашиг олдог. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам, энэ нь мөнгө олох маш хүчтэй хэрэгсэл юм. Дэлгэрэнгүй сонирхлын талаар дэлгэрэнгүй үзэх.
Тооцоологчийг ашиглавал зах зээлүүд урт хугацааны жилийн дунджийг 7-8 хувьд хүргэх боломжтой гэж үзээрэй. ("Хүүгийн" гэж асуусан газар дээр 7 хувь буюу 8 хувь нь оруулна уу)
Тооцоологч нь таны тэтгэвэрт гарсан үүрний өндөгийг бий болгохын тулд сар бүр хичнээн мөнгө олох хэрэгтэйг харуулах болно.
Алхам 9:
Тэтгэвэрт гарахын тулд энэ мөнгийг үлдээхийн тулд төсөвтөө зай аваарай. Тэтгэвэрт гарахын тулд нэмэлт зардлыг хасаж болохын тулд зарцуулалтаа хасаж болох төсөвтөө чиглүүлэхийн тулд эдгээр ажлын хуудсыг ашиглана уу.
Цаашлаад илүү их орлого олоход анхаарлаа төвлөрүүлж болно гэдгийг бүү мартаарай. Хоёр дахь ажилаа аваад, тэтгэвэрт гарахын тулд энэ нэмэлт орлого хэмнэх болно.