Өөрийн нөхцөл байдлын талаар зөв хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг олох
Энэ өгүүлэлд бид олон улсын хөрөнгө оруулалтын зөвлөх, зарим чухал асуултын талаар асууж, бусад чухал асуудлуудыг хэрхэн олж үзэх талаар авч үзэх болно.
Санхүүгийн зөвлөхийг олох нь
Санхүүгийн зөвлөхийг олох олон янзын арга байдаг боловч олон улсын зөвлөхтэй зөвлөхийг олох нь бэрхшээлтэй байдаг. Хэрэв та жижиг хотод амьдардаг бол олон сонголт байж болох юм. Сайн мэдээ бол аль нэг хувилбарын хувьд танд сонголт байгаа.
Санхүүгийн зөвлөхүүдийг хайж олох хамгийн сайн газар нь CFP-ийн Төлөвлөгөөний вэбсайтыг хийдэг бөгөөд энэ нь магадлан итгэмжлэгдсэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүдийг хайж олоход хялбар болгодог. Вэбсайт нь өөрийн нөхөн олговрын арга, хөрөнгө оруулалтын шаардлага, сахилга батын түүх, товч намтар зэргийг орон нутгийн сонголтоор хангадаг. Мэргэжилийн хэсэгт олон улсын хөрөнгө оруулалт болон бусад чухал шалгууруудыг хайж болно.
Хэрэв танай бүс нутагт олон улсын санхүүгийн зөвлөх байхгүй бол та олон улсын санхүүжилтийг өөрийн багцад оруулах талаар санхүүгийн уламжлалт зөвлөгчөөс асууж болно.
Санхүүгийн олон зөвлөхүүд олон улсын хөрөнгө оруулалтыг багцад багтаасан туршлагатай бөгөөд зарим зөвлөмжүүдтэй байж болно. Олон улсын хєрєнгє оруулалт, тєрєлжсєн олон тєрлийн зєвлємжийн талаар тэдний арга барилыг ойлгох асуултыг асуух нь чухал юм.
Олон улсын зөвлөхүүд
Олон улсын хөрөнгө оруулалтын зарим зөвлөхүүд харилцагчдаа олон улсын зах зээлд өртөх боломжийг олгохын тулд өөрийн харилцан санхүүжилтийг хийдэг.
Эдгээр тохиолдолд, хөрөнгө оруулагчид нь эдгээр зөвлөхүүдээс шууд харилцан санхүүжилт худалдан авах боломжтой байдаг. Орон зай дахь хамгийн том зөвлөхүүд нь Schwab, Fidelity, Vanguard зэрэг алдартай компаниуд боловч танай жижигхэн зөвлөхүүдийг бүтээсэн жижиг зөвлөхүүдийг авч үзэхийг хүсч болно.
Хөрөнгө оруулалтын олон улсын жижиг хөрөнгө оруулалтын зарим зөвлөхүүд нь:
- Oakmark: Үнэ цэнэтэй боломжуудыг тодорхойлоход чиглэсэн хөрөнгө оруулалтын философи, процессыг байнга хэрэглэхэд чиглэсэн зөвлөгч. Сангууд нь ихэвчлэн 75-аас бага үнэт цаасыг эзэмшдэг бол удирдлагад "арьстай тоглоом" байдаг.
- Хартфорд: Хөрөнгө оруулалтын өвөрмөц онцлогтой хөрөнгө оруулалтын сан бий болгох гэсэн хүний төвлөрсөн хөрөнгө оруулалтад чиглэсэн зөвлөгч. Жишээлбэл, стратегийн бета ETF нь эрсдлийн оновчтой стратегиудыг ашиглахад хялбар болгодог.
- Домини: Хөрөнгө оруулагчдын санхүүгийн өрсөлдөөнд нийгмийн болон байгаль орчны эерэг үр дүнг эрэлхийлэхэд дэлхий даяар нийгмийн хариуцлагатай хөрөнгө оруулалтыг чиглүүлэх зөвлөгч.
Та USNews гэх мэт вэбсайтуудыг ашиглан харилцан сангуудын жагсаалтыг Morningstar болон бусад вэбсайтаар дамжуулан авах боломжтой.
Зөвлөхүүдээс асуух асуулт
Санхүүгийн зөвлөхийг таньсны дараа тэдгээр нь тэдэнтэй зөв зүйтэй, таны хэрэгцээнд тохирсон эсэхийг баталгаажуулахын тулд ярилцлага хийхийг хүсч байна.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүдтэй нүүр тулж уулзах нь сайн байдаг.
Асуух асуултуудын заримыг дурдвал:
- Олон улсын хөрөнгө оруулалтанд та ямар туршлагатай вэ?
- Та ямар лицензтэй вэ? Та SEC, улсын, эсвэл FINRA-д бүртгүүлсэн үү?
- Та үйлчилгээнийхээ төлбөрийг хэрхэн төлдөг вэ? Таны хүү, цалин юу вэ?
- Та засгийн газрын зохицуулагч эсвэл үйлчлүүлэгчийн зүгээс шүүхээр шийтгэгдсэн үү?
- Маягтын ADV хоёрын аль алиных нь хуулбарыг надад илгээж болох уу?
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх таны хэрэгцээнд тохирсон эсэхийг баталгаажуулахын тулд чин сэтгэлээсээ хичээл зүтгэл гаргах нь чухал юм. Тухайлбал, зөв бүртгэлтэй зөвлөхүүд, хураамж төлөх (комисст биш), зохицуулагчид болон үйлчлүүлэгчидтэй харьцуулсан түүхээс ангид байх ёстой.
Хамтарсан санг тооцохдоо сангийн эрсдэлийн сан болон шагналын профайлын тухай илүү ихийг мэдэхийн тулд сангуудын танилцуулга бүрийг татаж авах хэрэгтэй.
Мөн сонирхож буй хөрөнгөө хандлагынхаа талаар илүү ихийг мэдэхийг хүсч, энэ нь сайн тохирсон эсэхийг шалгах нь зүйтэй болов уу.
Доод шугам
Олон улсын хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд гадаадын хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн хөрөнгө оруулалтын багцад хөрөнгө оруулахад нь тусалж чадна. Хөрөнгө оруулалтын олон зөвлөхүүд нь мөн өөрсдийн хамтран санхүүждэг бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулагчид санхүүгийн уламжлалт зөвлөгчөөр дамжуулан санхүүжилт олж авахад нь тусалдаг. Эдгээр сангуудад хөрөнгө оруулахаасаа өмнө таны анхаарал болгоомжтой хийх, таны бүх асуултад хариулт өгч, санхүүжилт нь таны багцын хувьд тохиромжтой.