Олон янзын багцыг бий болгох хялбар арга зам
Хөрөнгө оруулагчийн амьдралын үе шатнаас хамаарч, хөрөнгийн сегмент тус бүрийн хөрөнгийн хуваарилалтыг сонгож болно. Залуу хөрөнгө оруулагчид эрсдэлтэй үнэт цаасыг илүү их хөрөнгөтэй болгож чаддаг бол хуучин хөрөнгө оруулагчид илүү найдвартай бондын хөрөнгөнд илүү их хөрөнгө зарцуулж болно. Цаг хугацаа өнгөрөхийн хэрээр хөрөнгө оруулагч нь тэдний нас баралтын эрсдлийг зөв түвшинд байлгахын тулд эдгээр хөрөнгийг хуваарилах боломжтой болдог.
Энэ өгүүлэлд бид урт хугацаанд эрсдэлд тохируулсан өгөөжийг оновчтой болгохын тулд багцыг бий болгох үед зөв санг хэрхэн сонгох талаар авч үзэх болно.
Сангуудыг хэрхэн сонгох вэ
Гурван сангийн багц нь гадаргуу дээр хялбархан үзэл баримтлал мэт санагдаж болох боловч сонгох олон мянган төрлийн санхүүжилт бүхий хөрөнгө оруулагчдын хувьд энэ нь маш их айдас болдог. Аз болоход, хөрөнгө оруулагчид хамгийн сайн тохиролцоонд хүрэхийн тулд ашиглаж болох зарим хялбар дүрэм байдаг бөгөөд энэ нь тэдний зорилтот хүн амд төсвийн санг багасгахад хялбар болгодог.
Ямар ч индексийн санд хайх үндсэн шинж чанарууд нь:
- Зардлын харьцаа - Сангийн менежер нь жил бүрийн хөрөнгийн хувиар төлбөрийг зардлын харьцаа гэж нэрлэдэг (энэ нь хамгийн бага байх ёстой).
- Хөрвөх чадвар - Өдөр тутам арилжаалагдаж буй хувьцааг хангалттай тоогоор арилжаалах хангалттай тоо байх ёстой.
- Хянах алдаа - Сан нь мөрдөх алдаа (ялангуяа олон улсын ETF-тэй) замаар маш бага индексийг ойлгох хэрэгтэй.
Гурван сангийн багцын стратегийг хэрэгжүүлж буй олон хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө сонгохдоо нэг ETF үйлчилгээ үзүүлэгчтэй хамтран ажиллах хандлагатай байдаг. Жишээ нь, Vanguard, Schwab хоёр нь бага зардалтай ETF үйлчилгээ үзүүлэгчид бөгөөд хэд хэдэн сонголтуудтай байдаг. Ижил үйлчилгээ үзүүлэгчийг ашиглах нь цаг хугацаа өнгөрөх тусам хөрөнгө оруулагчдыг нэг цаг хугацаанд, бүх зүйл дээр хүрч ирдэг учраас санг хянаж байх боломжийг олгодог.
Vanguard S & P 500 индексийн сан (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) болон Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND) ). Эдгээр сангууд бүгд зардлын харьцаа маш бага, хөрвөх чадвар өндөртэй, хөрвөх чадвар багатай, хөрөнгө оруулагчид зах зээлд сайнаар нөлөөлөх боломжийг олгодог.
Ямар төрлийн санхүүжилт сонгох вэ
Гурван сангийн багцыг байгуулахад сонгож авах индексүүдийн олон янзын төрлүүд байдаг. Жишээлбэл, хөрөнгө оруулагчид нь S & P 500 ETF , SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), эсвэл Russell 2000 ETF (NYSE: IWM) зэрэг өргөн хүрээний Russell 2000 ETF загварыг сонгож болно.
Аль аль нь АНУ-ын хөрөнгийн зах зээлд нөлөөлдөг, гэхдээ маш өөр аргаар, юу нь хамгийн сайн шийдвэр гаргахад хэцүү болгодог.
Сангийн төрлийг сонгох зарим зөвлөмжүүд:
- Диверсификаци - Хөрөнгө оруулагчид үнэт цаасны тоог болон эдийн засгийн янз бүрийн салбаруудын хоорондох тархацын хувьд илүү олон төрлийн хөрөнгөтэй байхыг илүүд үздэг. Үүний зэрэгцээ хөрөнгө оруулагчид зах зээлийн капиталаар жигнэгддэггүй хөрөнгөө хамгийн том компаниудад санал болгодог тул анхаарч үзэх хэрэгтэй.
- Олон улсын бондын ETFs - Хөрөнгө оруулагчид нь олон улсын бондын ETF-ийг авч үзэх хэрэгтэй. Учир нь тэдгээр нь АНУ-ын эдийн засгийн байдалд найдахаас илүүтэйгээр хүүгийн түвшинд хүрдэг. Гэхдээ тэтгэвэрт гарах хандлагатай хөрөнгө оруулагчид АНУ-ын доллартай харьцах тогтвортой байдлыг илүүтэй дэмжиж, дотоодын бондын ETF-ийг хамгийн сайн сонголт болгох боломжтой болно.
- АНУ-ын хуучин Олон улсын ETFs - Хөрөнгө оруулагчид олон улсын өртөг нь АНУ-ын хувьцааг оруулахгүй байх явдлыг хангах ёстой. Тиймээс "хуучин Америк" гэж нэрлэгддэг олон улсын ETFs нь хамгийн их утгатай байдаг.
Доод шугам
Хөрөнгө оруулагчид АНУ-ын хуучин хөрөнгийн ETF, олон улсын бонд ETF зэрэг АНУ-ын хөрөнгийн зах зээлийн өргөн цар хүрээтэй зах зээлтэй байх ёстой. ETFdb.com гэх мэт веб портал нь эдгээр ангилал тус бүр дэх хамгийн сайн сонголтуудыг тодорхойлоход тустай байж болох бөгөөд хөрөнгө оруулагчид урт хугацааны эрсдэлд тохируулсан өгөөжийг нэмэгдүүлэхийн тулд шийдвэр гаргахдаа хөрөнгө оруулагчдад дээр дурдсан зөвлөгөөг бодолцох хэрэгтэй.