Бизнесийн зээлийн шугамын давуу ба сул тал
Зээлийн кредитэд бол хэрэгтэй үед нь авч болох мөнгөний сан юм. Та хамгийн их зээлийн хязгаарыг авах ба та энэ хязгаар хүртэл зээлийн бараг л хэмжээг ашиглаж болно. Зээлийн шугамууд нь эргэлтийн зээл юм. Тиймээс та өр төлбөрөө эргүүлэн төлөх чадвартай, данс нээхээс зайлсхийх, ирээдүйд хэрэгцээ гарвал илүү их зээл авах боломжтой.
Та тэг зээлийн үлдэгдэл хадгалж чаддаг тул зээлийн шугам нь хүүгийн зардлыг багасгахад тусална. Жишээлбэл, та зөвхөн завгүй баярын улирал эхлэхээс өмнө нэмэлт материалыг худалдан авах, нэмэлт тусламжийг авах боломжтой. Зээлийн эргэн төлөлт хурдан хийгээд жилийн үлдсэн хугацаанд хүүгийн зардлаас зайлсхийх болно.
Энэ төрлийн зээлийн анхдагч эрсдэл нь таны зээлдүүлэгч ямар ч үед таны мөрийг хаах буюу цуцлах боломж юм. Зээлдүүлэгчид таны зээлийн хязгаарыг багасгах эрхтэй бөгөөд энэ нь танд хэрэгтэй үед л алга болох зүйл дээр тоологдож байвал асуудал үүсгэж болно.
Юуг тодорхойлох вэ?
Бизнесийн шугамын зээлийн хүүний түвшинд хэд хэдэн хүчин зүйл нөлөөлдөг:
- Таны зээлийн түүх: Зээлдүүлэгчид зээлийг төлж, зээлийг төлөх хатуу түүхийг харахыг хүсч байна. Ихэнх жижиг бизнесийн эзэд, бизнес эрхлэгчдийн хувьд зээлдүүлэгчид хувийн зээлийн үнэлгээг ашиглаж, хувийн баталгаа шаарддаг . Цаг хугацаа өнгөрөхөд танай компани бизнес-тодорхой зээлийг бий болгож чадна.
- Таны зээлийн онцлогууд: Эрсдэл багатай зээлүүд зээлийн хүү бага байна. Эрсдэлийн түвшин нь таны зээлийн хэмжээ, зээлийг барьцаалах барьцаатай зүйлсээс шалтгаална.
- Бизнесийн онцлогууд : Эхлэгчдэд зээл өгөх эрсдэлтэй боловч хэрвээ танд их хэмжээний орлого олсон эсвэл бизнес эрхэлж байсан бол танд эрсдэл багатай зээлдэгч болно.
- Эдийн засгийн өргөн хүрээний хүүгийн түвшин : Хүүгийн түвшинг гол төлөв зах зээлийн хүүгийн түвшингээс "тархах" байдлаар тогтоодог. Жишээлбэл, таны ханш Лондонгийн Банк хоорондын зевшеерлийн хувь (LIBOR) -аас 3 хувиар дээгуур байж болно. Зах зээлийн ханш өөрчлөгдөхийн хэрээр таны ханш өөрчлөгдөх хандлагатай байна .
Өөр өөр зээлдэгч өөр өөр үнээр санал болгодог. Хэдийгээр дээр дурдсан бүх зүйлс ижил хэвээр байгаа ч хэд хэдэн зээлдүүлэгчидээс асууж болно.
Хаанаас зээл авах вэ?
Төрөл бүрийн санхүүгийн байгууллагууд бизнес эрхлэгчдэд зээлийн шугамыг олгодог.
Онлайн зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийн хувьд хамгийн шинэ хувилбар юм . Эдгээр үйлчилгээ нь банк, хөрөнгө оруулагч, хувь хүмүүс, бусад эх үүсвэрээс санхүүжилт авдаг бөгөөд бизнесийн зээлийн шугам дээр бага хүү төлөх хандлагатай байдаг. Энэ категори нь үе тэнгийнхэнтэй харьцах зээлийн сайтууд болон зах зээлд зээлдүүлэгчид бизнесийн зээлд төвлөрдөг.
Уламжлалт банкууд болон зээлийн холбоодууд бизнес эрхлэгчдийг зээлийн шугамаар хангах урт түүхтэй.
Ялангуяа санхүүгийн байгууллагатай бизнесийн харилцаатай бол тэд сайн сонголт байх болно. Бизнесээ шалгах данс болон худалдааны дансуудад зориулж банкийг ашиглах нь таныг батлуулж, хүүгийн таатай нөхцлийг бүрдүүлэхэд тусална. Орон нутгийн зээлийн холбоонууд танай болон танай бизнесийг таньдаг болох нь танай корреспондент байдлыг батлахад хэцүү байвал тусалж болох юм.
Зээлийн кредитүүд нь техникийн хувьд зээлийн шугам байдаг бөгөөд тэдгээр нь батлагдахад хялбар байдаг. Зээлийн картын зээлийн хүү, төлбөр хураамжийн хэмжээ өндөр байх хандлагатай байдаг ч та нар харилцан тохиролцоонд хүрч чаддаг байх ёстой.
SBA зээлийн хувь
АНУ-ын Жижиг Бизнесийн Удирдлага (SBA) -ын дэмжлэгтэй зээлүүд нь хүүгийн зардалд онцгой мэдрэмжтэй байдаг.
Эдгээр зээлийг банк, зээлийн холбоод, онлайн зээлдүүлэгч зэрэг хувийн компаниуд олгодог боловч АНУ-ын Засгийн газар зээлийн хэсгийг баталгаажуулдаг. Үүний үр дүнд зээл олгогч зээл олгохдоо эрсдэл багатай байдаг.
SBA шугамын зээлийн хүүгийн түвшин нь зээлдүүлэгчээс зээлдүүлэгчид харилцан адилгүй бөгөөд дээр дурдсан шалгуураас хамаарна. Гэсэн хэдий ч SBA нь зээлдүүлэгчийн төлбөр төлөх хамгийн их хязгаарыг тогтоодог. Жишээлбэл, SBAExpress зээлийн хувьд Лондонгийн хөрөнгийн бирж дээр 4.5% -иас 6.5% -ийг зээлдэгчдэд олгож болно. Үүнийг 20% ба түүнээс дээш кредит картаар үнэлэх ба SBA-ийн зээл авах өргөдөл гаргах нэмэлт хөлс илүү сонирхолтой болсон.
Сонгосон зээлдүүлэгчдээс авах хувь хэмжээ
Зээлдүүлэгчийн төлбөрийг хэрхэн тооцоолохыг төсөөлөхийг хүсч байна уу? Та доор үзүүлсэн алдартай хэд хэдэн өргөлийг харах болно, гэхдээ энэ нь таны хэрэгцээнд хамгийн тохирох зүйл биш байж магадгүй юм. Хамгийн сайн тохиролцох боломжтой болгохын тулд хэд хэдэн зээлдүүлэгчид, тэр дундаа жижиг санхүүгийн байгууллагуудыг дэлгүүр хэсэх боломжтой. Хамгийн бага зарлагдсан үнийг зөвхөн хамгийн сайн зээлдэгчдэд ашиглах боломжтой гэдгийг санаарай. "Хамгийн тохиромжтой" тодорхойлолт нь зээлдүүлэгчээс зээлдэгчээсээ ялгаатай байдаг гэдгийг санаарай.
Зээлдүүлэгчдийг үнэлэхдээ таны профайлд тохирсон зээлдэгчдийг хайж олохыг хүс. Жишээ нь таны нийт орлого, бизнесийн хугацаа, зээлийн оноо гэх мэт. Түүнчлэн, нэмэлт хураамжийг анхаарч, зээлийн өртгийг нэмэх болно. Зарим зээлдүүлэгчид таныг зардлаа төлөхийг танаас шаарддаг бол зарим нь сарын засвар үйлчилгээний хөлс эсвэл нэмэлт хураамж авдаггүй.
- Лизингийн клуб нь P2P зээлийн эх үүсвэрүүдийн нэг бөгөөд бизнесийн зээл, хувийн зээлийг санал болгодог. Зээлийн хүүгийн түвшин 7 хувиас 22.60 хувь хүртэл байна.
- Fundera нь янз бүрийн зээлдүүлэгчдэд жижиг бизнесүүдийг холбодог онлайн үйлчилгээ юм. Зээлийн шугамын хувь хэмжээ 7 хувиас 25 хувь хүртэл хэлбэлздэг.
- Каббра нь богино хугацааны зээлийн кредитэд суурилсан технологид суурилсан зээлдүүлэгч юм. Үнийн үнийг 1.5% -иас 10% -иар "сарын хураамжийн хувь" гэж нэрлэдэг. Жилийн хэмжээг тооцоолохын тулд та жилийн туршид нийт төлбөрийг харах хэрэгтэй.
- Bank of America нь SBA-ийн зээл, уламжлалт зээлийг оролцуулан бизнесийн томоохон кредит картыг санал болгож байна. Баталгаагүй зээлийн шугам дээр сурталчилсан хүүгийн түвшин 5.75% -иас бага байна. Барьцаа хөрөнгө нь ерөнхий зээлдэгчдэд 4.75 хувьтай байж болох юм.