Тэтгэвэр нь баталгаатай тэтгэврийн орлогыг бий болгодог. Тэд хэрхэн ажилладаг вэ.
Тэтгэврийн төлөвлөгөөгөөр ажил олгогч таны ажиллаж байх хугацаанд тэтгэврийн төлөвлөгөөнд мөнгө өгдөг. Тэтгэвэрт гарах нас хүрэхээсээ өмнө тэтгэвэрт гардаг сар бүр чекийг мөнгөөр төлнө.
Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа тэтгэвэрийн орлогоос хэр их мөнгө хүлээн авахыг томьёолсон.
Тэтгэврийн хэрэглээний томъёог дараахь зүйлсийг хослуулсан болно:
- Тэтгэвэр санал болгох компанид ажилласан жил
- Таны нас
- Таны нөхөн олговор
Жишээлбэл, тэтгэврийн төлөвлөгөө нь 55 наснаасаа тэтгэвэрт гарах ба хамгийн багаар бодоход 10 жил ажилласан бол тэтгэврийн төлөвлөгөө нь таны нөхөн олговорын 50% -ийг орлоно (хэрэв та сүүлийн 3 жилийн үйлчилгээнд дундаж цалин авдаг бол) үйлчилгээ. Тэтгэврийнхээ хувьд, 65 нас хүрэхээсээ өмнө тэтгэвэрт гарч, 30 жил ажилласан бол тэтгэвэр нь таны нөхөн олговрын 85% -ийг орлуулах тэтгэвэр олгож болно. Илүү жилүүд ихэвчлэн илүү их мөнгө гэсэн үг.
Тэтгэврийн төлөвлөгөө нь Хөдөлмөрийн департаментийн тодорхой дүрэм журмыг мөрдөх ёстой. Эдгээр дүрмүүд нь ирээдүйд тодорхой тэтгэврийн хэмжээг өгч чадахын тулд компанийг жил бүр хөрөнгө оруулалтын санд оруулахаас хэтрэх ёстойг зааж өгнө.
Тэтгэврийн даатгалын тэтгэмж нь компанид хэр удаан хугацаа зарцуулсан байгаагаас шалтгаалан хэр их мөнгө олохыг тодорхойлно. Жишээлбэл, та тэтгэвэр авах эрхээ авах боломжтой болохоос өмнө доод тал нь таван жил ажил олгогчтой ажиллах шаардлагатай байж болно. Энэ компани нь энэ хуваарьт юу болохыг урьдчилан тодорхойлдог. Тиймээс хүний нөөцийн ажилтанд тэтгэмж авахын тулд хэр удаан ажиллах ёстойг шалгаарай.
(Анхаар: Таны сайн дураар орсон бүх мөнгийг тэр даруйд нь олгоно.)
Тэтгэврийн талаархи татвар
Ихэнх тэтгэвэр нь татвар ногдуулдаг. Тэтгэвэр авахаас эхлээд та тэтгэврийн хураамжаас суутгасан татвар авах ёстой эсэхийг тодорхойлох хэрэгтэй. Татварын дараах мөнгийг тэтгэвэрт төлсөн тохиолдолд хэсэгчлэн татвараас чөлөөлөгдөж болно. Заримдаа тахир дутуугийн тэтгэврээс шалтгаалан тэтгэвэр тэтгэмжийн зарим хэсгийг татвараас чөлөөлж болно. Гэхдээ эдгээр татваргүй нөхцөл байдал хязгаарлагдмал байдаг. Татвар төлж буй тэтгэврийн орлогын албан татвараа төлөх нь хамгийн тохиромжтой.
Тэтгэврийн төлөвлөгөөг зогсоож болох уу?
Хэрэв таны ажил олгогч тэтгэвэр санал болговол тэд үүнийг цуцлах шийдвэр гаргаж болно. Ийм нөхцөлд таны хуримтлагдсан ашиг ихэвчлэн хөлддөг; Энэ нь та бүхэн олсон зүйлээ авах болно гэсэн үг юм. Гэхдээ тэтгэврийн нэмэлт орлого олох боломжгүй.
Зарим тохиолдолд тэтгэврийн төлөвлөгөө нь муу менежмент хийгдэж, амласан бүх өгөөжийг төлөх боломжгүй байсан. Хэрэв тэтгэврийн төлөвлөгөө нь Тэтгэвэр тэтгэмжийн баталгааны корпорацийн гишүүн байсан бол энэ нөхцөлд тэтгэврийн төлөвлөгөөний оролцогчдод зарим тэтгэмжийг хамгаална.
Миний ажил олгогч тэтгэвэр авдаггүй бол яах вэ?
Тэтгэврийн төлөвлөгөөний давуу тал нь баталгаатай орлого олгодог.
Харамсалтай нь олон компани тэтгэврийн төлөвлөгөөгөө зогсоосон. Энэ нь тэтгэвэрт гарахад хуримтлуулах дарамт таны дээр бууна гэсэн үг юм. Та тэтгэвэрт гарахдаа тэтгэвэр тэтгэмжийн орлогоо өөрөө бий болгохын тулд хангалттай хэмжээний хуримтлал үүсгэх ёстой.
Ихэнх тэтгэврийн төлөвлөгөөг 401 (k) төлөвлөгөөнүүдээр сольсон ба энэ нь янз бүрийн хөрөнгө оруулалтын сонголтыг санал болгодог. Ихэнх 401 (к) төлөвлөгөөнүүд нь баталгаатай орлогыг хангах ямар нэг зүйлийг хийх хөрөнгө оруулалт хийхийг санал болгодоггүй боловч шинэ дүрмүүд 401 (k) төлөвлөгөөнд багтсан урт хугацааны бүтэн жилийн гэрээний (QLAC) гэж нэрлэгдэх зүйлийг зөвшөөрдөг. QLAC нь тэтгэвэрт гарахад баталгаатай орлогыг олгож болно. Хэрэв танай компани энэ хувилбарыг санал болговол тэтгэвэрт гарах баталгаатай орлогыг бий болгохын тулд хөрөнгө оруулалт хийж болно.
Ирээдүйн тэтгэврийн орлого олохын тулд хэд хэдэн зүйлийг хийх хэрэгтэй болно:
- Танай компанид санал болгосноор 401 (к) төлөвлөгөөгөө хэр их хувь нэмэр оруулахыг бодоорой .
- ОУАҮА-ны жил бүр хамгийн их хэмжээгээр хувь нэмрээ оруулна уу.
- Баталгаатай орлогын ирээдүйн эх үүсвэрийг хангах бусад хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудын талаар судлах.
Өөр нэг сонголт бол тэтгэвэр авахыг хүсч буй ажил олгогчийг хайж олох явдал юм.