Хэрвээ та сар бүрийн хэрэгцээг хангахад бэрхшээлтэй байгаа бол та хариулт хайж байгаа бол, хэрэв та нар сахилга баттай, нэгтгэх боломжтой юу хийж чадахгүй, юуг хийж чаддаггүйг ойлгож, хэдэн энгийн удирдамжийг дагаж мөрдөж чадвал өрийн тэнцвэрийг хангаж чадна.
Өр төлбөрийг нэгтгэх нь юу вэ?
Өр төлбөрийг нэгтгэх нь таны дансыг нэг дансанд нэг сарын дотор төлөх үйл явц юм. Нэгтгэлийн цаадах санаа бол таны хийх төлбөрийн тоог багасгах, хэрэв боломжтой бол сар бүрийн халааснаас гарах хүүний түвшин болон нийт дүнг бууруулж тэнцвэрийг төлөхөд илүү хялбар болгодог.
Санах зүйл
Өрийн нэгтгэл нь таны өрийг хянах үр дүнтэй арга байж болох боловч санах хоёр зүйл бий.
- Өр төлбөрийг нэгтгэх нь ерөнхийдөө таны машины зээл шиг баталгаатай зээлийг оруулаагүй болно. Энэ нь зээлийн карт, хувийн банкны зээл, шугамын зээл, эмийн төлбөр зэрэг бусад өр төлбөр зэрэг баталгаагүй өр төлбөрт хамаарна.
- Зээлийн картууд болон нэгтгэлд оруулдаг бусад дансуудаа ашиглахаа болихгүй бол өрийн нэгдэл нь ажиллахгүй. Хамгийн сайн курс нь дансаа хааж, кредит картыг хасах явдал юм. Зээлдүүлэгчдийн зарим зээлдэгч нь үүнийг зээлийн нөхцөлд оруулахыг шаардаж болно.
Өр төлбөрийг нэгтгэх хэлбэр
Таны өрийг нэгтгэх хэд хэдэн арга байдаг. Энд заримыг авч үзье.
Нэгтгэсэн зээл: Санхүүгийн олон байгууллагууд банк, зээлийн хоршоо, санхүүгийн компанийг оролцуулан нэгтгэх зээлийн хэлбэрийг санал болгодог. Хэрэв та аль нэг байгууллагатай аль хэдийн харилцаатай бол энэ нь эхлэхэд тохиромжтой газар байх болно, мөн та хүүгийн түвшинд завсарлаж болно.
Банкны хувийн зээлээр сар бүр тогтмол төлөх бөгөөд 3-5 жилийн хугацаатай ижил төлбөр төлнө. Энэ нь машины зээлтэй маш адилхан юм. Үнэндээ зарим банкууд хадгаламжийн данс эсвэл CD-г барьцаалж болох зээлийн багцыг санал болгодог. Энэ нь ихэвчлэн илүү сайн түвшинд хүргэх болно, гэхдээ та хадгаламжийнхаа зохистой түвшинд хүрч чадна.
Үгүй бол, та өр төлбөрөө төлөхийн тулд хадгаламжаа ашиглах нь зүйтэй болов уу.
Хувийн зээл нь тодорхой хугацаатай учраас таны өсөлт хөгжилтийг харахад хялбар бөгөөд эцэст нь өр төлбөргүй байх болно гэдгийг мэддэг.
Нэгтгэлийн кредит карт: Хэрэв таны зээл нь аль хэдийн сайн болсон бол та тэнцвэрийг шилжүүлэх кредит картанд тэнцэх болно. Хүмүүс үүнийг тэнцвэрийг шилжүүлэхэд татахуйц хүүтэй санал хүлээн авдаг.
Энэ нь таны зээлийн оноод нөлөөлж болохыг анхаарах хэрэгтэй. FICO оноо нь таны зээлийн ашиглалтыг харгалзан үздэг (таны авахад бэлэн байгаа зээлийн дүнг хэр зэрэг ашигладаг вэ) болон бусад хүчин зүйлсээс хамаарч таны төлөх нийт дүн. Та дансаа төлөхдөө таны зээлийн хэрэглээ буурсан (таны зээлийн оноо нь сайн байх болно), гэхдээ та том данстай нэг данстай байх болно (энэ нь таны оноог муутгах болно). Хэдийгээр бага хүүтэй бол та дансаа хурдан бууруулах боломжтой.
Home Equity Loan: Хэрэв та өөрийн гэртээ өөрийн хөрөнгөтэй бол өндөр балансын өндөр хүүтэй дансаа төлөхийн тулд гэр бүлийн үнэт цаасны зээлийг ашиглана.
Гэрийн өмчлөлийн зээл нь таны өмч хөрөнгөөс хамгаалагдсан учраас та кредит картны данснаасаа төлөх ёстой зүйлээс илүү үнэтэй байх болно.
Гэхдээ энэ бол хоёр талдаа иртэй сэлэм юм. Хэрэв та хожим бэрхшээлтэй тулгараад, зээлийн төлбөрөө хийх боломжгүй бол зээлдүүлэгч таны зээлд хамрагдах эрхтэй болно.
401k Зээл: 401k зээлд иймэрхүү сэрэмжлүүлэг орно. Хэрэв та тэтгэвэрт гарсан дансныхаа өрийг ашиглахын тулд төлбөрийн чадвараа ашиглах нь сонирхолтой байж болох юм, гэхдээ та анхааралтай байх хэрэгтэй. Хэрэв та зээлээ эргүүлэн төлөхөд асуудал гарвал түүнийг татан буулгаж болно. Та 10 хүртэлх хувийн торгууль оногдуулж, мөнгөө хуримтлуулахдаа төлөөгүй татвараа төлөх ёстой. Хэрэв та ажлын байраа өөрчилбөл таны 401k зээл 60 хоногийн дотор эргэн төлөгдөх эсвэл хуваарилалт гэж тооцогдоно (торгууль болон татвар төлөх ёстой).
Нэгтгэсэн ба өр төлбөрийн менежментийн төлөвлөгөө
"Өрийн удирдлагын төлөвлөгөө" -ийг онлайн хайлт хийж, санхүүгийн зуучлалд тань хяналт тавихад зуу зуун компаниуд санал болгоогүй бол олон тооны хэдэн компанитай болох болно.
Эдгээр компаниудын ихэнх нь ашгийн бус гэж үздэг эдгээр компаниуд танай зээлдүүлэгчдийн дунд таны төлбөрийг хуваарилдаг агентлагт сар бүр нэг төлбөр хийх замаар өр төлбөрөө төлөх боломж олгодог.
Зарим тохиолдолд, агентлаг нь ашиг сонирхол, хожуу төлбөрийн нэхэмжлэхийг баталгаажуулах боломжтой боловч энэ нь концесси сайн дурын ажилтан бөгөөд зарим зээлдүүлэгчид танд илүү хялбар болгохоос татгалздаг. Төлбөрийн төлөвлөгөө нь таны дансыг бүрэн төлөх тогтоосон хугацааны үргэлжлэх хугацаа юм.
Таны хамгийн сайн бооцоо бол Үндэсний Зээлийн Зөвлөгөө өгөх Сантай хамтран ажиллах явдал юм. Та вэбсайт дахь агентлаг хайлтын товчлуурыг ашиглан өөрийн салбар дахь хараат бус агентлагуудыг олж болно.
Нэгтгэлт ба дампуурал: Хэрэв та өөрийн өрөнд үлэмж хэмжээний өр төлбөрөө зориулж чадахгүй бол та дампуурлын тухай мэдэгдэхийг хүсч болно. Энэ бол дэлхийн төгсгөл биш бөгөөд нэгтгэх, өрийн удирдлагын бусад хэлбэрүүдээс давуу талтай. Та 7-р бүлэг, шулуун дампуурал, 13-р бүлэг, 3-5 жилийн төлбөрийн төлөвлөгөөний хоорондох сонголтыг сонгож болно. Та 7-р бүлгийн оронд Бүлэг 13-ийн дагуу Иргэний бүртгэлээс хасах асуудлыг шийдвэрлэх талаар давуу талуудын талаар илүү ихийг мэдэж болно.