50-иас дээш насны амьдралын даатгал хэрэгтэй юу? Хэр их худалдаж авах вэ?
Энэ нь 50-иас дээш насны даатгал хэрэгтэй эсэхийг тодорхойлох эхний асуулт бол хэн таны санхүүгийн хувьд хамааралтай болохыг тодорхойлох явдал юм. Дараа нь та одоогоор тэдэнд олгож байгаа зүйлээ солиход хангалттай хэмжээний мөнгө олох хэрэгтэй.
Та санхүүгийн хувьд хэнээс хамааралтай вэ?
Санхүүгийн гэр бүлийн гишүүд нь эхнэр / нөхөр, хүүхэд, эцэг эх, ах эгч нарыг санхүүгийн хувьд хангаж өгч болно. Тэдэнд хэр их санхүүгийн дэмжлэг үзүүлж байгааг олж мэдэх. Хэрэв та явсан бол юу хийх байсан бэ? Амьдралын даатгалын бодлого, олон ашиг хүртэгчдийн нэрийг худалдан авч болно. Ингэснээр хэд хэдэн амь насны даатгалын олон төрлийн даатгалыг худалдаж авах шаардлагагүй болно.
Хэрвээ танд санхүүгийн хувьд хамаарал байхгүй бол та хэн нэгний өмнөөс даатгуулахыг хүсч байгаа учраас амь насны даатгал хүсч болно. Жишээлбэл, зарим эцэг эхчүүд сар, жилийн хураамжийг төлөхийг хүсдэг бөгөөд тэд нас барсан үедээ хүүхдүүдийнхээ тогтоосон хэмжээг төлөх болно гэдгийг мэддэг. Бусад эцэг эхчүүд хүүхдүүдийн үлдсэнийг нь авах болно гэж үздэг бөгөөд энэ нь хангалттай байх болно. Энэ бол хувийн сонголт юм.
Та 50-иас дээш насны даатгалд хамрагдаж чадах уу?
Амьдралын даатгал авахын тулд та андеррайтераар дамжина. Энэ үйл явц нь эрүүл мэндийн асуултад хариулах явдал бөгөөд ихэвчлэн сувилагч бие махбодийн шалгалт хийхийг шаарддаг.
Хэрэв та эрүүл мэндийн салбарт ажиллаж байгаа бол андеррайтераар дамжих нь асуудал биш юм. Хэрэв та 50-аас дээш настай, тамхичин, эсвэл эрүүл мэндийн дунд зэргийн зовиуртай бол та амь насны даатгалд хамрагдах боломжтой ч илүү эрүүл хүнээс эсвэл тамхи татдаггүй хүмүүсээс илүү төлбөр төлөх шаардлагатай болно.
Хэр их хэмжээний даатгалын мөнгө хэрэгтэй байна вэ?
Амьдралын зохистой даатгалын хэмжээг тодорхойлох нь чухал юм.
Илүү ихийг худалдан авах тусам илүү үнэтэй болно. Амьдралын даатгалын төлөөлөгч нь даатгалын нэмэлт даатгалыг төлсөн тул нэмэлт даатгал хэрэгтэй гэж зөвлөж байна. Та амьдралын даатгал хэрэгтэй эсэхийг тодорхойлоход туслах комиссын ямар ч санхүүгийн зөвлөхийг хайж олохыг хүсч болох бөгөөд хэрвээ тийм бол зөв хэмжээ. Амьдралын даатгал нь таны санхүүгийн ерөнхий төлөвлөгөөнд нийцсэн байх ёстой бөгөөд зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зорилготой байх бөгөөд үүнд таны хайртай хүмүүсийг хангах зорилго орно.
Амьдралын даатгалын хэлбэр ямар байх ёстой вэ?
Амьдралын олон төрлийн даатгал байдаг. Амьдралын ихэнх даатгалыг дараахь хоёр ангилалд хувааж болно: бэлэн мөнгөний үнэ цэнэ даатгалын амьдралын даатгалын хугацаа.
Хугацааны хугацаа нь бусад даатгалын хэлбэрүүдтэй адил байдаг. Танд жилийн хураамж байна, та үүнийг төлөх л бол амь насны даатгал байна. Даатгалын бусад хэлбэрүүдтэй адил амьдралын даатгалын бодлогын хүрээнд бэлэн мөнгөний үнэ цэнэ биш юм.
Бэлэн мөнгөний даатгалын шимтгэлийн даатгал нь даатгалын зардлыг нөхөхөд шаардагдах шимтгэлийн нэг хэсэг бөгөөд хадгаламжийн дансанд шилжих хэсэг болно. Мөнгөний үнэ цэнийн амьдралын даатгал нь бүх амьдралын даатгал, бүх нийтийн амьдрал, бүх нийтийн амьдрал зэрэг янз бүрийн хэлбэртэй байдаг.
Төрөл бүр нь таны мөнгөний үнэ цэнийг хөрөнгө оруулалтанд оруулсан хөрөнгө оруулалт, хэзээ, яаж ашиглах боломжтой гэсэн өөр өөр удирдамжтай байх болно.
Хугацаатай даатгал нь таны хүүхдийн коллежид зориулсан эсвэл түрээсийн төлбөр төлөх гэх мэт түр зуурын хэрэгцээнд сайнаар нөлөөлдөг. Хүүхдүүд коллежээр явж өнгөрөхөд эсвэл моргейжийн төлбөрөө төлж дууссаны дараа танд амьдралын даатгал хэрэггүй болно.
Бэлэн мөнгөний үнэ цэнэтэй амьдралын даатгал нь байнгын хэрэгцээнд сайнаар нөлөөлдөг бөгөөд энэ нь хэр удаан байгаагаас үл шалтгаалан таны нас барахад төлөх бодлого байгаа гэдгийг мэдэхийг хүсч байна. Мөнгөний үнэ цэнийн амьдралын даатгал нь 401 болон IRAs гэх мэт татвараас чөлөөлөгдсөн хадгаламжийн төлөвлөгөөг аль хэдийн бүрэн санхүүжүүлж байгаа өндөр орлоготой орнуудын хувьд мөнгөгүй татварыг нэмэгдүүлэх арга замыг бий болгож чадна.
50-иас дээш насны амьдралын даатгалын талаар ямар мэдээлэл авах ёстой вэ?
Амьдралын даатгалыг авч үзэх хоёр арга зам байдаг: даатгал болон хөрөнгө оруулалтын хувьд.
Нэгдүгээрт, энэ бол даатгал. Та бүх амьдралын даатгалын бодлогод даатгалын төлбөр төлдөг.
Хэрвээ хөрөнгө оруулалттай адил төстэй байгаа бол хэр удаан хугацаанд амьдарч байгаагаас хамааран бодлогын өгөөж өгөх дотоод өгөөжийн хэмжээг тооцоолж болно.
Жишээлбэл, та таван жилийн дараа 500,000 ам. Долларын нөхөн төлбөр төлдөг бол энэ нь 326% -ийн өгөөжийг өгдөг. Хэрэв та 30 жилийн турш $ 5,000 төлж, дараа нь нас барсан бол энэ бодлого нь таны мөнгөний 6.94% -ийн өглөгийг төлсөн.
Зарим хүмүүс эцэг эхдээ амьдралын даатгал хийдэг. Энэ нь санаа зоволтгүй эсвэл зохисгүй байж магадгүй ч амьдралын даатгал нь баталгаатай төлбөрийн хувьд үр дүнтэй стратеги болох юм. Зарим компани 80-аад оны үед ч гэсэн хүмүүсийн амь насыг даатгалд хамруулах болно. Энэ насанд хураамжийн шимтгэл өндөр үнэтэй байх болно, гэхдээ дахин зарим хүмүүс үүнийг хөрөнгө оруулалтын нэгэн адил хатуухан харж, үүнийг үнэ цэнэтэй гэж үздэг.